關于互聯網金融視域下小微企業融資渠道的相關探討

摘要：本文從互聯網金融視域下小微企業面臨的融資問題入手，著重分析了互聯網金融視域下小微企業融資渠道，并探索了小微企業融資渠道的完善對策，以優化小微企業在互聯網金融視域下的融資工作。

關鍵詞：互聯網金融；小微企業；融資渠道

融資難是我國小微企業發展面臨的重大難題，嚴重制約了小微企業的發展。因此，我國十分重視小微企業的融資問題，并加強對小微企業融資支持?；ヂ摼W金融的發展改變了小微企業傳統的融資方式，拓寬了小微企業的融資渠道。小微企業可以在互聯網金融視域下通過電商平臺貸款、P2P網絡貸款和眾籌平臺等進行融資。然而，由于互聯網中的不安全因素及我國法律保護不足，互聯網金融視域下小微企業融資仍存在著較多的不安全因素。在這種情況下，小微企業積極探索互聯網金融視域下的融資渠道完善策略。研究互聯網金融視域下小微企業融資渠道不僅能夠拓寬互聯網金融融資渠道，解決小微企業的融資難問題，而且對小微企業發展意義深刻。

一、互聯網金融視域下小微企業面臨的融資問題

1.網絡安全風險

互聯網金融是在互聯網基礎上發展起來的，受互聯網環境影響較大。因此，互聯網金融視域下小微企業融資必須面臨互聯網技術問題。小微企業互聯網視域下享受金融服務便利的同事，也需要面對互聯網環境中的安全風險。并且，互聯網視域下的金融服務對云計算和大數據的依賴程度較高，如果云計算和大數據信息失真將嚴重影響互聯網金融的安全性，甚至還會泄露小微企業信息，使小微企業面臨較大的經濟損失。

2.互聯網金融企業運營風險

互聯網金融企業在互聯網環境中存在著一定的運營風險，互聯網金融企業水平參差不齊，有些金融企業缺乏風險控制能力，難以處理企業運營中的系統故障，金融服務質量不高。并且，有些金融企業利用政策漏洞打著金融產品的名義開展非法集資，增大了小微企業在互聯網金融視域下的融資風險。另外，互聯網金融企業缺乏對信用風險的完善管理，金融平臺風險較大，存在著集資詐騙、非法集資等行為，增大了小微企業在互聯網金融模式下的融資風險。

3.互聯網金融缺乏完善的法律監管體系

現階段，我國對互聯網金融的監管還不夠完善，缺乏完善的互聯網金融監管體系。并且，互聯網金融具有交易時間較短、虛擬交易、交易頻率較高等特點，傳統的金融監管方式難以運用在互聯網金融監管方面。另外，我國的互聯網金融監管法律體系還不夠健全，仍缺乏專門的互聯網金融立法，互聯網金融缺乏具體的法律約束，一些不法分子鉆法律的空子進行非法集資、違規操作等，嚴重損害小微企業在互聯網金融視域下融資的安全性。

二、互聯網金融視域下小微企業融資渠道

1.電商平臺小額貸款

電商平臺能夠全面掌握消費者的需求和消費者的消費偏好，并且能夠對商戶的經營風險和信用狀況進行評估，進而對小微企業所提交的貸款申請項目進行全面評價，評估貸款申請項目的市場前景、項目發展可行性等，并以此來判斷是否對小微企業進行貸款支持。例如，阿里巴巴小額貸款公司，能夠為小微企業提供小額貸款服務。

2.P2P網絡借貸

P2P網絡借貸也是互聯網金融視域下小微企業的重要融資渠道，P2P網絡借貸有無抵押無擔保借貸模式，例如，拍拍貸，也有線上借貸和線下借貸相結合的模式，例如，合力貸。另外，P2P網絡借貸還有無抵押有擔保的借貸模式，例如，宜信借貸。在P2P網絡借貸平臺上，小微企業可以與資金提供者進行選擇，具有較強的選擇性，能夠通過互聯網金融借貸的方式調節P2P網絡借貸平臺中的多余資金，提高平臺資金的利用效率。

三、互聯網金融視域下小微企業融資渠道的完善對策

1.優化融資環境

良好的融資環境是小微企業在互聯網金融視域下進行融資的前提，因此，我國應積極優化互聯網金融融資環境。為此，我國應積極建立完善的征信系統，加強金融機構、互聯網金融企業和第三方機構的對接，實施信用信息共享機制，將互聯網平臺納入到社會征信平臺之中，采取互聯網金融實名制注冊方式。并且，我國應針對小微企業的融資問題積極建立小微企業融資服務機構，促進中小金融企業的發展。為此，我國應明確中小金融企業的市場定位，充分發揮中小金融企業對小微企業融資的服務作用，積極構建多元化的中小金融機構服務體系。另外，我國應積極建立互聯網金融風險防范體系，加強對金融風險和網絡風險的控制，促進互聯網金融的安全發展。

2.加強對互聯網金融的風險監管

金融風險監管是互聯網金融視域下完善小微企業融資渠道的有效方法，因此我國應加強對互聯網金融的風險監管。為此，我國應積極明確政府相關部門的互聯網金融監管職責，嚴格規定互聯網金融市場準入，從源頭遏止互聯網金融市場中不利于中小企業發展的因素，增強互聯網金融和小微企業融資的安全性。并且，我國應積極完善互聯網金融法律規定，確保互聯網金融服務的真實性和規范性，明確互聯網金融服務過程中交易雙方的職責和權利，為互聯網金融的發展提供法律保障，進而增強小微企業的互聯網金融融資的合法性。

3.加強小微企業建設

在互聯網金融視域下，小微企業應加強自身建設，提高互聯網金融融資能力。為此，小微企業應不斷提高自身的經營管理能力，加強對企業風險的控制，促進企業技術創新，提高企業的盈利能力。并且，小微企業應積極重視人才的動力作用，積極引入高水平技術人才，鼓勵企業員工進行技術創新，實施員工激勵機制，充分挖掘員工的技術潛能，提高小微企業的核心競爭力。

參考文獻：

[1]互聯網金融背景下小微企業融資渠道的新選擇[J]. 茹莉. 經濟縱橫. 2014（10）

[2]互聯網金融——中小微企業融資新突破[J]. 孔繁祺. 吉林省經濟管理干部學院學報. 2016（03）

作者簡介：陳修山，男，1969-01，漢族，山東省鄆城縣，副教授，碩士研究生，金融市場及企業融資，哈爾濱金融學院金融系，150030，哈爾濱市香坊區電碳路65號。endprint