淺談保險資金的運用與監管

張楚苗

摘 要：我國的保險業自從恢復以來，得到了快速的發展，保險行業現在已經成為國民經濟中的重要組成部分。在保險行業的發展中，保險資金占據著重要的位置，保險行業能否安全高效的運用保險資金，將直接影響到其公司的運行和發展，因此，在保險行業的發展中，必須要加強對保險資金的運用監管。本文就保險資金的運用與監管進行了分析研究。

關鍵詞：保險資金；運用；監管

在保險行業的發展中，運用好保險資金有利于增強保險公司的盈利和債償能力，對保險資金的運用和監管有利于促進金融市場的協調發展。

一、保險資金的運用和監管現狀分析

隨著我國經濟的不斷發展，保險公司在我國的發展迅速。中國人民保險公司在我國于1980年成立，在我國的保險行業發展中占據著重要的地位，近年來，我國的保險行業的發展表現出了一片蓬勃的趨勢。從目前來看，保險資金的運用和監管現狀呈現出這樣的特點：

第一、保險資金投資運用和監管渠道不斷增加

我國在改革開放之后，經濟得到了快速的發展，保險行業也得到了繁榮發展。在保險行業的發展中，經歷了保險行業投資意識發展、保險行業探索渠道拓展以及保險行業投資經驗的完善幾個過程。在社會的開放下，保險行業資金運用不斷開放，呈現出了多渠道的應用手段，如股票形式、債券形式、基金形式等等。

第二、保險資金的運用和監管結構有所調整

我國現有保險資金運用方式主要有銀行存款、金融債券以及政府債券等。在保險資金的運用和監管中，可以采取任何一種途徑進行資金的運用和監管。在我國當前的保險資金運用中，資金運用形式開始發生轉變，傳統的保險資金運用和監管比較偏向于銀行存款，而在現代化的經濟發展下，保險資金的運用和監管已經逐漸的呈現向其他金融行業發展。

第三、保險資金的的運用和監管逐漸專業化

隨著我國保險行業的發展壯大，保險行業證券市場的投資渠道越來越廣闊，相關法律制度也越來越健全。在1984年之前，我國保險資金運用和監管全部集中在銀行部門，而就現代化的保險行業資金運用狀況和監管狀況來看，保險行業的資金運用已經逐漸向其他行業轉變。在國家經濟發展的大力支持下，我國現在已經成立了多家保險公司，如中國人壽、平安保險、大地保險、太平洋保險等。

二、我國保險資金運用與監管中存在的問題

（一）保險公司自身投資管理水平有待提高

在保險資金的運用和監管中，由于采用的渠道不同，收益和風險都是不同的。在保險資金運用中，呈現出的最大特點就是保險資金運用投資收益波動較大。由于保險資金投資運行管理波動性較大，導致保險資金的運用和監管存在著很多的問題，而這些問題都是由于保險公司引起的。因此，各個保險公司必須要提高自身的投資管理水平。

（二）保險資金運用監管的力量較為薄弱

保險行業資金的運用還缺乏一個相對規范的法律監管體系，相對發達國家而言，我國相關法律還存在缺失。早在1982年，英國就通過了《保險公司法》，并且配有相關的金融法規。而我國目前保險資金監管與運用機制、法律法規建設都不夠健全，這就在一定的程度上影響了保險資金的運用和監管效果。另外，由于我國保險資金監管采取的是實體監管方式，在實際監管中，存在著很多的缺陷。

三、加強對保險資金運用和監管的途徑分析

（一）加強保險資金運用和監管的信息化建設

在現代化的保險資金運用和監管中，應該大力推行信息化技術，采取全天候的實時在線監管。隨著我國保險行業規模的擴大，涉及的資金量也越來越大，在實際保險資金運用監管中，采取人為監管措施是不能夠滿足保險資金監管需求的。將信息化技術應用到保險資金運用監管中，可以在信息技術的輔助下快速對其運行進行分析和監管。因此，在現代化社會經濟的發展下，必須要加強對保險資金運用和監管的信息化建設工作。

（二）加強對保險資金運用和監管的制度建設

在保險資金的運用和監管中，要建立起有效的反饋機制。由于受到傳統的監管數據的影響，出現了監管數據不對稱的問題，監管信息不夠真實，所以在實際的決策中，監管部門就會發生政策性的偏移。這對于保險資金的運用監管是極為不利的，因此在其發展中，應該建立起完善的保險資金運用監管制度，利用監管制度實現監管信息的對稱性監管調節。為此，可以召開相關專題研討會、聽證會等，對保險資金進行全面監管。另外，在監管制度的建設中，還應該舉辦專門的政策培訓班，主動向保險機構解釋監管政策和相關制度的制定背景，只有這樣，才能夠全面提升保險資金監管質量，促進執行監管政策制度的自覺性建設。

結語

我國人口眾多，也被世界公認為是最具有潛力的保險市場，在我國保險行業近幾年得到了快速的發展。但是在保險行業發展中，受到各類因素的影響，制約了保險公司的有序發展。其中重要的原因運用和監管的缺失，為了解決這一問題，需要采取多元化的措施，提高資金的運用與監管質量。

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