商業銀行供給側結構性改革存在的問題及對策

宋領

[摘 要] 中國經濟要想得到長期穩定的發展，就必須有兩手準備，雙管齊下，在擴大總需求的同時，調整產業結構，優化產業結構，推動供給側的改革，尤其是金融行業的改革。針對商業銀行在供給側結構性改革的大背景下面臨的困難，具體問題具體分析，提出解決問題的建議和策略，以促進實現金融資源的優化配置，使銀行能夠進一步促進經濟的發展。

[關鍵詞] 新常態；商業銀行；供給側結構性改革

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2017. 11. 045

[中圖分類號] F830.33 [文獻標識碼] A [文章編號] 1673 - 0194（2017）11- 0094- 02

1 供給側改革的含義及本質

國家對供給側結構性改革的內涵，是指“以提高供給質量為出發點，以改革推進結構調整，擴大有效供給，以此達到提高供給對需求變化的適應性和靈活性的目的，更好滿足廣大人民群眾的需要，促進社會主義經濟持續健康發展”。銀行業的供給側改革，旨在提高銀行供給體系的質量和效率。優化產業結構，提升產品質量，優化消費結構，實現消費品不斷升級，不斷提高人民生活品質，實現創新—協調—綠色—開放—共享的發展。

供給側結構性改革實質上就是改革政府公共政策的供給方式，也就是改革公共政策的產生、輸出、執行以及修正和調整方式，使得政府能夠更好地與市場導向相協調，充分發揮市場在配置資源中的決定性作用。實際上，供給側結構性改革，就是以市場導向的要求為標準來規范政府的權力。市場在配置資源中的決定性作用是供給側結構性改革的大環境，離開大環境單獨談供給側結構性改革，不但不利于經濟結構調整和產業結構的優化升級，反而會給已有的市場化改革帶來滅頂之災。

2 供給側改革背景下商業銀行面臨的主要問題

2.1 需求側經營模式下商業銀行產能過剩

長期以來在需求側大背景下，個人投資消費仍然以儲蓄和保本理財等單一金融產品為主，而信貸需求則大部分集中在住房消費貸款、個人信用貸款和信用卡等業務領域。這種相對單一而又需求旺盛的金融環境中，銀行恰恰處于金融供給的“賣方市場”，借助于國家利率管制、利差政策的相關政策紅利，銀行能夠獲得穩定的超額收益。銀行在過去上一貫采取“資本投入、規模擴張、銷售主導、利潤考核”的經營方式，而產業經濟的供給側結構性改革，對商業銀行的經營模式和服務能力提出了新的更高的要求。

2.2 銀行人員服務質量差，綜合素質低

第一，銀行人員對客戶存在某種程度上不尊重，對知識產權的認識不足，與客戶之間缺乏平等協作的合作精神。第二，管理較為粗放，對員工缺乏科學指導，銀行人員分工不明確，辦事效率不高。第三，銀行文化缺乏朝氣。傳統商業銀行的文化氛圍相對保守，內部創新力不足，接受創新失敗的格局小。但在供給側改革的大背景下，商業銀行必須提高銀行員工的文化和服務意識，鼓勵員工積極參加培訓，提高自身的業務能力，增強專業技能。從內部提高商業銀行的管理水平。

2.3 銀行缺乏競爭力，內部機制不健全

商業銀行的內部控制缺乏行之有效的執行標準，內部控制程序不健全，銀行管理機制缺乏控制力。商業銀行的決策管理層對內部控制認識不全面，僅僅把內部控制看做是領導者對下屬員工的約束，導致銀行經營決策活動缺乏必要的監督管理。另一方面，銀行高級管理人員通常是一人身兼數職，責任落實不到位，辦事效率不高。一定程度上損害了商業銀行其他股東的利益，同時也不利于商業銀行的長期可持續發展。

3 商業銀行在供給側改革下的對策

3.1 商業銀行必須要創新模式提供新供給

商業銀行想要在新常態經濟下謀求未來的長期可持續發展，在供給側改革的背景下站穩腳跟，就必須大力改進經營模式，推動金融創新。發展創業金融、綠色金融，為中國經濟發展提供新動力。以此更好的為社會主義現代化服務。

商業銀行作為社會建設具有舉足輕重的特殊的企業，應當進行內部的供給側結構性改革。深度挖掘新形勢下的客戶需求，根據客戶需求具體問題具體分析，制定既符合客戶又適合市場需要的金融產品創新需求，開發金融產業新市場，創造新供給，改變傳統的銷售模式，以客戶需求為導向，以市場需求為指導，為著力開發與市場相對應的創新型金融產品，為客戶提供更多的可行性選擇；根據客戶的需求提供個性化的服務業務需要，提升用戶價值，滿足客戶的多種需求。實現服務差異化。使原來的標準化、統一化的服務向個性化、差異化的服務轉變，提升商業銀行的現代化競爭力。

3.2 從根本上轉變經營理念和服務文化

作為銀行工作人員，首先從理論上應當深刻學習領會國家十三五規劃的供給側結構性改革內涵，理解銀行供給側改革對于國家戰略和企業發展的重要意義，增強緊迫感和使命感。其次，應當意識到“以客戶為中心”的理念的重要性，根據客戶的不同需求商業銀行提供個性化、差異化的服務。建立以客戶需求、客戶滿意和客戶忠誠三標準為準則的評價機制，營造一切以客戶為中心的良好氛圍。只有真正理解了客戶的真實需求，才能創造出與之高度匹配的金融供給體系，提升商業銀行的可持續盈利能力，實現商業銀行和實體經濟的良性循環。推動經濟的長期可持續發展。

3.3 實現商業銀行的管理變革

實現商業銀行的管理變革，尤其重要的就是提升中后臺的決策效果、規劃能力和服務水平，建立完善的、科學高效的決策機制和激勵體系，與供給側改革要求相呼應，最終達到推動經濟的可持續發展的目的。

在管理上，不能搞一把抓、一刀切。應該從整體出發，從大局著想，放眼未來，著力管理中長期策略，以大的方針政策導向和考核導向為指導，提高決策、規劃支持、金融產品支持能力，在戰略性產品和創新商業模式上要懂得對癥下藥，具體問題具體分析，政策要活學活用，恰當的給予靈活的支持，鼓勵基層員工發散創新思維，提高接受創新失敗的容忍度，鼓勵其在不違背總行業務的框架下靈活創新、自主創新，以求高效適應市場變化；適應客戶的差異性需求。而在考核激勵上，商業銀行要又兩手準備，既要優化現有的組織形式和激勵方式，又要改變過去以往單一的規模考核績效制度，構建以人為本、符合現代商業銀行管理模式的人才管理制度，人性化的同時又兼顧企業的效率。全面提升員工專業素質和企業認同感，激發銀行員工的工作熱忱。

4 結 語

總之，供給側結構性改革的提出對我國經濟與金融體系的轉型升級具有重要的積極影響與指導意義，而作為我國金融體系中重要成員的商業銀行在新的經濟時期、新的經濟環境下將面臨諸多的機遇與挑戰。商業銀行應積極應對挑戰，推進商業銀行的供給側結構性改革，優化資源配置，完善自身內部控制機制，深度研究客戶多層次需求，提高自身的創新服務能力，從而起到服務實體經濟，引領金融新常態的作用。同時，商業銀行的發展之路不能盲目，要應結合自身的條件，綜合考慮地區、政策、經濟環境等多方面因素，具體問題具體分析，設計制定符合自身運營特點和市場優勢的中長期戰略，不應人云亦云。在此基礎上，商業銀行還應提高自身的創新能力，充分利用互聯網、云計算等技術，以提升服務實體經濟的水平和整體效率。從整體上促進商業銀行的能力，為社會的發展貢獻自己的一份力量。

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