中小銀行資產質量迎考

劉秋娜

“中西部地區國企多，顯現慢且釋放不夠充分，一部分表面上正常的貸款，實際上有逾期的可能。”

銀監會公布的5月商業銀行主要指標分機構類情況表中，行業的資產質量走向已出現分化。2016年四季度至2017年一季度，大型銀行不良貸款率從1.68%降至1.64%，股份制銀行維持在1.74%;而城商行的不良率從1.48%升至1.50%，農商行從2.49%升至2.55%。

2016年開始，隨著中央“三去一降一補”政策的推進，高杠桿、產能過剩的鋼鐵、房地產等行業遇困，更使中小銀行不得不面對資產質量下滑的窘境。

中國銀行業協會《中國銀行家調查報告（2016）》顯示，接受調研的銀行家認為調控對銀行業的沖擊包括利潤空間下降（占比64.3%）、整體發展速度放緩（占比52.8%）、資產質量惡化（占比52.8%）、不良資產處置困難（占比46.1%）等。對于資產質量惡化，逾六成的銀行家認為原因在于行業過于集中（占比64.8%）。

“浙江、江蘇等地區民企多，不良貸款較為透明，且前兩年風險加速顯現使得現在開始有所下降，至少處于穩定狀態。但中西部地區國企多，顯現慢且釋放不夠充分，一部分表面上正常的貸款，實際上有逾期的可能，窗戶紙還沒有被捅破。”恒豐銀行研究院執行院長董希淼說。

一位鄭州銀行人士表示，樂觀估計，明年會迎來拐點，因為當前貸款500萬元以下的小微企業業務風險尚未完全顯現。小微業務風險的滯后性和抗經濟周期能力弱，使得銀行只能以控新降舊來應對，存量不良只能調整獎懲機制和人員隊伍，增量貸款則將集中于抵押物充足的車貸、房貸等消費領域。……