理工類大學生財商教育水平現狀調查與思考

國亮+楊博

摘要：在市場經濟繁榮的今天，財商越來越成為一個大學生應該具備的基本技能。基于財商內涵，界定了大學生財商概念，構建財商評價指標，通過實地問卷調研，對理工專業學生進行抽樣調查。結果顯示，大學生的財商水平較低，財商水平與大學受教育年限相關，與所學專業相關，財商教育有待加強。最后，從高校課程設置等方面提出相關建議。

關鍵詞：理工專業；大學生；財商水平；調查

中圖分類號：G642.0 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2018）05-0048-02

一、財商的概念界定

目前，國內學術界還沒有關于財商的統一定義，代表性的觀點認為既要涵蓋“個人在財務管理方面的智力”這一較小范疇，也需蘊含“個人對廣義財富、資產、價值等的認知、獲取和應用能力”的延展內涵。

本文認為，一個人的財商水平表現在其思想、學識和能力方面。思想是一個人的世界觀，一個人的生存觀念。引申到財商方面，即一個人對財富金錢創造和消費的理解。學識是一個人的知識儲備，是一個人掌握的關于經濟、財富、消費等方面的信息和意識，是一個人需要運用財商能力時的理論來源。財商方面的能力就是一個人根據自己掌握的金錢規律，做出創造和消費財富的多寡。

二、我國大學生財商教育現狀

財商的培養在美國等發達國家受到很大的重視，將財商教育和一個人的一生掛鉤。在我國現行教育體制中，財商教育起步較晚，對這方面的研究較少。2011年招商銀行公布了《2011中國大學生財商調查報告》，該調查對全國25個城市90所高校發放了2000份調查問卷，并對100位大學生進行了深度訪問。調研發現：絕大多數人開始認識到財商的重要性和自己財經知識的匱乏。調查反映了一個普遍的問題，即大學生財商不足，導致消費與收入嚴重失衡。如有超過七成受訪者屬于“財盲族”（即嚴重匱乏理財知識），不能合理安排自己的消費；有六成屬于“月光族”，基本上沒有可以進行實踐投資理財的資金；極少數人竟然從沒關心過整個家庭的經濟狀況，更別提進行理財實踐。

從調查情況看，理工專業的大學生由于專業限制，財商教育的缺失更加突出。財商教育缺失的問題，容易導致學生出現虛無節制、無計劃的消費、戀愛支出超負擔等方面的問題，甚至可能因為金錢而誤入歧途，給自己和社會造成傷害。因此，通過財商教育，幫助學生學會理財，樹立正確的價值觀，是我國教育亟待補上的一門課。

三、理工專業大學生財商水平調查

1.財商水平測評指標構建。根據財商定義，通過構建合適的評測體系來測試大學生的財商水平。評測體系共3個二級指標12個三級指標。對于財經基本知識的知曉度指標測試學生對市場規律的掌握程度，包含個人理財知識、宏觀經濟運行及機會成本收益分析三個指標。財富創造能力指標包括5個三級指標，代表了被測試者抓機會的能力，分別設為個體所擁有的獲取財富水平、對市場變化的把握、代表利用現有資源進行投資融資的能力，以及將人自身作為資本進行投資和管理的能力。財富管理能力包含4個三級指標。這部分指標主要體現被測試者對財富存量的管理能力。市場存在著風險，財富在市場中的存續并非易事。財富的形式多種多樣，保值增值變化萬千，于繁雜的問題中實現財富的存續，正是一個人高財商水平的體現。所以三級指標包括儲蓄投資比、風險意識、支出收入比及個體信用管理水平。

2.實地調查的統計描述。本次調查選取西安北郊大學城三所高校，隨機選取大一至大四的在校大學生。為了進行對比，每個年級100位同學，其中50位是理工專業學生，其余為文管專業學生。

調查問卷基本信息涉及性別、年級、專業，關于財商相關水平測評問題25個，每題4分，滿分100分。本次調查將60分以上定為合格，75分以上定為良好，85分以上定為優秀。數據顯示，整體財商水平都能達到及格水平。隨著年級的增加，財商水平有所提高；同時，理工類比人文社科學生整體水平略高。同時，為找出財經類專業課程對于財商水平提升的影響，在問卷中設計了相關選項，用于區分學生是否修過財經類相關課程，同時與經管專業二年級學生進行對比分析，具體情況如表1所示。

根據調查結果，經管類課程對大學生的財商提高有很大的促進作用。學過財經類課程的學生得分明顯高于沒有學過的，理工科和人文社科皆是如此。在財富創造的問題上理工科學生多具有敏銳精確的直覺判斷，人文社科專業學生在面對風險時，容易出現盲目地回避風險、厭惡風險的趨勢。絕大多數學生都會有意識地進行自身知識和技能的積累，但只有擁有較高財商水平的學生，才懂得對時間和健康進行投資，有較明確的人生規劃。

3.結果分析。通過調查分析，得出以下結論：（1）總體來看，目前大學生的財商意識并不高，所以幫助他們樹立正確的金錢觀極為重要，學校針對大學生的財商教育力度有待加強。（2）從前面的調查數據分析中，我們得知，經管類學生的財商水平相對其他專業較高，所以，加強對經濟規律和財富的認識，提高財商水平，教育可以作為一個良好的切入點。（3）從樣本的標準差來看，經管類學生的財商水平在均值附近更為集中，而本文中樣本選取的經管類學生均為大二學生，其并不具有深厚的專業知識功底，可見經管類課程并不需要精通，只要適當地了解學習，財商水平也可以有質的飛躍。（4）教育能明顯改善人們在市場中的選擇動機和行為。高財商的人面對風險更加冷靜，懂得合理地取舍來更好地規避風險。

四、加強大學生財商教育的建議

首先，可以通過合理配置相關課程，老師對學生進行引導，在教學中嵌入財商教育。開設相關的經濟類課程時可以選用《經濟學基礎》、《金融學》以及ERP沙盤模擬等課程，授課過程中，多進行師生互動，讓學生學會自主探索未知，結合學生面臨的現實生活中的問題進行相關講解與指導，實現“書本+交流+思考”的模式，不僅運用課本理論知識，同時還貼合實際，讓學生對這方面的興趣度增強、重視度逐漸提高，無形中提高學生的財商。其次，針對理工專業學生專業基礎知識較薄弱、財商學習興趣不高的現狀，學校可以利用“隱性課程”的方法來提高學生財商水平。通過校園廣播進行宣傳普及；在學校圖書館的讀書室、自習區提供財經類報紙雜志，供學生閱讀；在電子閱覽室中向學生提供好的經濟類網站，并定期推送相關書目；相關社團可以舉辦模擬炒股大賽、個人理財計劃評比、有關經濟議題的辯論賽等類似的活動，組織大家進行交流，營造良好的財商氛圍。最后，可以定期開展“名家講壇”活動，邀請業界著名人士舉辦財經知識講座來普及相關知識，傳授心得體會。在專家對現實問題的講解中，學生會結合自身進行一系列思考，通過提問答疑環節，增加指導作用。同時，可以開展理財咨詢活動，幫助學生正確認識與使用金錢。這樣的活動可以幫助學生在實踐中掌握一定的理財知識，提升財商水平。

參考文獻：

[1][美]清崎，萊希特.富爸爸，窮爸爸[M].四川：文藝出版社，2014.

[2]吳文前.通識教育理念下的財商教育[J].教育與教學研究，2012，（7）：87-89.

[3]Hilgert，M.A.，Hogarth，J.M.，& Beverly，S.G.House-hold financial management：the connection between knowledge and behavior [M].Federal Reserve Bulletin，2003：309-32.

[4]Lusardi.A.，O.S.Mitchell.Financial Literacy around the World：An Overview[J].Journal of Pension Economics and Finance.2011，10（4）：497-508.

[5]閆雨，劉小強.創新視角下的智商、情商、財商融合管理模式——基于中國管理C模式的分析[J].管理學刊，2016，（0l）：17-23.

[6]王林召，張家琪，黃芹.當代大學生財商行為的調查研究[J].山西青年職業學院學報，2015，（03）：33-35.

[7]翟羽西，宋英杰.財商教育的共識與誤區[J].經濟研究導刊，2017，（03）：185-186.endprint