小額信貸—斯里蘭卡貧民經濟賦權措施

J.Krishanthi+Mallika+趙宏中

【摘要】本研究試圖評估小額信貸服務對提高斯里蘭卡貧困家庭經濟賦權的有效性。理論上，如果貧困家庭以金融中介和社會中介作用的方式將小額信貸服務投資到創收生計活動中，通過實現經濟賦權，就可以很容易地跨過貧困線。影響變量包括收入變化、儲蓄、職業發展、新收入來源發展和家庭經濟發展。在研究分析中對平均處理效應進行了計算，并運用T檢驗和二元邏輯回歸模型對各個變量的平均差進行了靜態檢驗。在這些分析的基礎上，研究發現，長期受益戶（HHS）的經濟賦權與變量間顯著正相關，而就業能力無統計學意義。

【關鍵詞】小額信貸 經濟賦權 受益戶

一、研究背景

小額信貸是學術研究中相對較新的學科，作為一種獨特而有效的發展途徑，享有良好的聲譽（Rahman等，2015）。20世紀70年代，在格萊珉銀行創辦人Mohammad Yunus教授的努力下，現代小額金融的概念應運而生。格萊珉銀行是一家針對貧民的特殊銀行。

賦予貧民經濟上的權利在任何國家的扶貧措施中都是一個關鍵問題。由于經濟賦權，收入、儲蓄、就業、就業機會、新收入來源、固定收入來源和自營職業增加，從而減少了失業和負債。經濟賦權的指標包括貸款的利用（Khan & Noree，2012），對家庭開支的貢獻，收入和收入決定（Bhuiyan等，2013），對資源分配的平等參與（Muhammah等，2012）及儲蓄（Khan & Noree，2012）。

二、研究方法

本研究評估小額信貸機構對貧民經濟賦權的影響。賦予貧民經濟上的權利在任何國家的扶貧措施中都是一個關鍵問題。經濟賦權主要為收入、儲蓄、職業發展、新收入來源的產生、家庭經濟的發展等方面帶來積極變化。

本文的研究人群包括斯里蘭卡小額信貸機構的所有客戶。在樣本的選擇上，在評估了36家小額信貸機構的整體效率之后，基于從小額信貸信息交流中心（MIX）和斯里蘭卡小額信貸從業人員協會（LMFPA）收集到的二手數據，使用數據包絡分析（DEA）最終選擇了5家金融效率和5家社會效率小額信貸機構。總樣本包括250個客戶，其中實驗組150個（參與小額信貸3年以上），對照組100個（參與小額信貸不到1年）。大多數研究采用準實驗設計（實驗組和對照組）來評估小額信貸的影響。也有一些研究通過比較小額信貸的參與者和對照組來衡量小額信貸的影響。

概念框架

本文的概念框架是以小額信貸和經濟賦權文獻為依據建立的。如圖1所示：

來源：筆者于2017年編制。

根據所建概念框架，小額信貸（MF）為獨立變量，經濟賦權（EE）為因變量，取決于家庭收入、儲蓄、職業和新收入來源。很顯然，獲得金融服務有助于貧民提高家庭收入和儲蓄，增加就業機會，并創造新收入來源。

使用SPSS軟件，運用獨立樣本t檢驗和二元邏輯回歸對收集到的數據進行分析。

三、結果及討論

收入和儲蓄是決定一個家庭經濟賦權的重要因素。根據表1獨立樣本t-檢驗所示，兩組之間的均值和標準差存在顯著差異。實驗組的平均月收入和儲蓄金要高于對照組（1=實驗組，0=對照組）。

如表2所示，研究表明實驗組的收入增長是對照組的12.96倍；家庭經濟發展是對照組的31.49倍。盡管就業能力也是一個重要經濟維度，但研究發現小額信貸機構對該因素不存在顯著影響。實驗組的職業發展是對照組的15.30倍。

因此，小額信貸機構對人民經濟賦權的總體影響是積極的。最后，可以得出結論，小額信貸是斯里蘭卡貧民經濟賦權的根源。

參考文獻

[1]Coleman，B.E.，（2006）.Microfinance in Northeast Thailand：Who benefits and how much？ World Development.34 （9）：1612-1638.

[2]Dunn，E.，Arbuckle，J.G.，（2001）.The impacts of microcredit：a case study from Peru.AIMS，USAID.

[3]Rahman，M.et al.，（2015）.A Comprehensive Review of Microfinance Impacts，Sustainability and Outreach.Asian Journal of Agricultural Extension，Economics & Sociology，6（2），pp.64-76.

[4]Khan，R.E.A.，& Noree，S.（2012）.Microfinance and women empowerment：A case study of District Bahawalpur （Pakistan）.African Journal of Business Management，6（12），4514-4521.http：//dx.doi.org/ 10.5897/AJBM11.2407.endprint