大數據時代的互聯網金融創新及傳統銀行轉型初探

韓雨哲

摘 要 當今時代，互聯網技術已經應用于各個領域，包括金融行業。互聯網金融給傳統銀行帶來了一定的沖擊，傳統銀行如何在當代背景下進行必要的轉型是金融領域面臨的主要問題。本文從大數據時代下互聯網金融的定義展開，闡述了大數據時代下互聯網金融的特點以及發展現狀，并且提出了大數據時代互聯網金融創新和傳統銀行轉型的策略。

關鍵詞 大數據時代 互聯網金融 轉型 策略

一、前言

目前，隨著互聯網金融的興起，互聯網的發展成為了人們關注的焦點，也對當下銀行的競爭格局產生了一定的沖擊作用。互聯網金融的核心就是利用大數據，和傳統銀行相比，其更加具有創新性，因此傳統銀行必須進行轉型，以適應社會發展的全新要求。如何有效地讓傳統銀行在大數據的作用下進行轉型是現在面臨的全新課題，本文從以下方面進行闡述。

二、大數據時代互聯網金融的基本定義

大數據時代互聯網金融就是借助大數據實時分析的能力對數據進行分析整合，把大量的沒有規律的數據進行歸檔定位，從而掌握更多客戶方面的信息，并且把信息提供給互聯網金融機構。互聯網金融機構根據提供的信息，利用科學的手段進行分析，并且充分掌握客戶交易的側重點，從而在一定程度上預測客戶的金融行為，這樣能夠使互聯網金融更加有針對性和目的性地推銷自己的金融服務。[1]

三、傳統銀行和互聯網金融的區別

銀行是工業化時代的優秀產物，其本質是在大規模的組織、生產、銷售和網點上利用本部中心制進行指揮，并且通過一些不對稱的信息和渠道，進行差異化競爭優勢的建立，最后利用金融媒介和中間環節來獲取有效的利潤空間。而互聯網金融與銀行正好相反，其是信息化革命和大數據時代下的產物，其核心價值是平等、合作、開發和互動，本質是扁平化和輕資產，在運營上主張運用數據來進行驅動。[2]

四、大數據時代的互聯網金融的特點

（一）數據技術性

互聯網金融的最重要環節就是利用大數據，這些數據必須是真實的數據，并且需要一定的時間積累過程。比如在一些電商網站所統計的商家和顧客之間交易的消費信息中，互聯網金融機構可以對這些數據進行分析和評估，從而有效地判斷客戶的經濟水平和消費水平，這樣可以有針對性地為客戶提供金融產品，因此互聯網金融離不開大數據。

（二）低成本、高效率

互聯網金融處在大數據技術下，所以金融信息資源具有一定的共享性，雙方信息之間是相互公開的，使得交易具有一定的透明性，使其不會產生中介費用。其次，互聯網金融不受時間和空間上的限制，所有的金融業務都是建立在互聯網的基礎上開展，這樣可以有效地降低網點的資金費用成本和后期維護成本。最后，互聯網金融業務的實施過程都是具有統一的標準，客戶可以不用排隊就能進行業務的辦理，從而有效地提高業務的辦理效率，與此同時，有效地減少了交易的運營成本。[3]

（三）風險性

目前，我國的互聯網金融還處在一個發展中的階段，缺少完善的監督體系和法律法規對其進行有效的約束。除此之外，我國還沒有建立完善的準入要求和規范，增加了互聯網金融行業的風險。互聯網金融缺乏信用數據共享機制，并且沒有像銀行那樣有專業的風險控制機制，所以一旦發生風險問題就會產生嚴重的后果。

五、大數據時代互聯網金融的發展現狀

我國對互聯網金融的推進，使得互聯網技術對傳統銀行的轉型有一定的促進作用，并且還為社會未來金融體系的發展提供了方向。[4]目前互聯網金融已經在我們的生活中得到廣泛的應用，手機銀行和網上銀行的出現，使得業務逐漸向全能化和豐富化的方向發展。除此之外，第三方支付、互聯網理財等相關業務的出現和推廣，使得越來越多的用戶加入到第三方的交易平臺。由此可見，當今大數據時代互聯網金融的發展突飛猛進，并且成為了國際發展的主流趨勢。

六、大數據時代互聯網金融創新和傳統銀行轉型的策略

（一）做好傳統銀行的定位工作

大數據時代互聯網金融的本質是發散型的思維，核心思維是用戶，所以銀行在轉型的過程中必須要充分認識到互聯網金融的核心，結合自身的信用等級、渠道網絡和科技實力等有針對性地引入互聯網金融，構建具有自身特色的營銷網絡和客戶系統，從而保證在原有顧客的基礎上能有效地增加客戶，使其能夠在大數據時代占有一席之地。

（二）增強自身服務能力

大數據時代互聯網金融想要實現更穩定的發展，并且有效地促進銀行的轉型，就必須要增強自身的服務能力，因此要以客戶為中心，提高客戶服務質量，并且要發掘潛在客戶，實現穩定客戶和黏合客戶的目的；除此之外，要加大信息技術的投入和使用力度，通過構建精細化客戶服務系統來更好地滿足客戶的需求，加大技術信息的投入力度，使服務能力更加精準和有效，從而使其工作效率和效果得到有效的提高，并且可以獲得更好的經濟效益和社會效益。[5]

（三）加強客戶管理和市場營銷

面對激烈的市場競爭環境，銀行必須要建立良好的客戶管理制度，這也是銀行發展的基石。銀行也要盡快轉變管理思路，一改之前的粗放管理，以滿足客戶需求為基本原則，建立科學的管理體系，從而能夠更好且有效地為客戶提供服務，也能更好地滿足客戶的需求。除此之外，銀行還要將實際的金融環境情況與客戶的需求進行有效結合，從而對客戶提供更加具有針對性的服務工作，提高客戶的滿意度。

（四）建立和完善風險預警系統

風險預警系統的建立和完善對互聯網金融的發展以及傳統銀行的轉型都具有一定的促進作用，因此，一方面要加大對現有軟件維修和維護的力度，有效避免硬件設備出現故障，降低經濟損失的可能性；另一方面要完善相關的制度規范和健全風險控制體系，確保互聯網金融的發展有制度可依、有規范可循；最后要提高相關工作人員的專業水平和綜合素質，將人為因素造成的損失和風險降到最低。

七、結語

大數據時代是信息碎片化、媒介透明化的時代，大數據促進互聯網金融實現更好的發展，同時也能夠有效促進傳統銀行的轉型，使其能夠獲得更好的經濟效益和社會效益，從而有效地提高自身的核心競爭力，在激烈的市場競爭環境中占有一席之地。因此互聯網金融創新和傳統銀行轉型需要借助大數據，結合自身特點不斷優化和改善，從而實現互聯網金融和銀行的共同發展。

（作者單位為中國社會科學院研究生院）

參考文獻

[1] 孫杰，賀晨.大數據時代的互聯網金融創新及傳統銀行轉型[J].財經科學，2015，07（01）：11-16.

[2] 柴雯斐.大數據時代的互聯網金融創新及傳統銀行轉型[J].現代經濟信息，2016，09（01）：284.

[3] 孫成嬌.大數據時代的互聯網金融創新及傳統銀行轉型[J].中小企業管理與科技（下），2016，10（01）：261-262.

[4] 鄧非愚.大數據時代的互聯網金融創新及傳統銀行轉型[J].財經界（學術版），2016，09（05）：7-8.

[5] 薛煒星.大數據時代的互聯網金融創新及傳統銀行轉型[J].現代營銷（下），2016，11（07）：130.endprint