我國互聯網金融發展及其監管問題探析

張大偉

摘 要：互聯網金融是近些年盛行起來的新型金融行業分支，在當前網絡信息技術飛速發展的大背景下，互聯網金融給人們帶來了資源更加開放、信息更加對稱的金融機遇，然而由于互聯網技術本身存在一定的風險等客觀原因，也給社會金融發展造成了一定的沖擊。我們要對互聯網金融的發展狀況和監管問題進行審視研究，以提升我們對于互聯網金融的監管能力。

關鍵詞：互聯網；金融；發展；監管；問題

互聯網金融是一個新鮮事物，它根植于金融行業，借助互聯網技術加以發展，是當代人們進行高效理財的一種方式，在當前，人們對于理財產品的需求日益高漲，這也就推動了互聯網金融的迅速發展，尤其是很多互聯網巨頭的介入，使互聯網金融成為當下炙手可熱的風口，然而，互聯網金融行業也存在一定的風險，其安全監管還不是無懈可擊。我們只有審慎地研究這些存在于互聯網金融監管中的問題，才能幫助互聯網金融行業找到進一步發展的路徑。

一、我國互聯網金融發展現狀

由于互聯網是一個開放性的信息平臺，因此在網絡上，人們可以共享社會資源。在平臺上開發出的互聯網金融產品也承襲了互聯網的開發特性，金融服務單位可以根據自身需求在網絡上探尋金融資源，提供更加直接的服務，整合客戶資源。并且由于互聯網具有消除信息不對稱的特點，人們通過互聯網尋找金融機構、金融產品變得更加便利，這也就推動了金融行業向著更加個性化、服務更加優質化的方向發展。

二、我國互聯網金融監管的普遍問題

（一）現實貨幣管理困難。由于互聯網交易方式的不斷發展，人們適應了更加便捷的無貨幣支付方式，而電子貨幣開始變成人們生活中的一個重要的支付憑證，而電子貨幣不同于現實中的貨幣，并非我國央行所發行的，這也就改變了傳統意義上的貨幣發行體制，由于互聯網金融的清算大多是電子貨幣的形式，交易中不再出現現實貨幣的身影，因此在互聯網金融興起的當今，現實貨幣的發行與流通監管都面臨著巨大的挑戰。

（二）互聯網金融存在一定的監管漏洞。由于互聯網金融是以互聯網為依托平臺而發揮起來的金融分支，因此互聯網中容易受到黑客攻擊，發生信息泄露和更改的危險在互聯網金融中同樣存在，又因為互聯網金融平臺上的數據通常跟電子貨幣相關，因此互聯網金融產品平臺一旦出現技術漏洞就很容易被攻擊，給客戶造成經濟損失，因此對于互聯網金融要進行極為嚴格的監管。但當前很多互聯網金融公司在監管方面都存在一些漏洞，制度體系不完善就是其中的重要問題，給互聯網金融的健康發展蒙上了陰影。

（三）技術人員專業素質仍需提高。互聯網金融在安全技術方面的要求極高，因此對互聯網金融產品進行安全監管就必須提高互聯網技術人員的專業水平。但當前，黑客技術發展迅速，給互聯網金融平臺的維護人員帶來了管理難題。有些技術人員在建構互聯網金融網站和相關APP時就自開后門，伺機監守自盜，有些技術人員的技術水平有限，面對黑客攻擊一籌莫展，技術人員在責任素質和技術水平方面的缺失致使互聯網金融行業危機四伏。

三、我國互聯網金融監管的強化策略

（一）明確監管責任，逐級落實。明確互聯網金融監管的主體和范圍，加強部門間的監管協作，將互聯網金融的業態歸入到當前的金融監管體系當中，這將有效提升互聯網金融監管的效率。

（二）確定監管原則，提升效率。為能有效將互聯網金融監管得到優化，就要在監管的原則上得以明確化。互聯網金融是比較新型的金融模式，但是其本質還是金融，這就需要在監管的過程中注重相應的原則遵循。只有這樣才能有助于監管的效率水平的提升，要能遵循著適度性的監管原則，將市場自我調節作為基礎，發揮市場的主導作用，對金融市場的發展規律要尊重。然后要能重視效率性的原則，監管過程中將互聯網金融的服務質量和效率得到提升，就能將互聯網金融創新的目的得以有效實現，然后按照實際進行制定監管的措施。

（三）強化監管力度。當前由于互聯網金融發展迅速，其法律監管方面還存在一定的空白，使得互聯網金融缺乏制度監管，給某些不法機構留下了圈錢的空子。我們要以制度建設為抓手，從法律的層面給互聯網金融制定嚴格的規范，提高互聯網金融機構的準入門檻，對互聯網金融公司實行政府監管、公眾監督的外部監管方式，而這一切都要建立在夯實法律基礎的前提下。制度的準繩是互聯網金融發展的第一道屏障，我們必須在對互聯網金融進行深入調研的基礎上，根據互聯網金融的發展需求進行制度的制定，規范互聯網金融機構資格的核發和金融交易的操作，保障互聯網金融用戶的合法權益，保證互聯網金融行業健康發展。

四、結語

互聯網金融行業的監管雖然在當前還有一些問題，要不斷針對互聯網金融的特點和發展需求分析其問題所在，并對互聯網金融實行優化策略。互聯網是一個能力巨大的虛擬信息空間，在互聯網上進行金融交易對于承載平臺的安全要求極高，因此就要求互聯網金融項目單位強化技術能力，提升監管水平，在金融交易操作的每一步上精益求精，為民眾提供更加優質安全的金融服務。

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