互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下網(wǎng)絡(luò)代購的金融化發(fā)展研究

張柳青+邵子明+宋華

【摘要】當(dāng)今時(shí)代下，互聯(lián)網(wǎng)金融廣泛應(yīng)用于我國的電子商務(wù)之中，而以電子商務(wù)平臺(tái)為發(fā)展基礎(chǔ)的網(wǎng)絡(luò)代購，作為電子商務(wù)金融化發(fā)展道路上的一支新秀，以其獨(dú)特的運(yùn)作模式和行業(yè)優(yōu)勢充分滿足了國內(nèi)的消費(fèi)需求，受到了消費(fèi)者和經(jīng)銷商的青睞。在此過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融概念融入金融領(lǐng)域，為電子商務(wù)金融化的發(fā)展注入了新鮮力量。本文以網(wǎng)絡(luò)代購為電子商務(wù)的切入點(diǎn)，描述其現(xiàn)狀及發(fā)展過程中存在的問題，對問題進(jìn)行綜合分析，提出促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)代購金融化健康發(fā)展的建議。

【關(guān)鍵詞】網(wǎng)絡(luò)代購金融化 互聯(lián)網(wǎng)金融 問題 建議

一、前言

互聯(lián)網(wǎng)自1997年在中國嶄露頭角，近年來隨著與金融領(lǐng)域的融合日益加深，我國進(jìn)入了互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代。各大經(jīng)營電子商務(wù)業(yè)務(wù)的平臺(tái)和企業(yè)認(rèn)識到互聯(lián)網(wǎng)金融背景下潛藏的巨大商機(jī)，不斷發(fā)展其業(yè)務(wù)，創(chuàng)新經(jīng)營理念，提高服務(wù)質(zhì)量，在自我提升的同時(shí)也一定程度上促進(jìn)了電子商務(wù)金融化的發(fā)展。21世紀(jì)以來，隨著計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)及電子商務(wù)經(jīng)營的逐步完善，一種創(chuàng)新性購物模式——網(wǎng)絡(luò)代購應(yīng)運(yùn)而生，其便利性、經(jīng)濟(jì)性等優(yōu)勢迅速受到了國內(nèi)消費(fèi)者的喜愛和追捧。但是由于網(wǎng)絡(luò)代購金融化的發(fā)展時(shí)間不長，在此過程中仍存在一些問題。對于這些問題，各行業(yè)及部門應(yīng)當(dāng)努力合作，共同消除，進(jìn)而為網(wǎng)絡(luò)代購金融化營造一個(gè)更加光明的發(fā)展前景。

二、網(wǎng)絡(luò)代購的概念、特征及價(jià)格分析

（一）網(wǎng)絡(luò)代購的概念

所謂代購，通俗來說就是找人幫忙購買在需求者當(dāng)?shù)刭I不到的商品，可理解為一種代理購買的中介服務(wù)。本文所研究的網(wǎng)絡(luò)代購，是網(wǎng)絡(luò)海外代購的簡稱，屬于電子商務(wù)的一個(gè)分支，是運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和國際物流，為購買者提供代理購買海外商品的服務(wù)，代購方從而獲取服務(wù)費(fèi)用。通常有兩種情況，一是買方指定某商品，代購方根據(jù)買方的要求前去購買；二是代購方提供各種已購商品，一般郵寄回國內(nèi)，將商品在電商平臺(tái)上展示，供買方選擇購買。

從運(yùn)作模式來看，我國的網(wǎng)絡(luò)代購有B2C（Business To Customer）和C2C（Consumer To Consumer）兩種服務(wù)方式，因此衍生出商家直接搭建的專業(yè)B2C代購網(wǎng)站（如阿里巴巴旗下的天貓全球購、小紅書電商平臺(tái)等）和依附于大型網(wǎng)購平臺(tái)的私人代購網(wǎng)店（如阿里巴巴淘寶網(wǎng)的各個(gè)海外代購店鋪等）。

（二）網(wǎng)絡(luò)代購的特點(diǎn)

網(wǎng)絡(luò)代購具有獨(dú)特的運(yùn)作模式和行業(yè)特征。

從宏觀層面來看，網(wǎng)絡(luò)代購有以下三個(gè)特征：

一是網(wǎng)絡(luò)代購使得海外購物不再可望而不可即。網(wǎng)絡(luò)代購讓消費(fèi)者享受到不出國門即可獲得海外商品或服務(wù)的便利，避免了個(gè)人在海外購物過程中產(chǎn)生的國際物流、資金安全、海關(guān)限制及語言障礙等方面的問題。

二是網(wǎng)絡(luò)代購對網(wǎng)購愛好者的吸引力巨大。網(wǎng)購愛好者大都是中高收入者，他們不僅了解國際間的時(shí)尚潮流和消費(fèi)趨勢，擁有豐富的網(wǎng)購經(jīng)驗(yàn)，對海外產(chǎn)品或服務(wù)具有敏銳的判斷力，是具有強(qiáng)購買力的人群。

三是網(wǎng)絡(luò)代購業(yè)務(wù)具有鮮明的個(gè)性化特征。網(wǎng)絡(luò)代購不僅具有種類、品牌和價(jià)格優(yōu)勢，更能針對性地為消費(fèi)者代購指定商品或其他增值服務(wù)，滿足了不同消費(fèi)者的個(gè)性化需求。

從微觀層面來看，我國的網(wǎng)絡(luò)代購也呈現(xiàn)出鮮明的特點(diǎn)。

一是從代購商品的種類主要為化妝品、護(hù)膚品、服飾、體育用品、兒童玩具等日用品和手機(jī)、電腦、相機(jī)等電子產(chǎn)品。

二是熱門采購地點(diǎn)主要為美、澳、英、法、日韓以及我國香港和臺(tái)灣地區(qū)。美國的商品種類豐富且價(jià)格低廉；澳大利亞的奶粉和保健品廣受國內(nèi)消費(fèi)者的追捧；英法等國是眾多國際奢侈品牌的原產(chǎn)地；同為亞洲的日本和韓國，其研制銷售的護(hù)膚品和化妝品因切近中國人的使用習(xí)慣所以受到中國消費(fèi)者，尤其是女性消費(fèi)者的青睞。

三是關(guān)于我國代購群體主要包括海外留學(xué)生、海外居民、出國機(jī)會(huì)較多的外貿(mào)從業(yè)人員、導(dǎo)游、空乘人員以及專營海外代購業(yè)務(wù)的公司企業(yè)等等。而消費(fèi)群體多為海歸人士、網(wǎng)購愛好者等對海外商品有需求的人。

（三）網(wǎng)絡(luò)代購的價(jià)格

以美國代購網(wǎng)為例。美國代購網(wǎng)成立于2008年12月，是一家專注于美國商品代購的B2C網(wǎng)站，其推出的代購商品總價(jià)格公式如下：

國內(nèi)消費(fèi)者支付商品總費(fèi)用=商品價(jià)格+代購總費(fèi)用

其中，代購總費(fèi)用=【商品價(jià)格（1+美國國內(nèi)消費(fèi)稅稅率）+商品運(yùn)輸?shù)矫绹従W(wǎng)收貨點(diǎn)運(yùn)費(fèi)】*（1+代購費(fèi)率）+國際運(yùn)費(fèi)單價(jià)*商品重量

代購費(fèi)率約為10%，和國內(nèi)各大代購網(wǎng)站的代購費(fèi)率并無明顯區(qū)別。而美國代購網(wǎng)具有一個(gè)顯著優(yōu)勢就是其擁有美國免稅州地址，因此可以免除稅率為8%到12%的美國國內(nèi)消費(fèi)稅，尤其對價(jià)格較高的商品，免除美國消費(fèi)稅意味著節(jié)省了一筆不小的開支。

以上計(jì)算結(jié)果均以美元計(jì)價(jià)，最后要乘以實(shí)時(shí)美元兌人民幣的匯率，以及根據(jù)完稅價(jià)格繳納海關(guān)進(jìn)口關(guān)稅（保稅區(qū)商品無需繳納），才是國內(nèi)消費(fèi)者最終需要支付的價(jià)格。

三、國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)代購的現(xiàn)狀及存在的問題

（一）網(wǎng)絡(luò)代購的現(xiàn)狀

根據(jù)中國電子商務(wù)研究中心給出的《2016年（上）中國電子商務(wù)市場數(shù)據(jù)監(jiān)測報(bào)告》，2016年上半年中國跨境電商交易規(guī)模達(dá)2.6萬億元，同比增長30%。其中，出口跨境電商交易規(guī)模2.09萬億元，進(jìn)口跨境電商交易規(guī)模5125億元。

從數(shù)據(jù)上來看，我國的網(wǎng)絡(luò)代購市場發(fā)展迅猛，但同西方發(fā)達(dá)國家相比，尚處于初級發(fā)展階段。西方發(fā)達(dá)國家的計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)普及時(shí)間早且普及程度高；電子商務(wù)無論是在技術(shù)上還是運(yùn)營上均發(fā)展迅速且穩(wěn)健；網(wǎng)絡(luò)代購行業(yè)流程縱向和橫向分工具體明細(xì)且效率高。諸如此類發(fā)展優(yōu)勢，值得我國網(wǎng)絡(luò)代購市場借鑒和學(xué)習(xí)。

2010年9月1日起，海關(guān)總署新發(fā)布的《關(guān)于調(diào)整進(jìn)出境個(gè)人郵遞物品管理措施有關(guān)事宜》開始實(shí)施。此次海關(guān)政策調(diào)整給網(wǎng)絡(luò)代購行業(yè)帶來一定影響，表現(xiàn)為代購商品價(jià)格不斷上漲，交易量增長速度減緩。

當(dāng)前，新政策帶給我國代購市場的沖擊并未停下腳步。新的挑戰(zhàn)也促使我國代購市場去尋求未來的發(fā)展道路。我國網(wǎng)絡(luò)代購市場雖如火如荼，但隨著代購市場的發(fā)展，伴隨而來的種種弊端仍是眾多消費(fèi)者心頭的困擾。代購商品的質(zhì)量、國際間物流安全、海關(guān)關(guān)稅、售后服務(wù)等都沒有完善的法律法規(guī)來保障。

（二）網(wǎng)絡(luò)代購金融化發(fā)展中存在的問題

20世紀(jì)90年代始，我國的電子商務(wù)金融化開始萌芽，但發(fā)展緩慢。步入21世紀(jì)后，發(fā)展速度才有所提升。2012年開始，電子商務(wù)金融化開始蓬勃發(fā)展，金融類產(chǎn)品的生產(chǎn)和金融類服務(wù)的提供也成為越來越多電子商務(wù)平臺(tái)的主營業(yè)務(wù)。而網(wǎng)絡(luò)海外代購作為電子商務(wù)的一個(gè)新興模塊也不假思索地加入到此次熱潮。但網(wǎng)絡(luò)代購金融化的發(fā)展時(shí)間較短，仍存在一系列影響發(fā)展的問題。

1.潛在金融風(fēng)險(xiǎn)難以預(yù)防。互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，但又比傳統(tǒng)金融更具有創(chuàng)新性、綜合性、復(fù)雜性等特征，隸屬于電子商務(wù)的網(wǎng)絡(luò)代購業(yè)務(wù)，大多與網(wǎng)絡(luò)銀行、第三方支付平臺(tái)達(dá)成合作，一定程度上提高了交易的便利性、高效性和安全性。然而，此過程中仍潛在著一系列金融風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)代購交易雙方的身份、信譽(yù)情況、交易資金流向等方面都可能存在著信息不對稱，由此便會(huì)產(chǎn)生信息不對稱風(fēng)險(xiǎn)；交易的資金鏈可能會(huì)因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融的技術(shù)性失誤而中斷導(dǎo)致了資金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；運(yùn)用于海外代購業(yè)務(wù)交易的資金未能及時(shí)向我國外匯管理局報(bào)告國際收支情況，引起外匯收支數(shù)據(jù)失真，可能會(huì)導(dǎo)致外匯風(fēng)險(xiǎn)；由于采用延遲凈額結(jié)算方式，資金會(huì)在第三方支付機(jī)構(gòu)停留，這部分資金被稱為沉淀資金。在海外代購過程中，物流環(huán)節(jié)多而復(fù)雜，結(jié)算流程密集導(dǎo)致結(jié)算時(shí)間長，在第三方支付機(jī)構(gòu)滯留的沉淀資金可能會(huì)帶來資金被挪用或其他導(dǎo)致無法支付的風(fēng)險(xiǎn)。

2.監(jiān)管制度尚不健全。網(wǎng)絡(luò)海外代購業(yè)務(wù)與一般的進(jìn)出口貿(mào)易業(yè)務(wù)相比，其業(yè)務(wù)的真實(shí)性、支付資金的合法性更加難以控制。對于已經(jīng)實(shí)行金融化發(fā)展的提供海外代購業(yè)務(wù)的電子商務(wù)平臺(tái)，由于其在金融化發(fā)展中對創(chuàng)新性要求較高，可能會(huì)導(dǎo)致監(jiān)管漏洞和監(jiān)管空白，現(xiàn)有的監(jiān)管體系在及時(shí)性、針對性、有效性和完備性等方面仍顯欠缺。對于尚未進(jìn)行金融化發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)代購平臺(tái)，可能會(huì)受到各種監(jiān)管部門的制約而導(dǎo)致發(fā)展緩慢。各監(jiān)管部門在執(zhí)行監(jiān)管職責(zé)時(shí)，力度過大、過分苛刻的執(zhí)行，也一定程度上給整個(gè)電子商務(wù)行業(yè)的金融化發(fā)展增加了壁壘。

3.行業(yè)金融人才儲(chǔ)備不足。互聯(lián)網(wǎng)金融為百姓生活帶來便利，也成為企業(yè)發(fā)展道路上指引方向的燈塔。金融人才主導(dǎo)著金融行業(yè)的發(fā)展，在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，網(wǎng)絡(luò)代購業(yè)務(wù)若想在金融化道路上發(fā)展順暢，就需要精通電子商務(wù)與金融的人才加入。而時(shí)下此類綜合性人才異常稀缺，行業(yè)如何去建立一套完整的體系去培養(yǎng)此類人才，企業(yè)如何去引進(jìn)此類人才等等，這些問題成為網(wǎng)絡(luò)代購業(yè)務(wù)金融化發(fā)展道路上的絆腳石。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下網(wǎng)絡(luò)代購金融化發(fā)展的建議

電子商務(wù)的金融化發(fā)展不同于傳統(tǒng)電子商務(wù)發(fā)展，而是在原有發(fā)展的基礎(chǔ)上，又增加了一系列難以解決的問題與不能完全消除的風(fēng)險(xiǎn)。如何讓網(wǎng)絡(luò)代購金融化發(fā)展更加順暢，筆者提出以下建議僅供參考。

（一）相互合作 預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)質(zhì)仍是金融，除了傳統(tǒng)的金融風(fēng)險(xiǎn)之外，還有其特定的風(fēng)險(xiǎn)。目前來看，網(wǎng)絡(luò)代購業(yè)務(wù)的金融化發(fā)展過程中所面臨的一系列風(fēng)險(xiǎn)，從整體上來說是可以控制的，只是難易程度上有所區(qū)別。為了預(yù)防和減小金融風(fēng)險(xiǎn)對電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)代購行業(yè)的影響甚至傷害，企業(yè)、政府和行業(yè)應(yīng)當(dāng)相互合作，三管齊下。首先，企業(yè)與銀行、第三方支付平臺(tái)等金融及非金融機(jī)構(gòu)合作時(shí)，應(yīng)做好充分的前期準(zhǔn)備，制定完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與應(yīng)對措施。其次，政府應(yīng)為網(wǎng)絡(luò)代購及整個(gè)電子商務(wù)行業(yè)的金融化發(fā)展?fàn)I造一個(gè)良好的金融環(huán)境，因此其需要進(jìn)行相應(yīng)的政策調(diào)整和法律法規(guī)健全。最后，整個(gè)行業(yè)需要建立電子商務(wù)金融化的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，有效規(guī)范網(wǎng)絡(luò)代購平臺(tái)和企業(yè)的行為，以降低金融風(fēng)險(xiǎn)帶來傷害的可能性。

（二）健全制度 完善監(jiān)管

目前，關(guān)于電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)代購交易的法律法規(guī)和政策，我國還尚未正式出臺(tái)。對于各類因網(wǎng)絡(luò)代購產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)糾紛甚至犯罪，尚未確立相關(guān)有效的處罰條款。因此，政府及有關(guān)部門對網(wǎng)絡(luò)代購行業(yè)的監(jiān)管作用顯得尤為重要。監(jiān)管制度的健全與完善對穩(wěn)定市場秩序，減少網(wǎng)絡(luò)代購交易雙方的風(fēng)險(xiǎn)以及促進(jìn)電子商務(wù)的金融化發(fā)展均具有積極的意義。一方面，有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)代購交易過程中流通的金融資金的監(jiān)管，包括第三方支付平臺(tái)和企業(yè)對資金的使用方向，有效跟蹤每一筆金融資金的動(dòng)向。另一方面，監(jiān)管部門應(yīng)利用大數(shù)據(jù)等高新技術(shù)對網(wǎng)絡(luò)代購業(yè)務(wù)交易的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析與評測，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為要迅速、高效、嚴(yán)肅處理。再者，關(guān)于電子商務(wù)行業(yè)金融化發(fā)展的監(jiān)管，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)制定統(tǒng)一的監(jiān)管準(zhǔn)則，同時(shí)在監(jiān)管手段與監(jiān)管力度上要把握好強(qiáng)度，盡量做到既可高效率監(jiān)管，又不會(huì)力度過猛，扼殺尚在萌芽狀態(tài)的金融化電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)代購平臺(tái)。

（三）培養(yǎng)人才 不斷創(chuàng)新

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下，電子商務(wù)行業(yè)面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)層出不窮，網(wǎng)絡(luò)代購市場也風(fēng)云變幻，金融化發(fā)展的道路是否順暢，便取決于當(dāng)今人才的數(shù)量與質(zhì)量。因此，電子商務(wù)行業(yè)應(yīng)當(dāng)建立與明確人才的標(biāo)準(zhǔn)，不斷完善電子商務(wù)金融化人才的培訓(xùn)體系，加大對人才的物力財(cái)力投入，從而為整個(gè)行業(yè)培養(yǎng)出精通電子商務(wù)與金融業(yè)務(wù)的綜合性人才。而企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立健全人才的引進(jìn)體系，為人才提供優(yōu)越舒適的工作環(huán)境與完善的工作保障，并采取科學(xué)的激勵(lì)機(jī)制，提高人才的工作熱情，避免人才的流失。企業(yè)把握住高水平人才后應(yīng)集中力量解決核心難題，不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，使企業(yè)具有堅(jiān)實(shí)的競爭力，讓網(wǎng)絡(luò)代購業(yè)務(wù)的金融化發(fā)展又快又好。

五、結(jié)語

近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融的問世促進(jìn)了金融改革和深化，網(wǎng)絡(luò)代購這一新興業(yè)務(wù)受助于互聯(lián)網(wǎng)金融，也發(fā)展地十分迅猛。但網(wǎng)絡(luò)代購的金融化發(fā)展仍處于起步階段，面對各種難題與挑戰(zhàn)依然“任重而道遠(yuǎn)”。對此，經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)代購的平臺(tái)、企業(yè)及整個(gè)電子商務(wù)行業(yè)都應(yīng)該未雨綢繆，協(xié)作共贏。各職能部門也應(yīng)該積極為金融及非金融機(jī)構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)代購平臺(tái)及企業(yè)搭建合作橋梁，同時(shí)監(jiān)督和規(guī)范各方行為，營造一個(gè)良好的運(yùn)營環(huán)境，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)代購金融化健康發(fā)展。

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基金項(xiàng)目：安徽大學(xué)創(chuàng)新訓(xùn)練項(xiàng)目201610357495。

作者簡介：張柳青（1995-），女，漢族，安徽淮南人，就讀于安徽大學(xué)文典學(xué)院，研究方向：金融學(xué)；邵子明（1997-），男，漢族，安徽亳州人，就讀于安徽大學(xué)文典學(xué)院，研究方向：金融學(xué)；宋華（1963-），女，副教授，安徽大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教師，研究方向：貨幣銀行理論與實(shí)務(wù)、貨幣政策研究、風(fēng)險(xiǎn)投資與中小企業(yè)融資研究。