新形勢下農村商業銀行風險控制策略研究

黃修裕

【摘要】在我國，隨著科技的不斷發展，人們財務的存儲問題也是人們最關注的問題，城市里的各大銀行很多，但是在一些農村地區，農村商業銀行是人們唯一可以使用的經濟存儲方式。農村商業銀行，基本上來說就是農業以及農村發展的一個基本保障，農村商業銀行可以將社會上的一些閑置資金通過一些方式籌集起來，然后再通過信貸的方式給農村的某些個體經營者提供經濟上的支持，農村商業銀行在推動我國農村社會經濟發展方面起到了特別重要的作用。但是，隨著我國市場經濟的深化發展，我國農村商業銀行所面臨的風險也是越來越大。該文就是針對在我國新形勢下，如何加強農村商業銀行風險控制問題進行深入性的探討，并提出可以新形勢下可以完善農村商業銀行風險控制的有效策略。

【關鍵詞】新形勢 農村商業銀行 風險 策略

農村的經濟歸屬是我國農村現代經濟的核心問題，很多農村的個體經營者或者是農民自己經營的企業都離不開農村商業銀行的這個金融體系。經過十多年改革發展，我國農村商業銀行風險控制也就一定的改觀，但是農村商業銀行本身就存在規模小、實力低的特點，我國農村商業銀行本身在抵御風險這一方面的能力較差，一旦遇到比較大的風險，最輕微的也會導致農村商業銀行遇到危機，甚至面臨倒閉的風險。隨著我國經濟發展進入到新形勢下，農村的改革步伐也在不斷的加快。農村商業銀行所面臨的生存環境也有了很大的變化，如果在新形勢下，農村商業銀行無法適應新形勢，出現比較大的問題，就可能使農村商業銀行面臨很多新的挑戰。

一、新形勢下農村商業銀行所面臨的主要風險

（一）新形勢下農村商業銀行所面臨的主要任務偏離風險

農村商業銀行，就是為農業以及農民而興起的。服務于我國的農村問題是農村商業銀行所面臨的主要任務。但是，在新形勢下，一些農村商業銀行對它該負責的一些任務存在著一定的迷惑，產生這種情況的主要因素可能有三個，一個就是新形勢下，隨著農村我國經濟實力變的雄厚，農村的經濟也在迅速的發展起來，對于農村商業銀行來說，本來在以前，農村的金融問題都和農村商業銀行有關，可是近年來，有很多金融銀行也開始關注農村的金融問題，農村金融市場的競爭力突然就加劇起來，這些都是打破農村商業銀行以往發展的一大因素，這也就使得農村商業銀行對自己的主要任務產生了偏離的因素。二是農村在新形勢下的轉變。在過去的幾十年間，農村商業銀行一直是服務于以前的農村形式，而在新形勢下，農村的面貌發生了改變，在這個轉變的過程中，一些傳統的形式被淘汰，所面臨的是一些新的方式方法。而農村商業銀行面對這種情況，對于服務這種新形勢還待提高。最后一個因素可能就是因為農村商業銀行本身的規模在不斷的變大，治理方面相對于以往更加的有制度，發展速度也在迅速的加快，這種較大的改變也會讓它對自己的主要任務有所迷茫與偏離。

（二）新形勢下農村商業銀行所面臨的財務管理方面的風險

雖然目前看來，農村商業銀行在財務管理方面較為理想，但是還是存在著一定的風險。一方面就是存款與貸款的收益明顯縮小。農村商業銀行與大型的銀行最大的不同就是農村商業銀行在存款和貸款方面與其他的銀行不一樣，那些個大型的銀行的業務存在著多元化的特點，而農村商業銀行是以存款與貸款業務為主要的業務，存款與貸款的之間的利益差也就是農村商業銀行最大的經濟收入來源。這個利益差的縮小，就會使農村商業銀行的資金空間變得狹窄。另一方面，就是農村商業銀行的業務增加較慢，如果想要通過擴充業務來提高農村商業銀行的收入問題，可能也是一大挑戰。還有就是成本的控制難度加大，農村商業銀行涉及的面太大太廣，所以就導致了成本較大而且還形成了比較難控制的局面。

（三）新形勢下農村商業銀行所面臨的流動性太大的風險

流動性風險，實際上就是指農村商業銀行雖然在平時的運營上沒有問題，但是一旦遇到資金到賬不及時的情況就會面臨長期的債務問題。盡管在正常的情況下，流動性風險所發生的概率非常低，但是一旦發生的話，農村商業銀行就會面臨著很大的財務損失甚至是倒閉的問題。與大型的銀行不同的是，農村商業銀行規模小，一旦出現流動性風險，可能會影響到其他好多家農村商業銀行的業務問題，會殃及其他農村商業銀行的業務。初次之外，一旦出現流動性風險，可能會引起其他風險的發生，如果沒有及時得到控制，就會引起很大的問題。

二、新形勢下農村商業銀行風險控制策略研究

（一）新形勢下農村商業銀行發揮自身的優勢和特色

農村商業銀行應該發揮自身的優勢和特色一是要圍繞發揮農村金融特色，針對不同農戶開設一些針對性的業務。比如說開設一些特色性的業務網點或者是服務專柜，把業務延伸到需求，充分將文化特色和人文環境體現出來，發揮出農村商業銀行特有的優勢。還有就是應該保障農戶基本利益的前提下，不斷提高特色性的業務網點或者是服務專柜的配置效益。

（二）新形勢下農村商業銀行提升與農民的相互依賴度

農村商業銀行對新農村的建設有著很重要的作用，農民的需求對農村商業銀行的發展也是至關重要的，兩者之間相互依賴，不可或缺。改善農村商業銀行的服務環境，讓農民自己意識到信用社是他們自己的銀行，應該充分打好群眾基礎。吸引更多的農戶入股，完善農村商業銀行的經濟與股權體制，廣泛言路，不斷提高信用社的日常管理水平。

（三）新形勢下農村商業銀行提升創新發展能力

在新形勢下，農村商業銀行應該在風險可以控制而且手續合法的基礎上，大膽更新一些金融發展的新理念，大力開展金融新業務。農民想什么，農村商業銀行就應該提供什么，從而不斷完善農村商業銀行的金融服務功能，讓農民享受到農村商業銀行提供的新型金融服務，提高農民生活品質。

三、小結

農村商業銀行作為新形勢下農村金融的主要機構之一，其合理健康的發展對新形勢下新農村建設的發展有著至關重要的作用，因此需要控制風險、減小損失。