交通銀行信用卡移動金融服務平臺的探索與應用

盧靜羽

【摘要】隨著智能手機及其移動智能終端的普及，人們的生活越來越多的依賴于移動互聯網。而且許多移動互聯網公司也展現了強勁的發展勢頭，面對這種情形，銀行要借助移動互聯網的優勢開展自身移動金融服務平臺的建設，才能在金融業的競爭中贏得先機。文章分析了交通銀行信用卡移動金融平臺建設的背景及其目標，并闡述了移動金融服務平臺的設計原則，同時對交通銀行信用卡移動金融服務平臺的應用情況作了具體分析，希望能為銀行移動金融服務平臺的建設與應用提供參考和借鑒。

【關鍵詞】交通銀行信用卡 移動金融服務平臺 探索 應用

近年來，移動互聯網進入快速發展通道，越來越多的移動智能終端設備進入我們的生活，尤其是智能手機的普及，大大方便了人們的生活。移動互聯網憑借其巨大的便捷優勢，迅速的在人們的生活和工作中占據了重要位置。其他行業也大多在借助移動互聯網的優勢與自己的業務融合，以便在市場中搶占有利先機。尤其是銀行業，可在自身業務中融入移動互聯網，大力進行移動金融服務平臺的建設，在這方面，交通銀行信用卡移動金融服務平臺取得了不錯的效果。

一、交通銀行信用卡移動金融服務平臺建設的背景和目標

隨著互聯網技術的發展，各種各樣的移動設備如智能手機、平板電腦及其他移動終端等都得到了更廣泛地普及和使用，移動互聯網己成為當前社會發展不可逆轉的趨勢，我們正處于移動互聯網的時代，移動互聯網憑借其巨大的便捷優勢，越來越滲入到我們生活的方方面面。人們都希望能更加方便的接入互聯網，享受社交網絡、線上購物、便捷辦公等帶來的樂趣。為適應時代發展潮流，滿足人們生活需求，交通銀行信用卡也需順勢建設移動金融服務平臺，使客戶更加方便的辦理交通銀行的各種業務，享受交通銀行推出的各種便捷服務。在移動金融服務平臺上，顧客可以快速登陸交通銀行的網上銀行或手機銀行，便捷的進行網上繳費等各種業務。鑒于此，交通銀行在建設信用卡移動金融服務平臺時，期望達到以下目標。

（一）進行實名制管理

通過相關機制，對用戶進行有效識別，然后對使用互聯網的主體進行鑒定，從而實現互聯網行為與真實人員的有效連接。如此一來，不但可以對上網行為進行管理及審計，而且能夠有效分析客戶需求，并為其進行定制化的服務，以便進行更加精準化的營銷，從而提高營銷的效果。

（二）防止泄密

由于工作原因，銀行內部職工很容易掌握許多重要的客戶信息，為了確保相關信息不被泄露，并消除相應的留存記錄，因此需要對各種方式外發的信息實行有效的過濾和審計。

（三）規避法律風險

由于客戶或者銀行職工可能會通過銀行網絡對有害資源進行瀏覽訪問，或者發布一些不良言論，由此可能會對對銀行造成不良影響，甚至帶來法律風險。因此有必要采取措施禁止訪問有關網站，并做好保存記錄。

（四）提高工作效率

針對銀行內部職工在工作時間訪問網絡資源，需要采取有效方法對其進行網絡訪問管理控制，倡導職工對互聯網進行合理高速的訪問，工作之外的網絡行為則應該減少或者制止。

（五）集中統一管理

銀行有大量的客戶，對客戶進行有效管理，其成本較大，為了提高管理效率，減少管理成本，需要進行統一的策略部署，集中保存各種記錄，實行規范化管理。

二、移動金融服務平臺設計的原則

移動金融服務平臺設計時應注重其使用的便利性、安全性及強大的擴展能力。對于便利性，主要體現在兩個方面，一個是終端設計的便利性，另一個是錄入流程控制的便利性。為了能夠使營銷人員方便的使用，在進行終端設計時，可使用終端加擴展塢定制的策略，為了使信息的錄入和閱讀更加方便，智能平板終端都使用較大觸摸屏，為了使文件資料攝錄的更加清晰，使用的攝像頭都是高像素并且加入了防抖設計。第二代身份證掃描器以及其他擴展設備，共同組成了擴展塢，二者連為一體不但使用更加便利，而且便于攜帶。而在錄入流程控制中，使用的是選擇式的輸入設計，其主要的優勢就是最大限度的實現信息的自動錄入。在信息錄入的同時，如果使用二代身份證掃描器和攝像頭作為輔助，可以有效提高客戶信息的錄入速度，從而使客戶更加滿意。與此同時，可以使用名片識別技術和電子字典等提高信息的獲取與效驗速度。在安全性方面，使用的是深度定制的智能移動終端操作系統，同時加強與通信運營商的合作，使用的系統是融合了MA認證、網絡防火墻異構隔離、VPDNSSL傳輸加密以及三層架構設計等運行機制，從而使得設備認證和終端用戶認證的雙重認證得以實現，并且還能對數據緩存進行加密，遠程銷毀和控制移動終端系統，從而使得信息安全得到最大程度的保障。在擴展性方面，智能終端集成了多種功能組件，其中包括錄音、GPS、條碼掃描以及高清視頻播放等，從而使得其他業務也能進行擴展應用，比如商務拓展應用、電子地圖服務應用以及自助服務功能都能進行擴展。

三、后臺業務流程的優化

對前臺營銷流程進行移動互聯和數字化改造時，為了使其達到預期的效果，還需要對后臺審批流程進行優化，前后臺實現配合，才能使效果最大化。在前臺方面，對信用卡數據進行傳遞的速度獲得了大幅提高，且傳遞的質量也有明顯提高，而且信用卡審核部門也對數據質量進行了優化管理，處理紙質申請表的程序也做了適當精簡處理，但在審核流程上所花費的時間依然較多，嚴重影響了業務辦理的實效。為解決這個問題，信息技術部門和有關業務部門密切合作，進行聯合公關。鑒于申請信息不但傳遞速度快、而且信息量較大、質量也高等情況，大幅度的對后臺信用審核流程進行了優化組合，運營管理模式也做了較大精簡改進。主要手段有用并行流程替代了原來的串行流程，實時處理模式替代了原先的批量處理模式，同時采用信息模糊匹配措施以及分段決策引擎調用處理措施。運營模式也做了較大程度的改變，借鑒銀行客服中心的管理模式，采用多班次管理。通過對后臺信用審核流程的優化，使得審批時效精確到以小時計算，而原先是以天為單位計算的，運營效率得到了顯著的提高。因為前端申請數據實行的是實時上傳模式，減少了人為對申請數量統計的干擾，從而有助于對運營數據進行準確預測，以便更加科學合理的對運營進行安排，大大減少了對業務進行處理所耗費的資源。由于對移動營銷和審批流程進行優化取得了顯著效果，使得業務部門大大增強了工作信心，通過對內外部服務流程進行持續不斷的整合優化，已經基本上使得申請、審批、制卡和郵遞卡片實現了全過程控制，同時開通了e辦卡網上申請通道，使得信用卡從申請到收卡的全過程最短在24小時內就可全部完成。

四、e辦卡平臺的拓展應用

（一）宣傳材料自動分發管理

銀行每次開展營銷活動，印制和分發營銷宣傳材料一般都是一件比較辛苦的工作，由于營銷活動時間緊迫，而印刷和分發宣傳材料用時一般都比較長，而且費用也偏高，以致經常發生營銷活動都已結束而宣傳材料還沒分發到位。而在e辦卡平臺下，每位營銷人員都能在e辦卡智能終端上收到e辦卡平臺自動推送的營銷宣傳材料，而且宣傳材料形式多樣，文字、圖片及高清視頻都可進行發送，材料也都是標準統一的。另外，e辦卡平臺還可進行電子推廣，只要輸入客戶手機號，便可把宣傳網站鏈接的地址直接發送給客戶的手機，從而達到無紙化傳送宣傳材料。

（二）對員工及其培訓實現自助管理

因為全國各地都有營銷業務人員，對其進行培訓是一項浩大的工程，在e辦卡平臺下，人事培訓部門便可通過e辦卡終端實時傳送培訓資料，而業務人員也可隨時隨地進行業務知識的學習，從而有助于營銷技能的提升。培訓部門還可要求業務人員參加在線考試，檢查業務人員的學習效果。E辦卡還具有考勤自助服務和營銷成績查詢等功能，員工可方便進行使用。

（三）基于位置的營銷管理

發卡行很難對在外進行營銷的業務人員進行管理，而e辦卡平臺可以讓業務人員在指定位置更加規范的開展營銷活動。通過使用位置服務功能，要求業務人員上傳地理位置等信息，同時管理人員利用電子地圖對業務人員進行實時管理，指導其開展營銷活動，并對業務人員的實時業績進行統計分析，合理安排營銷力量。另外，業務人員也可利用電子地圖對工作行程進行規劃，從而提升工作效率，節約時間。

（四）對優惠商戶進行管理

通過加載管理應用，可利用e辦卡平臺對優惠商戶進行拓展管理，對優惠商戶拓展數據可方便的進行輸入和上傳，同時可以使用位置信息和圖片信息對商戶的位置及各種終端機的使用情況進行核實，從而有助于快速對優惠商戶進行審批以及及時更新宣傳信息。

五、結語

綜上所述，銀行建設移動金融服務平臺，可簡化自身業務辦理和審批流程，提高工作效率的同時還提升了客戶體驗效果。因此銀行需要加強對移動金融服務平臺的應用研究，使其更好的為自身服務。endprint