中小企業(yè)融資現(xiàn)狀和發(fā)展對(duì)策

黃倩

摘 要：隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健全發(fā)展，各種經(jīng)濟(jì)成分蓬勃發(fā)展，中小企業(yè)也順著新時(shí)代的浪潮煥發(fā)出生命的強(qiáng)勁活力，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展貢獻(xiàn)著積極力量。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)調(diào)查顯示，近些年我國(guó)中小企業(yè)的數(shù)量逐年增多，其已經(jīng)成為我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重要組成部分，中小企業(yè)以及自身的發(fā)展特色和發(fā)展優(yōu)勢(shì)，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)和增長(zhǎng)和社會(huì)稅收以及公共管理都做出重要貢獻(xiàn)。本文以當(dāng)前我國(guó)中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀入手，深入分析其存在的制約因素，并在此基礎(chǔ)上，對(duì)于新時(shí)期促進(jìn)我國(guó)中小企業(yè)的科學(xué)發(fā)展，如何擺脫融資瓶頸提出了具有實(shí)踐價(jià)值的發(fā)展對(duì)策。旨在進(jìn)一步優(yōu)化我國(guó)的中小企業(yè)隊(duì)伍。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資現(xiàn)狀；發(fā)展對(duì)策

在全球一體化的時(shí)代背景下，中小企業(yè)紛紛走上了歷史的舞臺(tái)，其作為當(dāng)代市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中最活躍的新生力量，對(duì)國(guó)家和社會(huì)而言，其地位和意義都不可忽視。今天，中小企業(yè)的發(fā)展已拉開新的序幕，其對(duì)當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)不斷攀升，在規(guī)劃產(chǎn)業(yè)布局和合理分配經(jīng)濟(jì)資源等領(lǐng)域也具有明顯優(yōu)勢(shì)，成為推動(dòng)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)與時(shí)俱進(jìn)的堅(jiān)強(qiáng)后盾。但是，隨著中小企業(yè)數(shù)量和發(fā)展規(guī)模的不斷擴(kuò)大，其背后也需要大量資金作為支撐企業(yè)有效運(yùn)轉(zhuǎn)的重要載體。然而，受國(guó)情現(xiàn)實(shí)和市場(chǎng)背景的制約，我國(guó)中小企業(yè)長(zhǎng)期以來都受到資金短缺的困擾，只有在根本上解決中小企業(yè)的資金問題才能，才能實(shí)現(xiàn)新時(shí)期中小企業(yè)的健康長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

一、我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀和存在的問題

1.中小企業(yè)融資渠道狹窄

就目前我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀來看，由于其自身的發(fā)展歷史比較短，現(xiàn)有的融資渠道也比較狹窄，主要以銀行借款為主，真正和中小企業(yè)相匹配的金融機(jī)構(gòu)又少之又少，具體表現(xiàn)為以下幾方面：首先，在我國(guó)證券市場(chǎng)整體門檻較高，針對(duì)于創(chuàng)業(yè)成長(zhǎng)期的公司投資體制存在缺陷，導(dǎo)致公司債權(quán)發(fā)行困難，中小企業(yè)更是難以通過股票發(fā)行籌集資金。雖然，深交所設(shè)立了中小板塊，但是根據(jù)其實(shí)際的運(yùn)行狀況，則可以發(fā)現(xiàn)，能夠?qū)崿F(xiàn)在中小板上市的企業(yè)，其規(guī)模和銷售額等都達(dá)到了一定的基準(zhǔn)，并未能實(shí)現(xiàn)其對(duì)中小企業(yè)應(yīng)有的關(guān)注，存在一定的公司規(guī)模歧視。其次，在銀行的借款渠道來看，其借款利率又比較高，審核程序也比較繁瑣，不能為中小企的發(fā)展提供有效的支持。除此之外，縱觀我國(guó)中小企業(yè)的融資平臺(tái)，可供中小企業(yè)融資的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)也比較單一，相對(duì)規(guī)模也比較小。無法為科學(xué)的為中小企業(yè)提供資金支持。

2.缺乏完善的政策和制度保障

在我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展過程中，雖然國(guó)家給予了一定的政策支持，但是在融資方面還缺少完善的政策和制度保障。首先，從法律制度的內(nèi)容來說，針對(duì)中小企業(yè)融資管理制度還存在立法不規(guī)范不健全的缺陷，缺少與之相對(duì)應(yīng)的法律條例。從政策方面來說，國(guó)外很多國(guó)家都針對(duì)其所面臨的困境建立了特殊籌資機(jī)制與扶持政策。在此方面我國(guó)目前的實(shí)質(zhì)性的優(yōu)惠都傾向于大型企業(yè)，對(duì)于中小企業(yè)而言，缺少完善的法規(guī)制度做支撐。另外，在籌資渠道方面，依舊以傳統(tǒng)途徑為主，對(duì)于一些新興的融資通道，在法律上還沒有完備的解釋和說明，對(duì)中小企業(yè)缺乏有效保障。因此，缺乏完善的政策和制度保障就不能再根本上為中小企業(yè)的融資提供支持。

3.中小企業(yè)自身在經(jīng)營(yíng)管理上的缺陷

就現(xiàn)階段我國(guó)中小企業(yè)在其發(fā)展過程中整體的經(jīng)營(yíng)管理水平還比較低，對(duì)于其自身的融資無法提供有效的支持，主要表現(xiàn)為以下幾點(diǎn)：首先，就其行業(yè)特點(diǎn)來看，近些年我國(guó)迅猛發(fā)展的中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者大多數(shù)都是從社會(huì)基層發(fā)展起來的一線勞動(dòng)者，他們的文化素質(zhì)不高普遍缺乏現(xiàn)代科學(xué)管理理論，很多企業(yè)大都保持著傳統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)管理，降低了中小企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，導(dǎo)致企業(yè)的制度、管理和技術(shù)普遍落后于大中型企業(yè)，家族式的管理方式使其產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)不明晰，內(nèi)部管理也不夠規(guī)范降低了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效率，同時(shí)，其在資產(chǎn)運(yùn)作方面，信息披露不完全，這都嚴(yán)重降低了外界對(duì)中小企業(yè)的投資的意愿。

二、新時(shí)期我國(guó)中小企業(yè)的融資發(fā)展對(duì)策

1.積極拓寬金融市場(chǎng)的融資渠道

面對(duì)我國(guó)現(xiàn)階段中小企業(yè)的融資問題，當(dāng)前最關(guān)鍵的就是要積極幫助其拓寬金融市場(chǎng)的融資渠道。首先，完善“創(chuàng)業(yè)板”對(duì)傳統(tǒng)中小企業(yè)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，簡(jiǎn)化審核程序；其次，要完善多層次股票市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，擴(kuò)容“新三板”和“新四板”，為中小企業(yè)的融資開放新的平臺(tái)，提供多元化的融資產(chǎn)品，吸引公眾投資。最后，完善資本市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制，整合場(chǎng)內(nèi)資源，做到信息雙向共享。除此之外，中小企業(yè)也可以積極創(chuàng)新金融工具。采用多種融資工具方式并存的籌資方式。現(xiàn)階段，中小企業(yè)也應(yīng)該開啟多元化的融資模式。目前，融資租賃在中小企業(yè)市場(chǎng)悄然興起，一直以來，在我國(guó)范圍內(nèi)國(guó)中小企業(yè)普遍傾向于貸款集資，忽略了租賃方式在融資領(lǐng)域的種種優(yōu)勢(shì)。該方式對(duì)企業(yè)自身素質(zhì)沒有硬性的考核標(biāo)準(zhǔn)，程序也相對(duì)簡(jiǎn)單。同時(shí)有利于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者及時(shí)更新技術(shù)設(shè)備。可以說融資租賃是擺脫當(dāng)前籌資難的一種行之有效的方法。

2.增強(qiáng)相關(guān)政策對(duì)中小企業(yè)的支持

政府應(yīng)該著眼于目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)，扶持中小企業(yè)的發(fā)展，在政策上對(duì)發(fā)展程度不同的中小企業(yè)針對(duì)性的給予其特殊優(yōu)惠，包括一定程度上的稅收減免，貸款利息的優(yōu)惠，調(diào)節(jié)貸款利率機(jī)制。同時(shí)還可以通過設(shè)立政府專項(xiàng)基金對(duì)一些發(fā)展前景樂觀，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)率大的中小企業(yè)給予專項(xiàng)補(bǔ)貼等。與此同時(shí)，也要進(jìn)一步構(gòu)建完善的法律保障體系，為其打造一個(gè)良好的法律環(huán)境，借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家針對(duì)其實(shí)行的條例準(zhǔn)則，完善現(xiàn)有的制度框架。同時(shí)，健全對(duì)中小企業(yè)的行政和司法監(jiān)督，實(shí)施雙重調(diào)控。另外，目前我國(guó)政府應(yīng)該加緊出臺(tái)全方位、系統(tǒng)高效的指導(dǎo)辦法嗎，力爭(zhēng)從宏觀和微觀兩方面幫助其擺脫融資困境。除此之外，在其融資過程中，也要積極完善針對(duì)中小企業(yè)的社會(huì)服務(wù)體系，對(duì)其多樣化的經(jīng)營(yíng)模式，搭建專業(yè)化、系統(tǒng)性的金融服務(wù)平臺(tái)。鼓勵(lì)和扶持基層中小型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

3.提高中小企業(yè)自身的綜合能力

新時(shí)期，提升我國(guó)中小企業(yè)的融資水平還要積極從小企業(yè)自身的綜合能力入手，提升其小企業(yè)綜合水平。首先，中小企業(yè)建立健全財(cái)務(wù)制度體系，加強(qiáng)自身的制度建設(shè)。尋求科學(xué)的經(jīng)營(yíng)理念，進(jìn)行專業(yè)的財(cái)務(wù)成本核算，定期公布財(cái)務(wù)報(bào)表，做到真實(shí)、可靠，增強(qiáng)企業(yè)的透明度，使投資者能充分了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展?fàn)顩r。其次，也要積極提高企業(yè)自身的信用觀念和信用等級(jí)，改變以往的信用觀念，建立高效的信用評(píng)價(jià)機(jī)制，完善自身的信貸體系，增強(qiáng)對(duì)自身的約束力，自覺接受有關(guān)部門的監(jiān)督管理，減少不良記錄，全面提升企業(yè)形象。對(duì)改善當(dāng)前的融資環(huán)境具有重要作用。最后，也要積極立足于管理現(xiàn)狀，建立符合其發(fā)展環(huán)境的科學(xué)管理章程，順應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，整合資源，開展新的經(jīng)營(yíng)管理模式，剔除傳統(tǒng)的家族式的詬病，形成高效的運(yùn)營(yíng)格局。同時(shí)，也要注重對(duì)高水平人員的引進(jìn)和培養(yǎng)以及新產(chǎn)品的研發(fā)，擴(kuò)大市場(chǎng)占有率，全面提升其在新時(shí)代下的生命力，才是解決中小企業(yè)融資困難的關(guān)鍵。

三、結(jié)束語

綜上所述，文章闡述了我國(guó)中小企業(yè)當(dāng)前在運(yùn)營(yíng)資金上所面臨困境，并且以此為載體對(duì)企業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)、所處的政策環(huán)境以及金融市場(chǎng)方面進(jìn)行具體剖析，找出其原因所在。要想從根本改善當(dāng)前中小企業(yè)籌資難的處境，應(yīng)該從其問題根源出發(fā)，從解決本質(zhì)問題入手，多管齊下。與此同時(shí)，利用改善其自身?xiàng)l件、提升金融體系的整體構(gòu)架等多種方法來改善我國(guó)中小企業(yè)資金緊張的不利局面。隨著中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的作用日益顯露，其對(duì)社會(huì)的貢獻(xiàn)不言而喻，從某種意義上來說，中小企業(yè)的運(yùn)行狀況很大程度上體現(xiàn)了我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本面貌。因此，在當(dāng)前這種國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融局勢(shì)下，大力扶持和發(fā)展中小企業(yè)具有積極重要的現(xiàn)實(shí)意義。

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