防范高校學生不良網絡借貸風險的策略研究

車 瑩

防范高校學生不良網絡借貸風險的策略研究

車 瑩

高校學生網絡借貸已成為一種重要的社會現象，由此引發了一系列問題，對家庭、學校、自身產生極為不利的影響。為此，本文從政府監管、學校管理與宣傳教育、家庭教育及學生自身觀念意識角度提出了建議措施。

網絡借貸 風險 策略

近年來，網絡借貸發展迅速，不同的平臺紛紛建立了網絡借貸的渠道及借還款體系。在電子網絡環境下借貸，較之傳統的借貸方式，具有很大的優越性，它不僅便捷快速，對貸款人的情況審核標準也相對較低，流程更為簡單。

高校學生是目前網絡借貸的重要人群，這原因是多層次的。首先是消費觀念；大學生的消費觀念已不同于往日，超前消費的需求不斷高漲，而實際經濟狀況不一定能夠滿足超前消費需求。其次是金融知識匱乏、社會關系簡單、思考問題的方式不夠成熟，因此高校學生成為網絡借貸發展的重要“客戶”。高校學生不良的網絡借貸，具有一系列風險，本文將對不良借貸的風險及應對策略進行簡要分析。

一、高校學生不良網絡借貸的風險

（一）給學生本人的健康發展帶來風險

現在的大學生消費習慣已發生變化，部分學生消費不夠理性，追求超出支付能力的高端電子產品，想要說走就走的旅行，可能還會相互攀比等等。對于很多學生來講，打工慢慢攢錢再去做自己想做的事情無法達成所愿，于是貸款就成了捷徑。大部分高校學生缺乏金融常識，常常容易被看起來不高的利率迷惑了眼睛，每次貸一點，積少成多，最終難以償還，從而背上沉重的心理負擔，影響學業，不利于健康發展。

（二）給家庭帶來沉重的經濟負擔

網絡借貸對申請人的資格審核一般不太嚴格，對借貸人的還款能力甚至不進行審核。在此情況下，對于消費觀念不合理的部分高校學生來說，是非常利好的消息，這樣他們就可以滿足自己消費；而對于經濟狀況一般的學生家庭來講，則不一定是好的，甚至帶來巨額的還款壓力。高校學生不良的借貸消費，而本身無償還能力，因此最終的問題還需家庭承擔，這無疑給家庭帶來了巨大的風險。

移動新媒體時代的到來，同時也帶來了一種新的媒體傳播模式，舊的模式必將面臨被淘汰的命運。各種新媒體的出現和發展推動了移動新媒體時代需求的多元化發展，在豐富的移動社交需求的推動下，移動社交新媒體的傳播模式將迅速發展起來，也將加速服裝品牌傳播方式以及模式的變革。相對于傳統的報紙電視廣播媒體而言，以網絡手機為代表的新媒體——微信，更容易實現人與人之間及時溝通與交流。伴隨著新媒體的互動特征，服裝企業在微信營銷時也更注意與消費者之間互動，實現服裝的品牌效應。

二、防范高校學生不良網絡借貸風險的策略

（一）行政上加強網絡借貸市場監管機制建設

高校要高度重視網絡借貸風險防范和教育引導工作，在學生教育管理工作之中納入對學生網絡借貸的管理與宣傳工作，制定相關條例制度，強化監督檢查。

（二）高校方面，要加強管理和積極引導教育

3、引導高校學生樹立正確的消費觀念

把學生的消費觀念、消費狀態、消費習慣作為重要的教育內容。通過主題教育活動糾正學生錯誤消費觀念，引導學生養成合理消費、理性消費、適度消費的消費觀念。

目前的網絡借貸還處在遍地開花的時候，國家網絡監管體系的建立對于規范網絡借貸有著重要作用。由于網絡借貸屬近年來強勢發展起來的一種貸款方式，各種管理機制和監管體系尚未成熟完善，存在各種漏洞，因此在行政上還有很多事要做。就整個金融體系來講，金融監管部門應與其他相關部門合作，嚴格監管。首先，要加強對傳統電商平臺提供的信貸服務、金融網站和貸款平臺的全方位監管，堅決打擊欺詐、違法放貸行為。其次，加強準入門檻的審核，加快制定網絡貸款的準入標準，對網絡貸款平臺可以經營的業務種類和范圍作出詳細規定，為網絡貸款提供一個有序發展、良性競爭的市場環境。

2、宣傳普及金融常識，加強學習

家庭對孩子的教育直接影響到孩子的消費觀念，對孩子的消費情況也更為了解。家庭要監護孩子的理性消費、理性網絡借貸。大學生消費觀的養成受到家庭教育潛移默化的影響，父母在日常生活中所表現出來的消費原則和方法在無形中也會被子女所效仿，因此，父母要秉持健康理性的消費觀，給孩子樹立良好的榜樣。

1、完善網絡借貸的校園管理與教育引導機制

非線性振動聲調制技術向結構輸入兩種不同頻率的連續正弦信號，即低頻振動信號與高頻超聲信號。當結構完整時，接收信號的頻譜僅有兩列輸入信號成分；當結構中存在缺陷時，施加低頻振動會使結構中缺陷的接觸界面反復閉合，使低頻振動與高頻超聲產生調制效應，接收信號中會產生調制邊頻和高次諧波等其他成分。通過觀察接收信號的頻譜成分，即可判斷結構中是否存在缺陷[8-10]，非線性振動聲調制檢測原理如圖1所示。調制效應產生的調制邊頻頻率為：

（三）家庭方面

高?？赏ㄟ^校園網站、校園廣播、海報、微博、微信公眾號等多種渠道，開展金融網絡相關安全知識的普及與宣傳，以增強學生金融、網絡安全防范意識。

無論多好的班都有最差的學生，無論多差的班都有好學生，學生成績的好與差，其實是一個相對的概念，教學其實也是一個逐步實現的過程，只有不會，才教，會了還用教嗎？因此在每一個教學環節中，只要學生有丁點的進步，作為教師的都要及時給予肯定和表揚，表揚要針對不對層次的學生，表揚要適度，表揚要富有激勵作用，其實學生的每一個進步，代表的也是教育有了明顯的效果，是進度的重大表現?！安环e圭步，無以致千里”，沒有一點一滴的進步，也不可能實現學習的進步，考慮學生的差異性、關注學生的提高，這才是有價值和有意義的教育，也才是教育的公平與均衡發展。

（四）學生方面

內因是解決問題的關鍵，高校學生是網絡借貸的執行者，也是直接通過網絡借貸進行消費的對象。因此要防范不良的網絡借貸風險，最重要的策略需要從學生角度出發，學生自身要加強金融常識學習，更重要的是養成合理的消費習慣。學生自身要制定比較恰當的網絡借貸計劃，金額不可太多，且養成定期還款的借貸習慣。

在分配生產設備的可利用時間時，可以具體到每一臺設備上，此時生產管理者可以作出精細到每臺設備上的生產調度與安排，這樣的安排有時比按設備種類去分配更能充分利用現有的生產設備資源．

三、結語

在新的時代背景下，網絡借貸是一種重要的金融融通方式，資金流通更為自由，是市場發展的必然。高校學生處在比較特殊的階段，有消費需求，卻沒有什么經濟收入，因此極易養成不良的網絡借貸和消費習慣。因此，不管是政府、學校等要為避免不良的網絡借貸營造良好的外部環境，家庭、學生自身也應加強思想建設，養成良好的消費習慣和消費觀念，以有效避免不良的網絡借貸。

［1］王久才，田金花.大學生借貸問題及對策探討［J］.中國商論，2015（16）.

［2］舒濤，付軻互聯網金融背景下的大學生借貸畸形消費現象探析——基于某學生深陷P2P網絡借貸困境案例分析［J］.高校輔導員，2016（03）.

西安培華學院人文學院）

本文系中共陜西省委高教工委2016年陜西高校輔導員工作研究課題《大學生不良網絡信貸風險防范的機制和路徑研究》（項目編號：2016FKT49）階段性研究成果。

車瑩（1990-），女，陜西韓城人，本科，研究方向：思想政治教育。