信息爆炸時(shí)代下大數(shù)據(jù)對金融數(shù)據(jù)的運(yùn)用

【摘要】隨著信息時(shí)代的到來，傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理模式已經(jīng)無法滿足金融業(yè)的發(fā)展要求，大數(shù)據(jù)技術(shù)以其獨(dú)有的優(yōu)勢，被廣泛應(yīng)用在金融數(shù)據(jù)處理當(dāng)中，大數(shù)據(jù)為金融工作者創(chuàng)造了便利條件。接下來筆者將詳細(xì)分析信息爆炸時(shí)代下大數(shù)據(jù)對金融數(shù)據(jù)的應(yīng)用。

【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù) 金融數(shù)據(jù) 風(fēng)險(xiǎn)管理

一、引言

在信息化時(shí)代背景下，大數(shù)據(jù)作為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的重要組成部分，它的應(yīng)用，促進(jìn)了金融業(yè)的發(fā)展。金融對我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要作用，金融數(shù)據(jù)是金融業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素，而大數(shù)據(jù)的合理運(yùn)用又可以提升金融數(shù)據(jù)處理速度，因此研究信息爆炸時(shí)代下大數(shù)據(jù)對金融數(shù)據(jù)的運(yùn)用具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。

二、什么是大數(shù)據(jù)技術(shù)

大數(shù)據(jù)是在信息爆炸時(shí)代背景下提出的一個(gè)新興概念，人們經(jīng)常用它來形容、定義信息爆炸時(shí)代中的大量數(shù)據(jù)。通過大數(shù)據(jù)技術(shù)，可以從大量、豐富的數(shù)據(jù)中迅速找到對使用者有價(jià)值的信息，對這些數(shù)據(jù)實(shí)施有效“提純”，加強(qiáng)信息的利用率。按照大數(shù)據(jù)處理金融數(shù)據(jù)的周期，可以將它分為下面幾個(gè)部分：大數(shù)據(jù)采集和預(yù)處理、大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和管理、計(jì)算模式和系統(tǒng)、大數(shù)據(jù)分析和挖掘、大數(shù)據(jù)的可視化計(jì)算、大數(shù)據(jù)隱私和安全等。大數(shù)據(jù)在金融數(shù)據(jù)中的應(yīng)用，確保了數(shù)據(jù)處理質(zhì)量，提升了數(shù)據(jù)處理效率。

三、大數(shù)據(jù)在金融數(shù)據(jù)中的應(yīng)用

（一）大數(shù)據(jù)在信用評估方面的運(yùn)用

大數(shù)據(jù)技術(shù)的興起對與互聯(lián)網(wǎng)有關(guān)的個(gè)人和企業(yè)的身份認(rèn)證、信用評估等具有極大影響，它不僅可以有效分析客戶的靜態(tài)數(shù)據(jù)，還能夠?qū)λ麄兊膭?dòng)態(tài)數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘，合理對客戶的信用進(jìn)行評分并構(gòu)建增信模型。例如某金融企業(yè)，在供應(yīng)鏈上的各大模塊，包括訂單、庫存、結(jié)算、下線等產(chǎn)生的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行合理分析，以此構(gòu)建信用等級，并按照相應(yīng)信用等級、發(fā)展情況預(yù)測等予以他們相應(yīng)的信用額度，為企業(yè)發(fā)展提供信貸服務(wù)。如阿里小貸與上海某金融研究院一起推出的財(cái)務(wù)信用系統(tǒng)，就是一個(gè)典型的例子[1]。

對于個(gè)人來說，除了注冊過程中留下的靜態(tài)金融數(shù)據(jù)信息之外，他們在網(wǎng)絡(luò)上的投資、支付以及購物等相關(guān)數(shù)據(jù)形成了各種各樣的信息流，將靜態(tài)數(shù)據(jù)和動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)實(shí)施有效結(jié)合，就可以有效掌握他們的交易行為，利用交叉檢驗(yàn)，通過大數(shù)據(jù)對這些數(shù)據(jù)的處理，可以了解他們的實(shí)際身份，從而建立信用評分模型，并對他們進(jìn)行合理劃分，為他們不同的需求提供相應(yīng)產(chǎn)品及服務(wù)。例如阿里巴巴利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對淘寶用戶的數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，通過信用分析，對一些客戶提供信用貸款服務(wù)。

（二）大數(shù)據(jù)在金融營銷中的運(yùn)用

大數(shù)據(jù)在金融數(shù)據(jù)中的應(yīng)用，改變了以往的金融營銷模式。金融企業(yè)可以對與用戶有關(guān)的數(shù)據(jù)實(shí)施充分挖掘，比如用戶的交易數(shù)據(jù)、支付數(shù)據(jù)、行為等，并通過這些數(shù)據(jù)對用戶合理劃分，按照他們的相關(guān)要求，提供相應(yīng)的產(chǎn)品或服務(wù)，確保金融營銷更加精準(zhǔn)化。經(jīng)調(diào)查顯示，一般對用戶的環(huán)境信息、用戶的生活經(jīng)歷及購物信息等對變量模型進(jìn)行構(gòu)造，并利用大數(shù)據(jù)對這些相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，這樣做的目的是對客戶進(jìn)行合理分類，便于管理人員對其管理。在客戶的合理劃分之后，可以投放與他們需求有關(guān)的廣告，并為他們介紹相關(guān)產(chǎn)品，提高營銷的精準(zhǔn)性。如支付寶利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對客戶的行為進(jìn)行全面分析，將他們分成不同種群，針對不同種群提供不同產(chǎn)品及服務(wù)，進(jìn)行精準(zhǔn)性營銷。再比如，亞馬遜利用大數(shù)據(jù)對客戶的瀏覽、購買等行為信息進(jìn)行充分分析，了解這些客戶的潛在需求，在營銷方面也取得了比較好的效果。

（三）大數(shù)據(jù)在數(shù)據(jù)處理方面的運(yùn)用

應(yīng)用我國傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理方式進(jìn)行金融數(shù)據(jù)整理、分析時(shí)，需要花費(fèi)大量的人力、物力和財(cái)力，并且這種數(shù)據(jù)處理方式具有明顯的滯后性，成本高，效率低，在浪費(fèi)企業(yè)資源的同時(shí)，也降低了數(shù)據(jù)處理的真實(shí)性和可靠性，數(shù)據(jù)獲取渠道也比較少。在這種情形下，多數(shù)金融企業(yè)利用了互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)對數(shù)據(jù)進(jìn)行迅速獲取，拓寬了數(shù)據(jù)獲取渠道。但是由于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上數(shù)據(jù)種類十分豐富，而且數(shù)量較多，因此降低了數(shù)據(jù)價(jià)值密度，傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理技術(shù)對數(shù)據(jù)的“提純”效果比較低，而且費(fèi)錢、費(fèi)時(shí)、費(fèi)力。因此在處理金融數(shù)據(jù)時(shí)，企業(yè)可以充分應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，利用云計(jì)算方法，提升數(shù)據(jù)處理能力。此外，也要充分運(yùn)用數(shù)據(jù)庫、搜索引擎等，可以大幅度的提升數(shù)據(jù)檢索能力，改變傳統(tǒng)數(shù)據(jù)處理模式，構(gòu)建快速、高效的數(shù)據(jù)處理平臺(tái)，提高數(shù)據(jù)處理效率，確保數(shù)據(jù)處理質(zhì)量[2]。

（四）大數(shù)據(jù)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的應(yīng)用

金融數(shù)據(jù)在金融企業(yè)中具有重要地位，這些金融數(shù)據(jù)包括客戶的信用信息、負(fù)債信息、業(yè)績報(bào)告等，這些金融數(shù)據(jù)和信貸風(fēng)險(xiǎn)具有很大的關(guān)系，并且數(shù)據(jù)來源不同，數(shù)據(jù)種類較多、且繁瑣，數(shù)據(jù)量過于龐大，如果用以往的金融數(shù)據(jù)處理方式對這些數(shù)據(jù)實(shí)施處理，會(huì)降低金融數(shù)據(jù)處理效果，為風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測不能提供有價(jià)值的數(shù)據(jù)信息。在這種情況下，大數(shù)據(jù)以其獨(dú)特的優(yōu)勢被應(yīng)用在金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理當(dāng)中。大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠?qū)鹑陲L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效把控，通過對金融數(shù)據(jù)全面、及時(shí)有效的收集，進(jìn)而對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析及預(yù)測，研究數(shù)據(jù)間的關(guān)聯(lián)性，對數(shù)據(jù)蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面挖掘，為金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理提供科學(xué)依據(jù)及正確導(dǎo)向，提高企業(yè)對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)能力，金融企業(yè)便可以對一些潛在性風(fēng)險(xiǎn)采取相關(guān)策略，提升金融風(fēng)險(xiǎn)的管控效率，以此降低金融企業(yè)不必要的經(jīng)濟(jì)損失。

四、結(jié)論

發(fā)展金融業(yè)是推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)的有效途徑，現(xiàn)階段，社會(huì)已經(jīng)過渡到信息爆炸時(shí)代，在金融數(shù)據(jù)中應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，是金融業(yè)轉(zhuǎn)型的有效手段。但是過去的數(shù)據(jù)處理技術(shù)無法滿足金融數(shù)據(jù)處理的需要，因此相關(guān)人員應(yīng)該提高對大數(shù)據(jù)技術(shù)的重視，在處理金融數(shù)據(jù)時(shí)加強(qiáng)對其的應(yīng)用，以促使金融企業(yè)長期穩(wěn)定的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]陸岷峰，虞鵬飛.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行“大數(shù)據(jù)”戰(zhàn)略研究——基于互聯(lián)網(wǎng)金融在商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級中的運(yùn)用[J].經(jīng)濟(jì)與管理，2015，2903：31-38.

[2]李連夢.基于大數(shù)據(jù)的商業(yè)銀行智慧型風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D].天津商業(yè)大學(xué)，2016，8：20.

作者簡介：姬亞男（1982-），女，北京，漢，中級經(jīng)濟(jì)師，在讀研究生，本科，英語，研究生企業(yè)管理。endprint