外匯展業視角下的自律實踐

文/孫杰 編輯/靖立坤

外匯展業視角下的自律實踐

文/孫杰 編輯/靖立坤

為順應人民幣匯率市場化改革和我國外匯市場對外開放的發展趨勢，同時與國際外匯市場的主流做法接軌，外匯市場自律機制（以下簡稱自律機制）于2016年6月24日成立，標志著我國外匯市場由過去的他律為主轉向了他律與自律并重，對中國外匯市場改革和發展具有重大意義。

與國際同類組織相比，我國自律機制架構建設還具有鮮明的中國特色：不僅搭建了全國層面的自律機制，還搭建了省級自律機制，同時覆蓋了批發市場（即銀行間外匯市場）和零售市場（即柜臺結售匯與跨境人民幣業務），形成了雙層自律管理架構。本文立足外匯零售市場，從銀行外匯展業角度，回顧一年來自律機制建設所取得的成績。

搭建自律體系架構探索自律管理新模式

隨著我國外匯市場化程度的不斷提高，包括銀行在內的市場參與主體將發揮越來越重要的作用。自律機制是由外匯市場參與者共同組成的市場自律和協調機制。與傳統的監管模式相比，自律機制具有監管成本低、自主性高等優點。其可作為政府監管的補充，輔助監管部門實施宏觀審慎管理，規范市場行為，防范市場風險，維護市場運行秩序和公平競爭環境。從外匯展業角度，自律機制下設外匯和跨境人民幣展業工作組，負責對銀行柜臺結售匯與跨境人民

自律機制在外匯展業規范制定和推動實施等方面取得了一定成績，對進一步規范外匯零售市場，促進其健康穩定發展發揮了積極作用。幣業務行為進行自律，制定相關業務行為準則和業務規范。該工作組由中國銀行擔任牽頭行。

此外，外匯展業不僅涉及各家銀行的總行，還涉及具體開展外匯零售業務的分支行。因此，在自律架構方面，除全國自律機制外，還推動建立了36個省級自律機制，作為當地外匯市場自律和協調機制，在符合國家有關政策法規前提下進行自律管理，在全國層面上實現了“自律全覆蓋”目標。各省級自律機制成員涵蓋了各省轄區內所有開辦外匯和跨境人民幣業務的銀行，基本實現了“省內全覆蓋”的目標。

發布外匯展業規范夯實自律管理制度基礎

2016年10月，自律機制發布《銀行外匯業務展業原則》（下稱“外匯展業原則”），從各個外匯業務條線統一銀行展業標準，為銀行規范開展外匯業務提供了更好的參考與更強的指引，對有效防范銀行外匯業務合規風險、促進市場公平競爭發揮了較好的作用。目前，外匯展業原則已發布總則、貨物貿易、服務貿易、貿易融資、ODI等五個展業規范，今年擬繼續發布個人外匯、FDI、銀行境外貸款、境內企業境外放款、跨境擔保、人民幣與外匯衍生品和外債業務等七個展業規范。

為促進外匯展業原則的推廣和落實，提高成員自律意識，全國自律機制還完成了培訓、宣傳、評估、糾紛解決等具體工作制度的起草。各省級機制則結合本省外匯業務的特點和需求，制定相應的省級機制管理制度，以促進外匯展業原則在本省的落實。

此外，為加強省級自律機制建設，全國自律機制還牽頭制定了《省級自律機制管理指引》，進一步理順了全國自律機制和省級自律機制間的關系，初步形成上下聯動的高效運行機制。

廣泛開展調查研究暢通信息傳導渠道

全國自律機制廣泛開展調研研究，迅速向省級機制傳導外匯市場自律相關要求，暢通交流渠道。

一是及時跟蹤了解國內外外匯市場發展趨勢、自律管理模式、自律機制職能、外匯自律規范等方面的信息動態，并通過工作簡報等形式進行分享。目前已發布簡報18期。

二是省級自律機制成立之后，全國機制對多地省級機制進行了走訪，了解各省級機制的工作進展以及意見建議，交流全國機制的工作動向和各省級機制的先進經驗，為省級機制管理總結成功經驗，匯總問題及建議，推動各省級機制建設齊頭并進。

三是各省級自律組織與全國自律組織保持了密切溝通，在信息報告、制度草擬、業務調研等方面實現了有效互動。

探索省級自律管理模式切實推動自律規范的實施

36個省級自律機制作為本地外匯市場自律和協調機制，在全國機制的指導下，既做到“全國一盤棋”，又充分發揮自身特色和優勢，調動成員積極性，探索本地自律管理實踐模式，培訓教育、宣傳交流、信息共享等方面的工作形式多樣、成效顯著，成員協力共同推動提升自律意識，共促市場規范發展。

建立健全信息傳導機制。各省級自律機制建立了信息傳導機制，確保了與監管部門的順暢溝通以及成員之間的有效交流。在與監管部門信息溝通方面，省級自律機制信息傳遞機制成為了連接市場與監管部門的紐帶，不僅使得行業自律意識提升目標更為清晰，也增強了監管機構的監管效果。在機制成員信息交流機制方面，信息傳導機制已成為同業機構間交流先進自律行為和業務經驗的平臺，解決了機制成立前同業間信息不對稱的問題。

推進外匯展業培訓工作。為配合外匯展業原則等自律規范的推廣實施，全國自律機制統一制定培訓工作規劃，統籌編制教材、教案和題庫，并引入第三方培訓機構，豐富培訓資源，組織并指導核心成員和省級機制開展分層培訓，以發揮好交流和咨詢平臺作用，揚先進、促發展。各省級自律機制在全國自律機制的指導下，根據《外匯市場自律機制培訓工作規劃》的總體部署和具體要求，充分發揮積極性和主動性，陸續開展了省級自律機制層面及成員行內部的培訓工作。截至2017年5月底，各省級自律機制及省級成員單位共累計開展外匯展業培訓1950場，培訓人員達10萬多人次。

拓展多樣化宣傳渠道。各省級自律機制結合轄內工作特點開展多種形式的自主宣傳，包括征文、微信公眾號宣傳、宣傳標語、宣傳口號、知識競答等。一方面以此提高培育轄內從業人員的規范展業理念，宣導合規、審慎等核心要求，提高自律意識，弘揚自律文化；另一方面，也引導客戶關注外匯業務的便利化改革措施、對具體業務的影響、統一行業操作規范的重要意義，提高公眾對自律管理的認識，以此促進整個外匯市場營造一種規范展業、公平競爭的良好氛圍。

探索創新理念及做法。各省級自律機制結合自身情況，積極探索創新管理模式，形成了諸多值得推廣的先進經驗。例如：江蘇和遼寧省級機制結合轄區內不同城市的外匯展業需求，搭建了各自省級機制下轄的各地市級機制，使得自律機制在省、市兩級實現了全覆蓋，確保了省級機制及其成員對于所在省轄內地市級分支行機構自律工作管理的時效性；內蒙古省級機制立足本地區業務特點，開展多項加強中蒙雙邊金融合作工作，促進了中蒙兩國貿易發展以及金融合作；深圳省級機制編制月刊，及時匯總和發布自律機制工作動態、國內外形勢資訊、分析評論等，是省級機制信息傳導的創新之舉；山西省外匯局出資為山西省級機制搭建的“山西銀行外匯業務展業自律平臺”，將作為省級機制成員之間有關信息案例、風險警示、自律評估與監管考核數據等信息的共享平臺。

推進外匯展業自律實踐的建議

在過去一年中，自律機制在外匯展業規范制定和推動實施等方面取得了一定成績，對進一步規范外匯零售市場，促進其健康穩定發展發揮了積極作用。今后，自律機制還將不斷總結經驗，大膽探索，以創新解決新問題，以變革迎接新挑戰。

完善自律管理架構。進一步完善“監管-自律-市場”管理框架，發揮好自律機制作為監管機構與市場成員之間溝通橋梁的作用，形成他律與自律的合力，防范外匯業務風險，提高金融服務實體經濟的效用。

便利政策咨詢。隨著監管機構進一步簡政放權，監管思路從“事前審批”向“事后監控”的轉變，為及時傳導最新政策和監管導向，幫助和指導自律機制成員在具體業務開展過程中對監管政策和外匯展業原則的理解和落實，統一不同成員之間的業務執行標準，建議自律機制可搭建快速、有效的政策咨詢平臺，通過政策解讀、疑難問答、案例分析等形式，對成員關心的問題進行細化解答，進一步發揮自律機制補充監管和協調溝通的作用。

搭建信息共享平臺。進一步發揮自律機制作為信息共享平臺的作用。一是加強成員之間的信息共享，特別是在落實展業原則過程中的具體操作，包括內控制度、業務流程、應用案例等方面的分享，共同完善機構自律措施。二是探索成員與監管部門之間的信息共享，包括客戶信用信息、跨境業務信息等，解決同業間信息不對稱的問題。

加強省級自律機制的交流。隨著自律工作開展的深入，各省級機制間產生了較強的互動與學習需求。全國自律機制應加強組織省級機制之間的深化交流，促進其在培訓、宣傳等各項自律機制工作開展方面對先進經驗的分享，以先進帶后進，最終實現各個省級機制齊頭并進；同時，在工作交流的基礎上，各省級機制可在培訓師資、宣傳工作等方面開展資源共享，共同提升自律實效。

作者系全國外匯市場自律機制秘書長