基于大數(shù)據(jù)背景下的反洗錢監(jiān)管問題研究

柳莉娟

【摘要】近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)金融的快速發(fā)展，現(xiàn)代化信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用，支付手段的持續(xù)創(chuàng)新，對(duì)當(dāng)前我國反洗錢監(jiān)管工作提出了更高要求，傳統(tǒng)的反洗錢監(jiān)管模式已無法滿足當(dāng)前反洗錢業(yè)務(wù)的發(fā)展要求，因此本文將針對(duì)大數(shù)據(jù)背景下的反洗錢監(jiān)管方式進(jìn)行探析，積極探索進(jìn)一步健全完善現(xiàn)有反洗錢法規(guī)制度，提高反洗錢工作監(jiān)管效能的方式、方法，為維護(hù)國家安全、社會(huì)穩(wěn)定和人民群眾的切身利益發(fā)揮重要作用。

【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù) 反洗錢 監(jiān)管

一、前言

自2007年《中華人民共和國反洗錢法》頒布實(shí)施以來，我國反洗錢法規(guī)制度相繼出臺(tái)，反洗錢監(jiān)管范圍不斷擴(kuò)大，反洗錢監(jiān)督方法不斷改進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)反洗錢合規(guī)水平，洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控能力顯著提高，反洗錢調(diào)查和協(xié)查數(shù)據(jù)屢創(chuàng)新高。但隨著我國躍居為世界第二經(jīng)濟(jì)體，人民幣成為全球第四大支付貨幣，與經(jīng)濟(jì)金融高度相關(guān)的反洗錢工作也隨之進(jìn)入了新的發(fā)展階段。無論是從預(yù)防洗錢犯罪的新需求來看，還是從反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)現(xiàn)代化信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用，大量反洗錢可疑和大額交易數(shù)據(jù)及反洗錢重點(diǎn)可疑交易報(bào)告等的上報(bào)來看，著重做好大數(shù)據(jù)背景下的反洗錢監(jiān)管工作迫在眉睫。

二、反洗錢的概念

反洗錢是指為了預(yù)防各種方式隱瞞或掩飾非法資金的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照《反洗錢法》的規(guī)定所采取相關(guān)措施的行為。這里的非法資金現(xiàn)指毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪所得及其收益等。

三、反洗錢監(jiān)管工作現(xiàn)狀

經(jīng)過多年的發(fā)展，我國反洗錢相關(guān)法規(guī)制度已基本健全，各反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢工作意識(shí)顯著增強(qiáng)，反洗錢工作已全面開展，但與世界發(fā)達(dá)國家相比，我國反洗錢監(jiān)管工作仍存在一些問題。從法律覆蓋面來講，我國《反洗錢法》只涉及了七大經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的上游犯罪；從法律量刑上來講，反洗錢罪最長只有十年，量刑過輕；從反洗錢監(jiān)管方式上來講，雖然國家層面和各省、市均建立了反洗錢工作聯(lián)席會(huì)議制度，但聯(lián)席會(huì)議中相關(guān)成員單位履職不積極、不主動(dòng)；從機(jī)構(gòu)設(shè)置來講，2015年全國反洗錢部門設(shè)置到市，但人員配備不全，內(nèi)部培訓(xùn)過少，特別是對(duì)現(xiàn)代化信息技術(shù)掌握不足等等，都直接影響了反洗錢監(jiān)管工作的有效開展。

（一）反洗錢監(jiān)管手段較為陳舊，現(xiàn)場檢查工作仍然占比過重

目前，做為反洗錢監(jiān)管部門的各級(jí)人民銀行，普遍存在重檢查、輕分析的現(xiàn)狀。即反洗錢工作仍以現(xiàn)場檢查為主，受監(jiān)管力量、資源和時(shí)間等因素限制，普遍存在反洗錢監(jiān)管覆蓋面小，時(shí)間長的問題，雖然近年不斷加大了現(xiàn)場檢查的處罰力度，但非現(xiàn)場數(shù)據(jù)的分析應(yīng)有開展過少，通過現(xiàn)代化的手段篩選、分析各義務(wù)機(jī)構(gòu)報(bào)送的各類反洗錢數(shù)據(jù)工作未真正開展，已經(jīng)不能適應(yīng)當(dāng)前國際、國內(nèi)反洗錢工作的整體發(fā)展形勢(shì)。

（二）義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢管理信息系統(tǒng)的應(yīng)用，突顯監(jiān)管人員知識(shí)老化

近年，隨著反洗錢工作監(jiān)管范圍的擴(kuò)展，反洗錢義務(wù)主體的持續(xù)增加，反洗錢處罰力度的加大，各反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)已建立或正在建立各自獨(dú)立的系統(tǒng)內(nèi)反洗錢管理信息系統(tǒng)，其中銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)已建立較為完備的反洗錢內(nèi)部管理系統(tǒng)，根據(jù)中國人民銀行新修訂的《金融機(jī)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送相關(guān)反洗錢大額和可疑交易數(shù)據(jù)；農(nóng)商行（農(nóng)合行、農(nóng)信社）通過各省農(nóng)聯(lián)社代的反洗錢相關(guān)數(shù)據(jù)；村鎮(zhèn)銀行近兩年也在業(yè)務(wù)順利發(fā)展的同時(shí)，積極著手建立自身的反洗錢管理信息系統(tǒng)，盡快從手工報(bào)送向系統(tǒng)自動(dòng)提取數(shù)據(jù)報(bào)送轉(zhuǎn)換。同時(shí)根據(jù)“屬地管理原則”，各義務(wù)機(jī)構(gòu)向人民銀行省、市、縣分支機(jī)構(gòu)分別報(bào)送相關(guān)反洗錢信息數(shù)據(jù)。各義務(wù)機(jī)構(gòu)系統(tǒng)內(nèi)反洗錢管理信息系統(tǒng)的快速應(yīng)用，使得各級(jí)人民銀行接收的反洗錢工作數(shù)據(jù)成倍增加，而現(xiàn)有監(jiān)管人員，特別是市、縣一級(jí)的反洗錢崗位人員年紀(jì)偏大，知識(shí)老化，對(duì)現(xiàn)代化信息技術(shù)的使用不夠熟練或不會(huì)使用，影響了反洗錢工作的有效開展。

（三）基層人民銀行反洗錢監(jiān)管職責(zé)履行不到位

縣級(jí)人民銀行反洗錢工作由國庫會(huì)計(jì)股承擔(dān)，目前均為兼職，上要面對(duì)會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)科、支付結(jié)算科、國庫科、反洗錢科等多個(gè)科室，崗位人員工作頭緒多、任務(wù)重，對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管職責(zé)未真正落實(shí)，主要體現(xiàn)在日常監(jiān)管不到位，反洗錢監(jiān)管理念傳達(dá)不及時(shí)，自身反洗錢工作開展不連續(xù)、不規(guī)范，對(duì)縣域金融機(jī)構(gòu)反洗錢業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)管缺位等。

四、大數(shù)據(jù)背景下強(qiáng)化反洗錢監(jiān)管的幾點(diǎn)建議

（一）建議根據(jù)各地實(shí)際，建立轄內(nèi)反洗錢數(shù)據(jù)監(jiān)管系統(tǒng)

依托系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)客戶信息、洗錢風(fēng)險(xiǎn)等多維度的反洗錢數(shù)據(jù)信息匹配，明確交易信息的詳細(xì)內(nèi)容及違規(guī)事項(xiàng)，快速查找金融交易活動(dòng)中存在可疑跡象的，即時(shí)調(diào)取交易信息。強(qiáng)化對(duì)監(jiān)管資料的整合，以客戶為主線對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行系統(tǒng)整理，實(shí)現(xiàn)對(duì)不同交易線索及交易性質(zhì)的把控；通過對(duì)前期數(shù)據(jù)篩查，為反洗錢現(xiàn)場檢查提供詳實(shí)有力的數(shù)據(jù)支持；通過對(duì)反洗錢數(shù)據(jù)的分析和應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)對(duì)可疑交易活動(dòng)的全方位、多角度的動(dòng)態(tài)監(jiān)控，從根源上遏制洗錢犯罪活動(dòng)的發(fā)生，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)、金融健康穩(wěn)定的發(fā)展的重要途徑。

（二）加強(qiáng)信息技術(shù)的投入，重視數(shù)據(jù)分析工作

分析并應(yīng)用現(xiàn)有數(shù)據(jù)是強(qiáng)化反洗錢監(jiān)管工作的重要內(nèi)容。利用數(shù)據(jù)庫對(duì)客戶的信息進(jìn)行登記錄入，統(tǒng)一數(shù)據(jù)資料的類型與格式，增強(qiáng)數(shù)據(jù)采集的規(guī)范性，實(shí)現(xiàn)對(duì)交易信息的統(tǒng)一化管理，內(nèi)部資源共享，同一交易人的信息可以實(shí)現(xiàn)相互傳遞，從而確保監(jiān)管工作的順利進(jìn)展，為可疑交易活動(dòng)提供證據(jù)。加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)的安全性管理，不同崗位的工作人員登錄數(shù)據(jù)庫需要相應(yīng)密碼，安裝防火墻等，將內(nèi)外網(wǎng)進(jìn)行隔離，以防止交易數(shù)據(jù)的泄露。

（三）培養(yǎng)反洗錢隊(duì)伍，提升人員整體素質(zhì)

隊(duì)伍建設(shè)是反洗錢工作順利開展的基石，更是做好反洗錢工作的前提和保障，建議基層人民銀行開展多層次的反洗錢培訓(xùn)工作，重點(diǎn)就數(shù)據(jù)分析與操作進(jìn)行專門培訓(xùn)，通過現(xiàn)場講座、參與檢查、外出學(xué)習(xí)等方式，拓展干部隊(duì)伍視野，提高從業(yè)人員履職能力，真正打造一支政治堅(jiān)定、懂法知規(guī)、業(yè)務(wù)精良、廉潔自律的反洗錢人員隊(duì)伍，為轄內(nèi)反洗錢工作長足發(fā)展儲(chǔ)備有生力量。

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