計算機類專業互聯網金融方向知識體系構建

林培光+劉理爭+聶秀山+王卿海

摘 要：隨著互聯網金融的快速發展，社會對此類復合型人才提出迫切需求，也對高校的課程體系建設提出挑戰。文章從技術角度研究互聯網金融的知識體系并在此基礎上，梳理給出計算機類專業互聯網金融方向的核心課程體系。

關鍵詞：互聯網金融；人才培養；知識體系；課程體系；學科交叉融合

1 背 景

互聯網金融是當前我國經濟發展中的熱點，是普惠金融發展的重要途徑。李克強總理在2014年《政府工作報告》中首次提出：“促進互聯網金融健康發展，完善金融監管協調機制” [1]，充分彰顯了對互聯網金融這一新生金融產品的重視。

相對歐美國家而言，我國的互聯網金融算是后起之秀。在相對寬松的監管環境下，2014年起，我國互聯網金融進入相對繁盛的發展期并取得快速發展。以互聯網為代表的現代信息科技企業逐步向金融業滲透，并結合自身優勢對金融產品進行創新。與此同時，傳統的商業銀行也開始與互聯網進行融合，為客戶提供更方便、快捷的金融服務[2]。2013年7月5日，國務院辦公廳發布《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》（國辦發[2013]67號）[3]，從宏觀上提出未來金融改革的10條改革政策，為互聯網金融的快速發展提供了必要的政策支持。

目前，信息技術企業和金融行業在互聯網金融的發展大潮中，都對相關行業人才提出大量需求。互聯網金融作為金融行業與互聯網行業結合的新興領域，代表未來普惠金融的發展趨勢[4]，其人才稀缺問題已不容忽視，迫切需要培養大量集金融、商業、營銷、IT技術等多種知識技能于一體的互聯網金融人才。高校作為社會人才培養的重要基地，當前在培養互聯網金融人才方面并未有系統規劃，還遠遠不能滿足社會對此類人才的需求。

2 計算機類專業互聯網金融知識體系構建

目前，國內外關于互聯網金融知識培養體系的研究尚無先例，我們從互聯網金融客觀發展的實際情況、科學研究的主要內容等角度研究相關知識體系建設。

2.1 互聯網金融的概念

直觀上來說，互聯網金融是依托互聯網媒介所開展的一切金融活動，具體來說，不僅包括IT企業依托互聯網開展的金融創新活動及相關業務，還包括傳統金融企業依托互聯網開展的相關業務。互聯網金融的產生、發展和繁榮，是基于互聯網思維的創新活動在金融領域的廣泛應用，其運作模式正不斷改變人們的生活方式。互聯網金融的相關活動不僅涉及IT和互聯網的基本技術、互聯網思維以及相應網絡平臺搭建的技術知識體系，還涉及金融領域的基本知識體系，尤其是基于互聯網思維的創新實踐。

互聯網金融人才需要具備如下知識體系：①對于金融行業相關業務、產品、管理、風控等知識有相當的了解且對金融的基本理論有所了解和掌握；②在了解金融行業基本業務的基礎上，要有綜合的IT設計、實現思路和方法，包括面向互聯網平臺和移動通信平臺的相關技術，尤其是具備基本的互聯網思維；③要有營銷意識。我們培養的學生需要具備良好的金融業務理解能力、金融系統分析和設計能力以及網絡營銷能力，尤其是基于現有社交網絡的網絡營銷能力。

2.2 互聯網金融的發展模式及特征研究

關于互聯網金融的發展模式，我們總結出5類模式，見表1。

日常生活中人們提到的互聯網金融，一般是指網絡融資[4-5]。網絡融資模式主要有以下3類。

（1）以典型的“余額寶”為代表的寶類產品。這類產品以電商平臺的海量用戶交易數據為基礎，通過募集平臺用戶的“微小”投入，形成強大的資金池基礎，進而構建相應的金融產品，是網絡理財的代表產品[6]。

（2）以P2P平臺為代表，以個人對個人交易為基礎進行金融資源配置。這類平臺通過公布資金的供需信息，實現交易雙方的自動匹配，降低交易成本。根據現行國策，這種網絡融資模式通常屬于信息發布平臺。

（3）以“支付寶”等第三方支付為基礎的資金轉移及基于支付行為構建的平臺金融。通過挖掘用戶的支付信息和平臺商戶的銷售數據，分析商戶的抗風險能力，并以此為基礎實現對商戶的小額貸款。

綜上所述，在技術細節上，現有的網絡融資模式一般是以大數據及云計算技術為基礎，通過運用各種數據分析和挖掘技術，分析客戶信息并管理各種信用風險，可以通過網絡生成和傳播信息，通過搜索引擎對信息進行組織、排序和檢索[7]，不僅可以挖掘用戶及其信用信息，還可以通過搜索引擎推廣產品，因此大數據金融應該是互聯網金融發展模式的研究重點之一。一方面，大數據金融能夠幫助互聯網金融企業挖掘并分析用戶的交易和消費信息，從中找出相應規律，以掌握客戶的消費習慣，從而對用戶未來的消費行為進行預測；另一方面，大數據金融還能利用電商平臺積累的企業數據，完成小額貸款需求的信用審核并放貸。當前，數據已經成為企業的核心競爭力，如何分析這些數據以及從中能得到什么，是企業最關心的問題。這涉及的知識包括基于大數據、云計算的基礎平臺知識體系、數據挖掘知識體系以及基于社交網絡和搜索引擎的營銷知識體系，培養學生具備“互聯網+”視野、大數據處理能力以及利用機器學習、數據挖掘技術在企業運營數據中發現知識并進行商業模式創新的能力。我們需要培養具有如下能力的人才：具有大數據分析能力和金融產品設計能力，并能夠對所挖掘的金融產品進行必要的風險分析和預測。當然，我們需要保持數據來源的合法性、持續性等。

2.3 互聯網金融依托的基本理論

關于互聯網金融所依托的基本理論體系，文獻[8]指出互聯網金融與傳統金融的最大區別在于經濟學基礎甚至金融理論不同，傳統金融以二八定律為基礎，互聯網金融則以平臺經濟和長尾效應為基礎。在長尾效應的影響之下，原來不被傳統金融領域重視的零散資金和短期存款資金反而為互聯網金融創造了巨大的效益。

基于該理論，要實現基于平臺經濟和長尾效應的互聯網產品設計，我們培養的互聯網金融人才必須具備如下知識體系：①掌握金融及經濟的相關基礎理論和模型；②基于經濟和金融的基本理論，結合數據挖掘和機器學習方法進行大眾需求分析的基本方法。因此，我們需要培養具有如下能力的人才：具有互聯網思維，能夠把金融企業的思路應用到互聯網金融工具上，具備能夠基于金融企業已有數據分析和挖掘出符合大眾需求的互聯網金融產品的數據分析能力，以及能夠組織團隊進行開發運營的團隊協作能力。

2.4 互聯網金融的長遠發展趨勢

從長遠來看，互聯網金融的發展趨勢主要體現在3個方面：移動支付、線上小額貸款和眾籌融資。這3個方面所需要的技術基礎，都離不開互聯網和移動技術。由此，在互聯網金融知識體系中，我們需要讓學生具備相對全面的Web應用開發技術，尤其是移動開發技術，以使學生具備相對完善的應用開發能力；與此同時，還需要結合軟件工程思想，培養學生完善的互聯網應用工程設計實施能力。此外，金融垂直搜索等互聯網金融周邊產業的發展也應引起我們的重視。

互聯網金融本質上仍然是金融，而風險控制是金融行業最核心的基因，因此互聯網金融也應該有風險控制的基因。互聯網金融依托的平臺是互聯網，這個平臺是否安全至關重要，它是一切商業模式的基礎。很多互聯網金融產品的設計也要求必須具有深厚的安全理論基礎，如比特幣設計思想中最核心的部分就是非對稱加密算法和單向散列函數的運用。在政策方面，平臺需要考慮各方信息的真實性，預防并發現虛假信息、金融欺詐、洗錢等行為并提供相關技術支持。因此，在互聯網金融人才的培養體系中，還要向學生介紹一些相應的前沿風險識別和控制理論及方法。

3 互聯網金融課程體系

互聯網金融專業將信息技術、互聯網思維、金融學和企業管理結合起來，建立了一個金融與技術深度融合的專業體系。慧科教育匯集了諸多來自企業、銀行、行業協會及高校的互聯網金融領域專家和資深從業者，涵蓋大數據、移動互聯網、銀行業、第三方支付、P2P、在線理財等專業領域，共同研究并探討符合行業發展方向和企業需求的互聯網金融專業培養體系。在設計互聯網金融專業的過程中，慧科結合自身在課程研發及企業師資向專業師資轉化方面的優勢，基于行業用人需求，為企業培養急需的跨學科、復合型高端互聯網金融人才。

以互聯網金融人才培養的知識體系為基礎，我們設計了互聯網金融人才培養的專業課程體系，主要包括四大模塊：專業基礎課模塊、專業方向課模塊、專業選修課模塊和實踐課模塊。專業基礎課是專業人才培養的必修課程，包括互聯網金融各方向人才培養的基礎課程，如程序設計基礎課程、金融理論基礎課程、數據分析基礎課程、互聯網開發基礎課程等；專業方向課程主要以金融大數據分析為例，給出該方向的課程體系；專業選修課程主要是為拓展相關知識而開設，可結合不同高校的實際背景進行設計；實踐課在專業基礎課和選修課基礎上，為了加深對理論課程的理解以及提高學生的實踐和創新能力而開設。除了列出的必要課程外，各高校還可結合各自實際背景開設相關課程。互聯網金融專業的課程體系如圖1所示。

專業基礎系列課程包括傳統計算機專業的專業基礎課程和程序設計基礎課程，可涵蓋基本的計算機基礎課程（如數據結構、組成原理、操作系統、Linux管理等）、編程語言（如Java系列課程、Web開發入門課程等）和數據庫基礎課程（如數據庫原理、大型數據庫技術、數據庫開發等），主要培養學生具備基本的IT能力，進一步培養學生的計算思維和互聯網思維。

信息安全系列課程包括網絡安全、金融信息安全、入侵檢測、防火墻技術等，重點在于對財經和金融系統安全防護和分析能力的培養。

大數據和云計算系列課程包括云計算和大數據的相關理論及實踐課程（如大數據、云計算技術、Hadoop、MapReduce等），主要培養學生的大數據平臺部署和開發能力，為金融大數據處理奠定技術基礎。

數據挖掘/機器學習系列課程主要用于幫助學生掌握數據分析的基本理論、方法和工具，可包括數據挖掘和數據倉庫、機器學習與數據挖掘（理論以及實踐相關課程）以及數據挖掘工具的使用（如DataStage、SAS、Weka、SPSS、BI工具等）。

數據建模系列課程主要介紹建模基本方法；金融理論相關課程主要介紹金融相關基本理論，如金融數學、金融工程等；風控理論/模型主要介紹金融風險控制相關理論和模型、選修相關法律和信用制度。

4 結 語

開展互聯網金融相關課程體系的建設，不僅是當前社會發展的強烈需求，而且是高校專業特色建設和產學研建設的重要內容。《國家中長期教育改革和發展規劃綱要（2010—2020）》和《教育部、財政部關于實施高等學校創新能力提升計劃的意見》（教技[2012]6號）明確提出，要大力提倡利用互聯網開展協同創新的新機制和新模式，而以互聯網和金融的交叉融合進行復合型人才培養正是這種協同創新機制和模式的嘗試和探索。

“特色”是大學發展的基礎和核心競爭力的象征。山東財經大學作為山東省內重要的財經院校，不僅在金融學科建設中具有顯著優勢，而且計算機學科的科研和辦學水平在省內也名列前茅，互聯網金融是我校金融和計算機兩個學科交叉一體化的重要載體。立足學校學科背景，加強金融和計算機兩個優勢學科的交流互補，不僅可以培養學生的交叉融合學習能力和交叉創新意識，還能進一步豐富學校的辦學特色，避免與省內其他學科專業的同質化，更為培養特色型、應用復合型人才提供開拓性的思路和方法。

參考文獻：

[1] 李克強. 政府工作報告[N].光明日報， 2014-03-15（1）.

[2] 白杰. 我國互聯網金融的演進及問題研究[D]. 保定： 河北大學， 2014： 42.

[3] 中華人民共和國中央人民政府.國務院辦公廳關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見[EB/OL]. （2013-07-05）[2017-03-16]. http：//www.gov.cn/zwgk/2013-07/05/content_2440894.htm.

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[5] 謝平， 鄒傳偉. 互聯網金融模式研究[J]. 金融研究， 2012（12）： 11-22.

[6] 羅明雄， 唐穎， 劉勇. 互聯網金融[M]. 北京： 中國財政經濟出版社， 2013： 63.

[7] 黃子健， 王龑. 大數據、互聯網金融與信用資本： 破解小微企業融資悖論[J]. 金融經濟學研究， 2015， 30（1）： 55-67.

[8] 劉英， 羅明雄. 大數據金融促進跨界整合[J]. 北大商業評論， 2013（11）： 96-101.

（編輯：宋文婷）