新常態下互聯網金融風險現狀及監管政策發展趨勢

向少鴻 陳惠惠 王子輝 陶紅玲

摘要：計算機網絡技術隨著我國經濟水平的提升而不斷發展，在金融行業的很多領域也運用到了相關技術，現階段很多技術跟不上時代的發展，導致金融行業還存在著一定的安全隱患，金融風險的種類也隨著技術的發展而不斷豐富，相關安全部門需要及時完善治理方式，保證對金融風險的控制。本文主要介紹了現階段金融風險的種類和特點，并對新常態下互聯網風險的監管措施進行分析。

關鍵詞：互聯網；金融風險；監管政策；發展趨勢

在互聯網發展的新常態下，金融風險的發展對各個行業的安全威脅已經逐漸體現出來，相關金融行業在熟練運用互聯網技術的同時也要及時意識到金融風險的存在，對金融風險的監督體系進行完善，適當提升對風險監督的重視程度，既要體會到互聯網技術帶來的便利，也要直面金融風險為行業帶來的挑戰，采取相應措施減少金融風險的種類，對相關風險進行合理管控。

1 互聯網金融發展概述

互聯網金融是在傳統的金融管理中融入網絡技術，利用互聯網技術的發展實現信息交流與共享，創新金融支付及管理手段，打造新型科技金融業務模式?；ヂ摼W金融模式能夠將網絡技術與金融管理進行有效結合，對網絡數據庫進行豐富和完善，基于網絡技術平臺建立金融市場，金融服務以及投資體系，這種金融管理模式能夠適應時代的發展，將互聯網技術進行有效應用[1]。全球經濟體制會定期進行改革，為了融入其中，我國的金融管理模式也要做出相應的改變，對支付管理方式進行創新，現階段我國已經推出多種金融管理模式，比如眾籌、網貸以及支付寶、微信支付等第三方支付方式，出現了一些成本低，經濟效益高，發展速度快等新型金融管理模式。

2 互聯網金融風險的主要種類

2.1網絡信息安全風險

在互聯網技術的支持下進行金融管理能夠為企業帶來一定的便利，但同時也會帶來相應的管理風險，隨著相關技術的不斷更新，木馬程序和病毒軟件的種類也越來越多，這些不安全因素的存在對網絡信息安全造成了一定的威脅，一些網絡黑客會將木馬病毒及竊取信息的程序植入用戶的一定設備或PC端，對用戶的相關信息進行竊取或者其他違法操作，從中獲取利益[2]。

2.2計算機操作風險

現階段很多第三方支付手段被引入到交易過程中，這樣的線上交易方式為商家和用戶都帶來了很大的便利，免去了零錢過多帶來的困擾，但這種互聯網交易方式在操作過程中存在著很多安全隱患，部分用戶缺乏網絡安全和自我保護意識，為了操作簡便采用指紋支付、面部識別等較為簡單的驗證方式，這樣的操作很容易使得個人信息被竊取，造成操作風險。

2.3用戶網絡信用風險

互聯網交易過程的隱蔽性比較強，買家與賣家通常不能實現線下見面，整個交易過程都是通過虛擬的網絡平臺進行的，用戶與賣家的信用得不到相應的保障，每年雙十一都會出現用戶錢財被騙的情況，現階段還推出了很多愛心慈善捐款平臺，有很多平臺的信用都得不到相應的保障，不能確保用戶的資金轉入到需要幫助的一方，增加了信用風險[3]。

2.4法律保障體系風險

我國在互聯網安全方面還缺乏較為完善的保障體系，尤其是在網絡金融管理方面的法律保障還不夠充分，對網絡用戶和金融管理部門的約束還不夠嚴格，網絡黑客以及不法分子會利用相關立法漏洞實施計算機犯罪，威脅到金融管理模式的安全運作，這種情況對金融管理運作的風險管理不夠全面，也增加了相關業務負責人員的經濟風險。

3 新常態下互聯網金融風險主要特點

3.1風險傳播迅速

現階段互聯網技術發展飛快，在互聯網平臺進行信息共享的速度也逐漸提升，隨著網絡數據庫的不斷豐富和完善，信息傳播的渠道也越來越多，在互聯網金融管理模式中，金融業務的辦理和相關交易速度逐步提升，同樣這些技術帶來的金融風險的傳播速度也越來越快，同樣的因素在互聯網金融模式下造成的經濟損失要比傳統管理模式帶來的損失大得多。

3.2涉及領域廣泛

上文中提到互聯網在多個領域都有非常重要的應用，涉及到的行業也比較廣泛，所以金融風險涉及到的領域也比較豐富，互聯網技術的創新性和開放性都比較明顯，在互聯網平臺的金融管理模式也存在著較為開放的特點，在網絡信息傳播的過程中，金融風險也被傳播到了各個不同的領域，并且這些風險會在信息傳播的過程中不斷發展，不利于互聯網金融行業的進步。

3.3有較強隱蔽性

互聯網平臺下的金融管理模式與傳統管理方法最大的區別是，互聯網金融管理模式虛擬性較強，不像傳統管理模式中面對面交流的形式那樣現實，會使得用戶缺乏一定的安全感，而金融風險的種類和形式也更加隱蔽，網絡管理的流程更為復雜，每個環節都會存在不同種類的金融風險，隨著管理流程的進行，風險的隱蔽性會越來越強。

3.4形勢較為復雜

互聯網技術正在迅猛發展，金融管理模式會變得越來越復雜，互聯網技術的管理漸漸占據主導地位，人工管理只是作為金融管理模式的輔助，整個管理模式的主題依舊體現在互聯網技術，所以相關技術不斷發展，風險的傳播渠道和傳播方式也就越來越復雜，每個環節存在的風險都會對整個管理流程造成不利的影響，從而導致金融風險的形式變得復雜。

4 新常態下互聯網金融風險監管措施

4.1完善網絡金融監管體系

由于網絡金融管理存在著多種形式的風險，所以相關部門應該在監管體系上進行一定的完善，在享受互聯網金融管理模式帶來方便的同時也要意識到金融風險的存在形式，將監管體系進行相關優化，對金融管理模式的環節加強監測和管控功能，定期對監控系統進行必要的維護，將互聯網金融風險控制在可以接受的范圍內，盡量減小風險帶來的影響。

4.2適當擴大風險監管范圍

上文中提到互聯網技術已經被應用到各個領域，風險的傳播速度比較快，所以互聯網金融風險也涉及到越來越多的方面，不僅要加強內部的風險管控，還要對監督手段進行相應的豐富，將風險管控應用到每一個部門，所有員工共同為金融風險的分析和控制作出努力，相關管理部門要將管理監督工作分配到個人，擴大風險監督范圍，規避掉不必要的風險。

4.3以法律為準繩治理風險

現階段我國針對互聯網金融管理模式的相關法規還存在著一定的漏洞，法律部門應該重視互聯網金融管理的監管工作，針對金融風險管控制定完善的措施，法制部門也應該針對具體的金融風險及時修訂相關法規，從而使得金融風險的管控和治理存在足夠的依據，對一些第三方支付平臺以及網絡交易平臺進行嚴格的規范和管理，對法規進行及時完善和修訂。

4.4嚴厲打擊網絡金融犯罪

由于網絡金融法律管理和監督體系還不夠完善，導致網絡金融犯罪的現象時有出現，這種情況非常不利于對互聯網金融風險的管控，為了更有效地管理金融風險，相關部門應該對金融犯罪現象進行嚴厲打擊，對于一些利用法律漏洞實施金融犯罪的不法分子進行嚴厲懲處，只有對相關犯罪現象進行嚴格治理，才能盡量減少網絡金融犯罪的次數。

4.5創新金融風險監管技術

隨著網絡金融管理方式的不斷豐富，金融風險的形式也越來越多，風險管控部門應該在監督管控方面做出相關努力，盡量順應技術的發展，不斷創新監管技術，在第三方支付平臺的管理方式上進行合理改進，利用互聯網技術加強平臺的監管能力，對金融風險進行全面分析和及時處理，減少金融風險發生的頻率，提高互聯網金融管理的安全系數。

5 結語

新常態下互聯網金融還存在著一定的風險，隨著技術的發展，風險種類也不斷增加，在計算機操作以及法律保障等方面都存在著不可忽視的風險，而且風險傳播速度快，涉及范圍廣，發展趨勢較為復雜，相關部門應該對監管體系進行一定程度的完善，充分發揮出法律在風險治理過程中的作用，盡量控制金融風險的發展，對風險進行嚴格管控。

參考文獻：

[1]任春華，盧珊.互聯網金融的風險及其治理[J].學術交流，2014（11）.

[2]何文虎.我國互聯網金融風險監管研究[J].南方金融，2014（10）.

[3]李紹坤.互聯網金融模式與風險防范[J].山東行政學院學報，2015（4）.