大學(xué)生醫(yī)療保險實施的問題研究

邵俊雪+王艷紅+孫溢濛+楊明明+張雅

【摘要】自2008年把大學(xué)生納入基本醫(yī)療保險試點范圍以來，大學(xué)生就醫(yī)時的經(jīng)濟壓力得到了一定的緩解，但實施過程中仍有不足。本文在對昆明市呈貢區(qū)大學(xué)生醫(yī)療保險制度發(fā)展歷程的研究基礎(chǔ)上，通過問卷調(diào)查、專家訪談等實地調(diào)查，深入分析了云南省昆明市呈貢區(qū)四所高校的大學(xué)生醫(yī)療保險，在實施過程中存在宣傳力度不強、認知度不高和醫(yī)療服務(wù)水平不佳的問題，為云南省大學(xué)生醫(yī)療保險制度的改進提出了合理的建議。

【關(guān)鍵詞】大學(xué)生醫(yī)療保險 四所高校 實地調(diào)查

大學(xué)生醫(yī)療保險不同于一般的商業(yè)醫(yī)療保險，是指由政府、醫(yī)保中心和個人三者共同負擔，主要保障住院期間以及部分大病的基本醫(yī)療保險，也是城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險的一部分。通過預(yù)先向大學(xué)生收取適當?shù)谋ｋU費用，建立醫(yī)療保險基金，對被保險人因病去醫(yī)療機構(gòu)就診而產(chǎn)生的醫(yī)療費用給予一定比例的經(jīng)濟補償[1]。大學(xué)生是一個特殊的群體，隨著目前疾病的年輕化，其健康方面的問題越來越突出，部分疾病的治療費用超出了他們的承受范圍，緩解他們的經(jīng)濟壓力勢在必行。

一、大學(xué)生醫(yī)療保險的發(fā)展歷程

（一）歷史前沿

大學(xué)生醫(yī)療保險制度主要經(jīng)過公費醫(yī)療時期、改革探索時期以及社會醫(yī)療保險時期，其發(fā)展歷程體現(xiàn)了國家為了完善醫(yī)療保障體系，進一步推進“全民醫(yī)保”制度實施所作出的努力。

第一階段：（1953～1998年）傳統(tǒng)的大學(xué)生公費醫(yī)療時期。我國大學(xué)生公費醫(yī)療制度從1953年開始實行（僅針對全日制大學(xué)生、研究生），為大學(xué)生的健康提供了保證。財政部于1965年公布了一項規(guī)定，此后大學(xué)生醫(yī)療保險制度由個人支付與公費支付相結(jié)合。

第二階段：（1998～2008年）大學(xué)生醫(yī)療保障制度的改革與探索時期。自1998以來，中國已經(jīng)開始推動新的基本醫(yī)療保險制度，雖然職工已經(jīng)被基本普及，但大學(xué)生尚未受益[2]。

第三階段：（2008年～至今）大學(xué)生社會醫(yī)療保險期。2008年，國務(wù)院辦公廳明確把在校大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試點范圍，2011年7月7日起施行的社會保險法，第一次將大學(xué)生納入全民醫(yī)保的范圍，并寫入相關(guān)的法律文件中[3]。我國的“十二五”規(guī)劃明確指出到2015年底，把所有大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險。

（二）發(fā)展現(xiàn)狀

1.全國醫(yī)療保險的發(fā)展概況。根據(jù)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的需要，中國社會科學(xué)院于2013年發(fā)表了《城鄉(xiāng)統(tǒng)籌藍皮書》。部分地區(qū)已開始整合，建立不同的保險等級和賠付比例，保險資金中的部分保險費用于商業(yè)保險，并參加大病補充保險。[4]“十三五”時期，我國醫(yī)療保險制度改革的根本任務(wù)是促進合理的“全民醫(yī)保”制度的建立，而定型的中國醫(yī)保制度必定是“整合”、“高效”、“法治”的。

2.云南省醫(yī)療保險的發(fā)展概況。2015年，云南省參保學(xué)生在一學(xué)年內(nèi)的繳費額度由最初的80元提高到120元。學(xué)生從入學(xué)當年的9月1日起到畢業(yè)當年的8月31日止，享受醫(yī)療保障待遇。學(xué)生因病休學(xué)期間仍繼續(xù)享受醫(yī)療保險的待遇。

其他地區(qū)與云南省在大學(xué)生醫(yī)療保險政策方面存在一些差異，例如深圳則注重制度實踐的靈活性。被保險人未辦理轉(zhuǎn)診手續(xù)或者未到指定醫(yī)療機構(gòu)辦理醫(yī)療手續(xù)的，根據(jù)醫(yī)療保險基金的支付范圍，申請人可以申請報銷，但報銷比例將減少。

與過去的醫(yī)療制度相比，目前大學(xué)生醫(yī)保費用的制定更加合理，對大病的醫(yī)療保障更加完善。但是其制度還不夠完善，仍舊存在一些問題，不能夠完全滿足學(xué)生的醫(yī)療需求。

二、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀

（一）國外研究現(xiàn)狀

美國學(xué)者StevenE.Abraham，Paulab.Voos（2008）在論文California's Health Insurance Act of 2003：View of the Market中介紹了美國大學(xué)生醫(yī)療保險制度模式和其對學(xué)生醫(yī)療保險的影響。新加坡實行的是儲蓄基金型醫(yī)療保障制度，其主要特征是強制性儲蓄。另外，新加坡還設(shè)有專門的醫(yī)療協(xié)會（SMA，SingaporeMedicalAssociation）[5]，該協(xié)會下設(shè)有由政府出資專門針對學(xué)生的基金會對無力支付醫(yī)療費用的窮人給予一定醫(yī)療補助，體現(xiàn)了社會公平。

（二）國內(nèi)研究現(xiàn)狀

在大學(xué)生參保意愿方面，唐雪蓮于2016年利用分享鏈接等便捷方式，有針對性的發(fā)放問卷。通過對回收的問卷進行分析，發(fā)現(xiàn)多數(shù)大學(xué)生對于醫(yī)療保險的認知度較低，保險意識薄弱[6]。2016年陳雪梅、單聰在江蘇省內(nèi)14所學(xué)校進行了實證調(diào)查，發(fā)現(xiàn)大學(xué)生對報銷程序不太熟悉，以及報銷費用的滯后性大大降低了學(xué)生對醫(yī)保的滿意程度[7]。

從以上國內(nèi)外專家和學(xué)者的研究中可以發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生醫(yī)療保險制度中仍存在一些問題，例如：大學(xué)生對其的認知不高、了解程度不夠等。基于這些問題，本文有針對性地對云南省昆明市呈貢區(qū)四所高校進行實證調(diào)查，具有一定的區(qū)域性和代表性。

三、云南省部分高校醫(yī)療保險的實證調(diào)查

（一）調(diào)查方法和內(nèi)容

本文通過采用文獻研究法、問卷調(diào)查法和專家訪談法，進一步了解到四所高校大學(xué)生醫(yī)療保險實施的基本情況。

專家訪談法：筆者對云南師范大學(xué)校醫(yī)院喻涓副院長進行訪談，喻副院長介紹了云南師范大學(xué)向醫(yī)保中心申請的特殊政策，以及校醫(yī)院內(nèi)部針對本校學(xué)生制定的補充醫(yī)療保險。此外，筆者還與學(xué)校研究社會保障方面的胡曉輝老師進行了交談，對全民醫(yī)保下的大學(xué)生醫(yī)療保險有了更深的認識。

問卷調(diào)查法：本文選取云南省呈貢區(qū)云南師范大學(xué)、云南大學(xué)、昆明醫(yī)科大學(xué)和昆明理工大學(xué)為樣本，于2017年4月對四所高校的學(xué)生進行隨機抽樣，發(fā)放了兩種問卷（見附錄），共650份。問卷一包括大學(xué)生參保意愿度，學(xué)校宣傳力度，大學(xué)生的了解程度和認知度；問卷二涉及到大學(xué)生醫(yī)療保險的使用過程、使用效果以及滿意程度。回收到有效問卷640份，有效回收率為98.46%。endprint

為了避免被調(diào)查者的排斥心理，調(diào)查內(nèi)容并不涉及個人隱私等敏感問題，問卷采取匿名的方式收集，高校大學(xué)生對問卷的填寫很認真，所以回收的問卷具有較高的可信度和代表性。本次研究的數(shù)據(jù)整理分析主要通過Excel完成。

（二）調(diào)查結(jié)果分析

本次實證調(diào)查，男生192人，占比30%；女生448人占比70%；男女性別選擇適當。城鎮(zhèn)學(xué)生208人，占32.5%；農(nóng)村學(xué)生432人，占67.5%；二者比例合理，調(diào)查數(shù)據(jù)具有代表性。

如表1所示，有55%的學(xué)生認為大學(xué)生醫(yī)保的繳費應(yīng)由政府+醫(yī)保中心+個人三方共同承擔，少部分學(xué)生認為應(yīng)該由個人或政府+學(xué)校來繳納保險費用。由此可以看出，大多數(shù)同學(xué)能夠比較理智和客觀的認識到醫(yī)療保險費用的繳納應(yīng)由政府、和個人三方共同承擔，而不應(yīng)該僅由一方承擔。

大學(xué)生應(yīng)該對政策的基本規(guī)定等具有相應(yīng)的了解，但從表1可以看出大學(xué)生對醫(yī)療保險報銷過程仍然有32%的人是完全不了解的。這樣的結(jié)果反映出制度存在問題，仍需彌補。

經(jīng)過調(diào)查顯示，認為就醫(yī)方便是大學(xué)生選擇醫(yī)療機構(gòu)的主要原因，占63%。由此可見，在大學(xué)生生病時會優(yōu)先選擇校醫(yī)院。另外，大學(xué)生從未去過校醫(yī)院的占8%，這說明大學(xué)生對校醫(yī)院還是比較信任的，校醫(yī)院的利用率還是很高的。

經(jīng)過調(diào)查統(tǒng)計，除了73%的大學(xué)生具有成功報銷的經(jīng)驗，還有27%的大學(xué)生沒有報銷成功，這說明醫(yī)療保險的報銷過程存在一些問題。另外，超過了一半的受訪者對醫(yī)療保險制度感到滿意，只有20%的人認為對他們的影響不大，可見大多數(shù)學(xué)生對目前的醫(yī)療保險制度是基本滿意的。

通過數(shù)據(jù)的比較可以發(fā)現(xiàn)，有33%的大學(xué)生覺得報銷范圍限制的太窄（定點醫(yī)院、藥品等），39%的學(xué)生認為校醫(yī)院醫(yī)療條件有限。這說明校醫(yī)院不能完全滿足學(xué)生的首診需求，且學(xué)生就醫(yī)過程中接受的藥物治療存在一定的瓶頸。

關(guān)于校醫(yī)院需要改進的方面，較多學(xué)生選擇了醫(yī)務(wù)人員服務(wù)態(tài)度和藥品齊全度，分別占到77%和71%，其次的是醫(yī)師水平和校醫(yī)院的醫(yī)療設(shè)備，分別為62%和61%，相差不大，31%的學(xué)生認為其健康宣傳力度也需要改進，19%的學(xué)生覺得就醫(yī)費用需要降低。通過對數(shù)據(jù)的分析得出，大部分學(xué)生對校醫(yī)院里醫(yī)務(wù)人員的服務(wù)態(tài)度和藥品齊全度感到失望，出現(xiàn)這種情況也與報銷范圍限制的太窄有關(guān)。此外，校醫(yī)院醫(yī)師水平和醫(yī)療設(shè)備也是大學(xué)生比較關(guān)心的方面，體現(xiàn)出校醫(yī)院繼續(xù)整改的緊迫性和大學(xué)生對自身權(quán)益認識的提升。

四、大學(xué)生醫(yī)療保險實施中的問題及原因分析

（一）存在的問題

1.大學(xué)生認知度不高。經(jīng)調(diào)查，大部分的學(xué)生表示并不清楚學(xué)校開過有關(guān)大學(xué)生醫(yī)療保險的講座或選修課等。大學(xué)生的認知度不高直接導(dǎo)致參保的熱情度不夠，并且真正用到大學(xué)生醫(yī)療保險的時候，不能使它發(fā)揮最大的作用。

2.校醫(yī)院醫(yī)療及服務(wù)水平不佳。大部分同學(xué)反映現(xiàn)有的醫(yī)師水平有限，不能完全解決其首診問題，甚至有時會出現(xiàn)誤診的情況。其次，醫(yī)護人員的工作繁忙、重復(fù)，容易產(chǎn)生厭煩情緒，再加上校醫(yī)院的管理缺乏一定的人員激勵機制，沒有充分調(diào)動醫(yī)護人員的積極性。

（二）存在問題的原因

1.大學(xué)生醫(yī)療保險意識淡薄。部分大學(xué)生認為自己的身體健康，參加保險沒有什么大用處。另外，部分大學(xué)生在家已經(jīng)參加醫(yī)保，他們認為大學(xué)生醫(yī)療保險只是在就讀期間有用，沒必要重復(fù)參加。

2.醫(yī)療條件及藥物方面的政策落實不到位。一方面，學(xué)校不夠重視醫(yī)療保險的宣傳，導(dǎo)致學(xué)生在使用過程中，出現(xiàn)報銷不成功的情況。另一方面，現(xiàn)行的大學(xué)生醫(yī)療保險政策存在一些漏洞，例如政府對后期醫(yī)療保險實施過程的監(jiān)督力度不夠，導(dǎo)致校醫(yī)院及定點醫(yī)院為學(xué)生提供的醫(yī)療條件不佳。

3.報銷程序繁瑣。第一，先墊付費用后期報銷的這一規(guī)定有時會給貧困學(xué)生帶來困難。此外，節(jié)假日也不能從學(xué)校轉(zhuǎn)診到定點醫(yī)院，且醫(yī)療費用無法報銷。第二，大學(xué)生醫(yī)療保險異地報銷困難。各省之間的醫(yī)療保險制度存在很大差異，異地就醫(yī)報銷程序繁瑣、無法及時報銷、跨省報銷難度大等使大學(xué)生對醫(yī)療保險制度不信任。

五、改善大學(xué)生醫(yī)療保險的建議

（一）學(xué)校及社會應(yīng)加強宣傳力度

學(xué)校應(yīng)多舉辦健康知識講座或課程，定期通過各學(xué)院舉辦有獎知識競賽，校醫(yī)院也可定期開展咨詢活動，普及衛(wèi)生知識，做到有病及時就醫(yī)。社會的相關(guān)醫(yī)療機構(gòu)應(yīng)加強宣傳力度，發(fā)放健康手冊，提高大學(xué)生的自身健康意識，促使大學(xué)生積極參保。

（二）大學(xué)生應(yīng)加強自身的醫(yī)療保險意識

當代大學(xué)生是國之棟梁，他們有義務(wù)學(xué)習(xí)了解醫(yī)療保險方面的知識。大學(xué)生應(yīng)積極主動參加學(xué)校開設(shè)的相關(guān)課程及活動，通過進一步了解相關(guān)健康知識，減少諱疾忌醫(yī)的現(xiàn)象。這不僅有利于醫(yī)療保險制度的發(fā)展與進步，更是他們對自身健康負責任的表現(xiàn)。

（三）建立大學(xué)生醫(yī)療保險資料庫

目前異地報銷難度大，國家可通過建立大學(xué)生醫(yī)療保險資料庫，實現(xiàn)全國大學(xué)生醫(yī)療保險信息共享。通過構(gòu)建合理的異地報銷制度，使學(xué)生在異地就醫(yī)時能夠及時報銷，降低自身的費用負擔，更好地利用醫(yī)療保險，使之能夠發(fā)揮最大的作用。

參考文獻

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基金項目：云南師范大學(xué)大學(xué)生科學(xué)研究訓(xùn)練基金項目（ky2016-091）。

作者簡介：邵俊雪，孫溢濛，楊明明，張雅，云南師范大學(xué)經(jīng)濟與管理學(xué)院會計學(xué)；王艷紅，云南師范大學(xué)經(jīng)濟與管理學(xué)院財稅系講師。endprint