遼寧農村土地流轉的創新金融支持

【摘要】本文通過對遼寧農村土地流轉的基本情況的介紹，分析討論遼寧農村土地流轉金融支持存在的困境，主要是“兩權”抵押開展不廣泛，抵押物價值難以評估，配套體系不健全。嘗試提出包括強化政府在土地流轉金融支持中的引導扶持作用、完善的農村金融機構組織、建立金融支持配套支撐服務體系在內的土地流轉的創新金融支持體系。

【關鍵詞】土地流轉 資金供求 金融支持

一、遼寧農村土地流轉的基本情況

遼寧省土地流轉市場體系初步建立。2012年全省已經在35個縣市區建立了364個土地流轉市場或交易大廳，土地承包經營權流轉市場體系已初具規模。根據遼寧省政府辦公廳年初公布的文件，2015年在對全省20個縣145個村的1400多個農戶農村土地流轉狀況調查顯示，27.1%的農戶參與了土地流轉，流轉面積占全部農戶家庭耕地經營面積的28.7%，全省農村土地流轉開始進入上升和活躍的階段，土地流轉程序日趨規范，流轉對農民增收開始發揮作用。

二、遼寧農村土地流轉金融支持存在的困境

盡管近年來遼寧省在“三權”抵押貸款方面做了一定的探索并取得一定成效，但在滿足土地流轉的資金需求方面依然存在不足。

（一）“兩權”抵押開展不廣泛，流轉土地貸款難

土地承包經營權抵押貸款在我省開展并不廣泛，僅有信用聯社或農商行等少數銀行參與，國有大銀行參與度較低。農業銀行、農村信用聯社等金融機構以及貸款公司或農村合作社更傾向于為農戶提供小額、短期靈活的貸款，但這對于流轉大戶來說小額貸款杯水車薪。

大額貸款在抵押物品上比較單一，一般僅限于對流轉土地的承包經營權進行抵押，并不能將地上附屬物或其他農業設施捆綁進行抵押，而且通常信譽較好的老客戶是銀行等金融機構的主要放貸對象，土地流轉的新型生產經營主體在貸款方面依然比較困難。而且一般出土地流轉經營權抵押貸款之外的貸款利率相對較高，資金成本較大，這樣就無形中提高了貸款的門檻。

（二）抵押物價值難以評估，抵押物變現困難抑制金融機構的貸款意愿

土地流轉促進農業生產的規模化、農業經營的產業化，推進農村土地流轉將使農業生產的金融需求呈現主體更為集中、資金需求額度更大、農業生產風險更加集中的趨勢。這就意味著農業金融機構將對農業生產者提出更高的資金擔保及保險的要求。兩權抵押貸款具體操作尚處于探索的階段，農村土地、房屋價值評估缺乏獨立機構，價值評估多為金融機構內部核定，難以使貸款雙方達成一致。另外，金融機構對違約收回的土地經營權及時保值地處置變現，都是亟待解決的難題。

（三）促進土地流轉金融支持的配套體系不健全

1.目前市場上缺乏專業的有公信力的“兩權”價值第三方評估機構。行業內也沒有針對“兩權”價值的標準，由誰評估、如何評估、參照標準等均不夠規范，評估結果缺乏法律、政策依據。這導致銀行發放貸款時普遍采取內部評估，憑經驗來確定抵押物評估價值。但由于農村土地因地形地質肥力、經營項目、農戶種養技術等不同，價值差異很大。因此，銀行的估價往往與貸款農戶存在不小的分歧。

2.農業保險發展較為緩慢。土地流轉進一步提高農業產業化、規模化程度，而農業生產抵御自然風險能力較低，經營風險大。因此，推進農村土地流轉將加大對農業保險需求，而目前，農業險種數量、投保覆蓋面都不能滿足農業規模經營的需要，這也抑制金融機構對農業生產的支持。

三、推進土地流轉的創新金融支持體系

（一）強化政府在土地流轉金融支持中的引導扶持作用

由于農業生產本身風險較大不可控，農業貸款的抵押物品較少且變現困難，涉農金融機構的盈利區間較小，目前涉農金融機構如農行、農發行、農村信用社等涉農貸款比重有逐漸下降，商業性逐漸強化的趨勢。這不利于農村土地的加快流轉。政府應對涉農金融機構信貸投向進行引導，對農村金融機構的業務提出相應規定。各級政府應積極引導銀行、信用聯社、保險公司、擔保公司等機構與新型農業經營主體聯系，探索適應不同生產經營項目的金融支持模式。政府應充分利用財政支農資金，撬動杠桿，盤活金融之水，建立和完善涉農貸款的風險共擔和代償機制。

（二）構建完善的農村金融機構組織體系

農村金融機構組織體系是農村土地流轉金融支持的核心，應根據農村土地流轉金融需求的新特征、新要求，應構建一個政策性金融、商業金融、合作金融相結合，非正規金融作補充的農村土地流轉金融支持組織體系。

（三）搭建土地流轉金融支持配套支撐服務體系

1.發展建立第三方評估機構，土地經營權掛牌交易市場，拓寬信用擔渠道，解決資產變現難問題。從貸款對象、貸款管理、風險補償、配套支持措施、試點監測評估等方面，聯合金融機構和相關部門助推“兩權”抵押貸款。

2.繼續發展政策性農業保險。農村土地流轉是農業經營主體更加集中，經營者投入資金規模加大，而我國農業自然災害頻繁，因此農業經營者的避險需求增加，對農業保險的需求也將會大大增加。但是出于資金的避險目的，商業性保險往往缺乏針對農業生產提供保險的意愿，也不愿為銀行貸款提供保證保險。因此大力發展政策性農業保險是推進土地流轉金融支持的重要環節。

3.進一步釋放互聯網金融對土地流轉市場的“活水”作用。農村網絡覆蓋率提升，提供了互聯網金融產品觸達農戶的機會。目前互聯網金融的發展使其在小微金融領域有更具支付和便捷性的優勢。互聯網可以依托商戶或網絡平臺獲取農戶的數據、信用情況并根據數據設計個性化的金融產品。

（四）培養扎根基層的金融服務人才

涉農金融機構下沉金融業務，互聯網金融進入農村，為農村及農業發展提供金融支持離不開熟悉農村情況，與農業、農民緊密聯系，扎根基層的信貸人員。應加強涉農銀行業金融機構人才隊伍建設，調動基層創新積極性。培育具有涉農金融業務開拓創新能力、熟悉農村金融市場的高素質人才隊伍。

參考文獻

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[5]周建巨，何晟浙.江安吉農商行創新信貸模式 推動村莊美麗升級[N].人民日報.2016.09.04[EB/OL].http：//www.lnzfbgt.gov.cn/zwgz /dcyj/201603/t20160323_2097595.html.2016年03月23日.

作者簡介：張姝哲（1984-），女，遼寧沈陽人，漢族，講師，碩士研究生，研究方向：經濟學金融學。endprint