論金融監管的模式及改革

張雯翰

論金融監管的模式及改革

張雯翰

隨著經濟全球化的快速發展，各國逐漸放寬了金融監管的尺度，并且積極鼓勵金融體系的創新和發展，這造成許多金融機構為了追求利益而忽視了金融風險，同時杠桿效應和融資借貸的發展也給金融體系帶來了不穩定的因素，因此我們需要對金融監管的模式進行深入的研究和分析。本文從金融監管模式的原則出發，論述了金融監管模式及其利弊，并詳細的分析了我國金融監管模式的改革。

金融監管 模式 分析 改革

金融監管是金融主管單位對現有的金融機構、金融體系、金融市場進行全面管理和檢查監督的行為，其以金融監管法為基礎，強調金融機構經營的合法性，并對維護金融市場的發展和穩定有著積極的促進作用。新時期下，我國為了應對金融風暴、次貸危機、銀行壟斷、民間借貸、政府融資等問題，建立相應的金融監管體系，但從經濟快速發展的態勢來看，金融監管模式還存在一些問題，需要借鑒國外的監管理念進行強化和調整，以促進我國金融體系的健康發展。本文從金融監管模式的原則出發，論述了金融監管模式及其利弊，并詳細的分析了我國金融監管模式的改革。

一、金融監管模式的原則

金融監管是以監管法為基本原則，但在實際操作中金融監管又包括：公平公正原則、效率性原則、適度性原則、范圍性原則等，因此說金融監管法的原則并不能真實全面的反映金融監管過程的調整和補充，同時也不能反映出金融監管的時效性和意義，因此筆者認為金融監管的原則應以法律為基礎，只有這樣才能突顯金融監管原則的本質和基本精神，然而這種合理性并沒有被現行的監管體系所肯定和認同，造成國家與私權的利益難以平衡，在監管中存在一些矛盾和沖突，如：為了防止金融風險國家下達了一些控制金融風險的規范，但這些規范會損害個別金融機構的利益。另外，適度監管原則也要需要進行分析和研究，避免人為因素引發的舞弊行為，提升適度原則的規范性，以達到金融監管原則的有序發展。

二、金融監管模式及其利弊

（一）分業管理

金融監管實質就是對銀行、保險、上市公司證券的監管，實際操作中針對不同行業和領域設立專門的監管機構，國外就對針對不同行業的金融體系建立了分業金融管理模式，其模式一般被稱為雙重多頭監管模式，雙重主要是指以地區、省、行政區為基礎進行金融監管理，省和行政區都有進行監管的權利，而多頭則是指多個部門進行金融規范的監管，以保證金融體系的正常運轉。分業監管的優點主要存在兩個方面：首先，分業監管能夠充分體現監管的效應和力度，有利于提高監管的效率；其次，分業監管能夠有效的減少監管流程，方便金融機構進行規范操作，并且也能夠減少腐敗的滋生。

（二）統一監管

統一監管是設立專門的監管機構對整體的金融業進行全面系統的監管，主要是以中央政府級的專業機構進行監管，這種高度集中的監管模式對金融市場的調控有著不可比擬的作用，并且能夠減少各級層的監管壓力，對約節監管成本起到了很好的效果。統一監管還能夠應對快速變化的金融市場，對變化中產生的問題能夠及時的做出應對，提高了統一監管的效率，并且也減少了金融機構的潛在風險。

（三）半統一監管理模式

半統一的監管模式是對統一監管和分業監管進行改進的一種模式，主要是把統一監管和分頭監管進行混合的一種模式，金融監管中統一監管負責不同行業、體系、類型機構的協調工作，并在統一監管主體模式下進行協調和商洽的一種監管形式；而分頭監管則是根據監管目標設立相應的監管機制和監管措施，對金融機構進行風險、經營模式、上市股票、市場行為的一系列監管。半統一的監管模式能夠促進金融機構與管理單位的協調，并且還能夠促進監管效率的提升。

三、我國金融監管模式的改革

（一）完善金融監管的法律

金融監管法是我國金融體系的重要組成部分，其規范了金融機構的運行秩序和行為，對規避風險和市場的宏觀調控有著非常積極的保護作用。但我國的金融監管機制和法律還處在發展階段，不完善和不規范的地方還很多，需進行相應的完善和補充，以保證金融市場的健康發展。完善金融監管法律應從金融法律體系、金融環境、市場金融模式、地區經濟等因素出發，建立完善的監管環境和法律體系。

（二）協調機制

金融市場是在不斷發生變化的，因此監管模式也要進行改革和創新，以金融市場和管理機制為出發點做出相應的改革，促進金融監管的良性化發展。協調機制是維護金融體系穩定的重要制度，在監管中政策和規范的制定也要充分利用好協調機制，并且要充分考慮到國內、國外金融市場的變化，國內金融改革的周期，以及財政政策、貨幣政策、產業發展等相關因素，協調監管機制促進金融監管模式的科學化發展。

（三）國際合作

金融監管也要強化國際間的合作和交流，因不同國家的金融體系和監管模式不同，在世界經濟格局下金融監管也要加強學習合作，因此我國必須強化跨境金融、離岸經濟、跨國機構的金融監管，這就要求我國的金融監管理部門應加強與國外金融監管理機構的合作，通過學習和完善來提高我國跨境金融監管的能力，以不斷適應金融全球化所帶來的新需要。

[1]杜明鳴．混業經營趨勢下我國金融監管模式的選擇與創新[J]．吉林金融研究,2017(5)．

[2]李洪靜,黃淇．基于混業經營模式下金融監管模式的構建分析[J]．知識經濟,2017(6)．

（作者單位：哈爾濱金融學院）