韓國長期照護保險制度概覽

陳誠誠

（清華大學公共管理學院 北京 100083）

韓國長期照護保險制度概覽

陳誠誠

（清華大學公共管理學院 北京 100083）

韓國長期照護保險制度作為五大社會保險中獨立的一項，雛形雖借鑒德、日，但發展路徑卻與兩國相異。在制度建立之初，韓國采用控制受益人群數量、壓低籌資力度的方式，使得民眾能夠支持該制度的實施與推廣。隨著供給的不斷完善和制度框架趨于穩定，韓國采用了有序漸進擴大受益人數量，精細化照護等級的發展方式。整體來看人均保費占家庭收入的比例穩定，并未對參保者構成壓力。并且隨著等級劃分精細化改革的重視和服務供給的正規與完善，通過優化資源配置保證了制度的可持續發展。

長期照護保險；人口老齡化；照護服務

1 制度主體

韓國長護險制度主要涉及四個主體：需方、供方、保方和管方。需方和供方分別是通過資格審查的參保人和長期照護機構；保方即為供需兩者之間的保險機構：充當代理人角色的國民健康保險公社；管方即政府：制度的規劃運行與效果評價主體。需方、供方、保方和管方四者的關系是：

需方（參保人）因長時間使用照護服務將有可能產生支付風險，為此，管方政府選擇了社會保險的籌資方式，希望通過全體社會成員共同分散支付風險。同時，需方需要在“現在”繳納相對價格較低的保險費，以保障“未來”能夠從供方獲得相應的照護服務；且需方將來能否獲得長護險服務，需要經過保方事前的資格審核，因“長期照護需求”是通過立法界定的概念與范圍。

供方（照護機構）必須是各地地方自治團審核通過的、具備照護資質的照護機構。供方在接收照護對象因提供服務而產生的費用，在將需方個人負擔的那部分扣除后，需要向保方提出申請支付照護費用，以保障供方具有能夠持續提供各項照護服務的能力。

保方（保險機構）對需方繳納的費用進行管理，并為需方支付長期照護服務所產生的照護費用。但該費用并不直接支付給需方個人，而是通過審核后支付給供方，且這一系列支付業務行為是通過需方委托給政府后進行的。

管方（政府）對制度全盤運行負有最終的責任。韓國所實施的并不是企業或是地方等各單位統籌管理的社會保險制度，而是健康保險公社為單一保方的制度體系。在現行制度中，地方自治團體的主要作用是審核供方是否具有設置的資格，從管理需方和供方的層面來說，這一作用極其有限。因此，為了保障制度的良好運行，政府必須對長護險制度的全盤運行負最終之責。

2 受益人群

韓長護險參保人員遵循醫療保險參保的原則，即所有的醫療保險參保人都是長護險制度的參保者。凡在韓的公民，原則上都被醫療保險和醫療救助制度所覆蓋，但長護險制度的受益人則需要經過嚴格的資格認定。一般而言，長護險制度的受益人群可分為兩類（見圖1）：一是超過65歲的老年人群；二是65歲以下患有老年性疾病的人群。但在符合第一個條件的群體中，患有較輕微癥狀的老人可享受到家庭和社區照護服務（Home and Community Care: HACC）；符合第二個條件的人群有很大一部分屬于一等級的殘障人士，他們通過殘障人活動保障服務（Personal Assistant Service：PAS）來獲得照護服務。患有較輕微癥狀的老人和一等級殘障人士不包括在制度的受益人群中。

圖1 韓國LTCI及與相關制度的銜接情況

表1 2014年韓國長期照護保險需求群體等級劃分

3 等級劃分

長期照護服務需求者的概念源自于長期護理保護，通過各國研究者的定義，認為最少在持續六個月以上，因身體的、精神的或殘障等原因而導致的重復性較大的日常活動受限，而需要持續幫助的狀態。通過基本日常生活活動能力（basic activities of daily livings）和工具性日常生活活動能力（instrumental activities of daily livings）等項目檢測，被認定為是否為制度受益人，以及為哪一等級受益人。由于等級劃分從理論上來說越精細越助于為受益人提供對應的服務，因此，韓國效仿日本，于2014年把照護需求群體從2008年定的1-3等級分為五個等級（見表1）。

經統計，2015年，韓國老人長護險累計受益人約為46.8萬名，占長護險申請人的59.3%。相當于韓國全體老年人口7%的比例，其中全體受益人的72.5%為3-4等級的受益人。

4 保險基金收支

韓國長護險的費用征收亦采用隨同醫療保險費的原則，但實施獨立賬戶管理。其費用的征收方式和繳納比例，由長期照護委員會商議決定。韓國長護險繳費額的計算方法為：長護險保險費=健康保費×長護險繳費率。其中，健康保費的計算依照韓國健康保險法律規定，大致分為兩類人員：第一類為在職參保者；第二類為非在職參保者，即居民參保者。在職參保者的健康保費計算公式依據月收入，居民參保者的健康保費的計算依據家庭擁有資產、收入等總資產進行點數折算。

長護險支出由保險基金、中央政府與地方自治團體共同負擔。其中，中央政府與地方自治團體約負擔總支出的20%；保險基金負擔總支出的60%；個人在接受照護服務時支付20%。從2014年起，受益人群的增多使得基金的支出持續增幅，基金的結余有所下降（見圖2）；不過，從表2來看，雖然職工的人均保費在增長，但職工參保者人均保費占每個家庭勞動型收入的比例來看，變化甚微，從而說明長護險基金的可持續性較好。

即便如此，長護險的未來支出仍然不可忽視。2015年長護險的年度支付總額為4兆5382億元（韓幣），過去五年間支付總額呈年均11.1%的速度增長。2015年每人月均的支付額度約為105萬7千元（韓幣），人均支付日數約為212天。據國民健康保險公社2015年10月的統計預測顯示，老人長期護理保險基金支出規模在2060年將達到101兆3378億元（韓幣）[2]。

圖2：韓國長期照護保險基金收支圖[1]

表2 韓國長期照護保險制度月平均保險費 （單位：元韓幣，%）

5 給付方式

韓國的長護服務大體上可劃分為個人（身體）護理（personal care）、家政服務（domestic or home-help services）為主的社會服務以及基本的醫療服務?；镜尼t療服務包括醫療型護理（nursing care）、疾病或機能障礙的預防（prevention）、康復（rehabilitation）及臨終紓解（services of palliative care）等。因長護險制度與醫療保險并未整合，以致長護項目包含少部分的家訪醫療項目。據統計，長護險制度受益人患病主要為失智和腦卒中，兩者占全部疾病的55.6%，其次關節類疾病占18.4%。其中71%的一等級制度受益人為失智和腦卒中患者，兩種疾病同時發生的占14.7%[3]。

韓國長護險制度的給付類型可分正式與非正式給付兩種。其中，正式給付又分為實物給付和現金給付。實物給付按照場所再分為機構給付和居家給付（見表3、表4），老年長護險給付在機構給付和居家給付的基礎上還有占比較少的特別現金給付。

表4顯示，與居家給付相比，機構給付占據較大比重。在2015年長期照護支付費用中，60.4%的比例為機構給付，39.4%為居家給付，機構給付中88%的費用是用于機構照護給付。因此，居家服務的擴充是近些年改革呼吁的重點。從表4中，還可以看出，韓國的特別現金給付呈下降趨勢，即從2009的3億2800萬（韓幣）減少為2015年1億5400萬（韓幣）[4]。

表3 韓國長期照護保險的給付內容

表4 韓國長期照護保險的給付額度 （單位：百萬元韓幣，%）

6 基本結論

韓國長護險制度效仿德日而產生，制度的可持續性一直為關注的重點。這也是我國研究者與政策制定者在試點我國長護險制度時擔憂的重要問題。從制度整體發展上，韓國做法的可借鑒之處有以下三點:

第一，韓國從制度建立伊始并未將受益人占比設置過高，籌資的力度也較小，這既是為了保障參保人繳費的積極性，也是避免制度在起步時過力。

第二，隨著制度框架的逐步穩定，供給體系和照護人員的充足和完善，韓國在2014年變革中將等級劃分的三等級變為五等級，使得受益人群總數提升，導致制度基金結余的下降，但維護了參保人的權益，保障受助者的福祉。目前長護服務人均保費占月收入的比例并未到不可負擔的程度，且隨著受益人不斷增幅的同時，制度傾向于精細化管理，便于節省資源。

第三，目前來看制度的運行較為平穩，制度未來發展會不斷引導使用低成本的居家給付。這對于我國未來長護險制度的建立與發展有較大啟示。

[1]韓 國 統 計 局 官 網： http://kosis.kr/statisticsList/statisticsList_01List.jsp?vwcd=MT_ZTITLE&parmTabId=M_01_01

[2][3](韓)黃道景等.老年醫療和護理服務的需求分析與供給體系多樣化研究[R].韓國保健社會研究院研究報告書，2016-05.

[4](韓)鮮于德等.老人長期護理保險的運行成果評價及制度改革方案[R].韓國保健社會研究院研究報告書，2016.

[5]全國人大內務司法委員會調研組.關于應對人口老齡化與發展養老服務的調研報告[J].社會保障評論，2017（1）.

[6]金淵明（韓）.韓國社會福利國家的未來：自由主義+南歐福利體制？[J].社會保障評論，2017（2）.

（責任編輯：許飛瓊）

The System of Long-term Care Insurance in Korea

Chen Chengcheng ( School of Public Policy &Management, Tsinghua University, Beijing, 100083)

Long-term care insurance system in Korea is one of the five social insurances.Its rudiment learned from that in Germany and Japan for reference, albeit it developed in a distinct path.At the beginning of the system’s establishment, Korea adopted the measures of controlling the number of bene fi ciaries and decreasing the fund-raising efforts to acquire support from the public for the sake of enactment and expansion.With the constant improvement of the supply and the stabilization of the institutional framework, the system adopted the measures of expanding the number of bene fi ciaries orderly and gradually and re fi ning care levels.Overall, the proportion of per capita premiums in household income is stable and does not put pressure on insured persons.Meanwhile, as the emphasis on the re fi nement of the classi fi cation and the standardization and development of the service supply, the sustainability of the system could be ensured by optimizing the allocation of resources.

long-term care insurance, aging of population, care service

F840.684 C913.7

A

1674-3830（2017）7-67-4

10.19546/j.issn.1674-3830.2017.7.017

2017-05-20

陳誠誠，清華大學公共管理學院博士后，主要研究方向：長期護理、養老服務。