商業銀行視角下我國物流金融的風險及對策

薦麗姝

在互聯網時代，我國金融已經不僅僅局限于傳統的商業銀行中，互聯網金融的迅速崛起，使得各大電商及一些信貸公司成為網上金融的參與者，給傳統銀行業造成了很大的沖擊。面對如此激烈的競爭，商業銀行如果僅僅像以前那樣依靠存貸利差來獲取大部分利潤，那未來就沒有前途可言。

商業銀行物流金融風險管理

一、我國商業銀行物流金融業務發展概況

物流金融指的是在面對物流業的運營過程中，通過對各種類型的金融產品進行應用和創新，有效地組織和調配物流領域中貨幣資金的運動。而商業銀行的物流金融業務指的是生產經營公司為了降低成本將庫存產品交由第三方物流公司，由第三方物流公司對其進行監管、評估、進行金融擔保服務等，生產經營公司就可以獲得銀行貸款繼續進行產品生產和營銷活動。

20世紀初，銀行、證券等金融機構的進化使得一些國家開始形成物流金融業務的初始形態。和發達國家相比，我國的物流金融業務開展得較晚，1999年中國儲運公司作為第一家與銀行開展合作的物流公司，開始為客戶提供一些基礎的質押融資服務。2005年之后，深發展（現為平安銀行）、中信、民生等銀行紛紛開始了物流金融服務，我國物流金融才快速發展起來。2013年，我國物流金融市場的資金量達到3萬億元，為參與其中的物流公司帶來的綜合收益超過200億元，市場規模和經濟效益顯著。2014年，平安銀行掛牌成立現代物流金融事業部，是我國銀行業內首個成立物流金融專營部門的銀行。

二、我國商業銀行物流金融業務存在的風險

（一）市場風險

物流金融中的市場風險主要指的是在經濟社會中，因為未來質押物價格的變化或匯率的浮動，導致商業銀行遭遇虧損的現象。

質押物價格波動風險。商業銀行在進行物流金融服務，尤其是選擇倉單質押模式的時候，質押物的價格有著很重要的地位。如果質押物品價格下跌，放款的銀行就面臨受損的可能。因此，適當的估測質押物品的市場價格是非常有必要的，銀行應該對估測的數據分析再決定是否選擇放款給借款公司。

變現風險。質押物的變現能力會隨著公司經營狀況、市場利率與匯率變化以及相關經濟政策而變化，同時，質押物的變現還會受到社會大眾對其需求程度的影響。一旦質押物的變現能力變弱，銀行就不能保證所貸出資金的是否能安全地收回來。

（二）政策風險

政策風險是指銀行開展物流金融業務可能會因為國家政策和金融環境的變化而產生的風險，例如有關的政策是否適用、全球經濟政治環境穩定程度等等。政策風險是無法使用分散投資的方式進行消除的，它是不能被分散的風險。政策風險大致包含如下兩個方面：

1.我國的經濟政策。商業銀行開展物流金融業務直接受到我國經濟政策的影響。當我國實施積極的經濟政策時，商業銀行通常會減少對借款公司的融資限制，降低借款公司的融資門檻，延后還款時間等等，這可以讓借款公司可以通過物流金融項目避免資金鏈斷裂，安穩地繼續生產下去。相反，如果我國實施消極的經濟政策時，物流公司就不能參加到物流金融項目中，物流公司就很難從銀行獲得貸款融資。

2.國際的經濟環境。國際經濟環境的好壞也會相對影響著商業銀行物流金融的開展。國際經濟環境處于動蕩狀態時，我國的經濟環境也勢必受到牽連，這時的經濟環境不利于商業銀行物流金融業務的展開。國際經濟環境安定時，銀行物流金融業務也會向好的方向開展。

三、我國商業銀行物流金融業務風險的解決對策

（一）建立市場預警機制

1、建立市場反饋和商品信息收集體系。商業銀行建立市場反饋及商品信息收集體系，可以快速地了解商品的價值變化。為了掌握實時的市場動態，商業銀行還應該跟蹤和監控質押物的銷售趨勢和價格走勢，以求達到市場信息透明的程度，抓住能夠防范風險發生或者降低風險損失的最佳時機。如果質押物涉及到進出口商品，商業銀行還需要對進出口商品進行監管，這時候要重點防范匯率波動的風險。商業銀行必須建立匯率信息平臺，在掌握最新的匯率變動情況的基礎上，預測匯率的未來走勢，以做出合理的對策。

2、建立金融危機應急機制。雖然說金融危機很少發生，但是它的影響力卻不容忽視，發生一次就可能產生不可估量的后果。尤其是在美國次貸危機之后，對于住房質押貸款這類貸款方式需要銀行謹慎再謹慎。每一個新的業務類型出現的時候，商業銀行都應該針對具體的創新業務制定相應的金融危機應急方案，才能有效抑制金融風險的擴散。

（二）關注國內外經濟變化

1、緊密關注全球經濟形勢變化。國際經濟形勢總是變幻莫測的，要想能夠自如應對隨時發生變化的國內外經濟形勢商業銀行應當提高自身的應變能力。商業銀行需要建立嚴格有效的經濟形勢預測體系。當國內外經濟形勢呈現良好發展態勢時，銀行可以適當降低借款公司尤其是中小型公司的融資門檻，放款還款期限，降低貸款利率。當國內外經濟形勢不穩定時，銀行可以嚴格把控借款流程，選擇信譽良好的公司放貸，以保護資金安全。

2、構建與各合作方的共享網絡。互聯網的發展使得商業銀行完全可以借用網絡的優勢構建與其他參與方的共享網絡，在這個網絡里各參與方的信息是可以得到快速傳遞的，物流金融業務運行的時候所必需的信息也都可以在這里共享。共享網絡里可以儲存以往商業銀行在面臨困難時的解決對策以及其他可以借鑒的優秀經驗。當經濟形勢發生改變時，商業銀行可以首先參考共享網絡里可供選擇的解決方法，這有利于商業銀行快速地做出反應。

參考文獻：

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