支持農業發展的金融理論與改革措施研究分析

毛麗萍

摘 要：農村金融是推動農村經濟發展，提高農民整體收入的一個關鍵要素，在社會主義市場經濟體制不斷深入發展的基礎上，我國農村發生了巨大的變化，但是農村發展滯后于城市的現象沒有得到根本性改變，導致農村金融發展出現很多的問題。本文主要通過分析金融抑制在農業發展中存在的問題，探討農業發展金融深化理論下的金融改革措施，旨在為我國農村經濟的發展提供參考。

關鍵詞：農業發展；金融理論；金融抑制；存在問題；金融改革措施

傳統農業向現代農業轉型，涉及到農業投融資體制、資源配置、成果轉化機制和風險投資在內的金融系統創新等基礎制度建設問題。這些要素也是我國現代經濟發展中的核心要素，也是金融理論研究的焦點。我國在大力提倡和建設社會主義新農村，其中農村經濟的發展成為農村深化發展的第一要素，需要運用銀行、保險、信貸等金融機制，推進農村經濟的快速發展，推進我國農村的改革，最大程度的縮小城鄉之間的差距，推動我國社會主義新農村建設。文章就金融基本理論和金融抑制在農業發展中存在的問題展開分析，探究如何農業發展金融深化理論下推進農村金融的改革。

一、金融基本理論及其分析

金融基本理論研究的主要內容是金融發展和經濟增長之間的關系，在金融專家的實踐總結中主要闡明了金融抑制理論、金融深化理論和金融約束理論。這些理論的研究主要是針對發展中國家展開的，對我國的金融的發展發揮著積極的作用。第一，金融抑制問題的核心是利率的管制，簡單的講就是將存款儲蓄在銀行所得的實際收益很低，且銀行不會根據實際風險程度對利率進行調整，一些高風險的金融項目將無法獲得信貸配給，導致社會市場中出現較多的非正式信貸現象。第二，金融深化理論主張發展中國家以金融自由化的方式實現金融深化，主要是理論方法是放松對銀行利率的掌控，降低金融審批難度，促進金融行業之間的激烈競爭，實現資金的良性流動。第三，金融約束理論主張政府通過制定金融政策，促使利率維持在低于競爭性均衡水平的實際利率，推動發展中國家金融機制的深化，以及經濟的快速增長。

二、金融抑制在農業發展中存在的問題

我國金融抑制主要體現在農村經濟發展的過程中，因為政府對利率的管制，會造成嚴重的金融缺口，所以很多農業經濟發展的途徑只能通過信貸配給獲取資金，導致農業發展所需的融資主體不能列入正規金融體系，對農村經濟的發展產生不利的影響。

1.農村信用社支農的動力不足

社會主義市場經濟體制在不斷深化為農村經濟的發展帶來了機遇，但是農村金融商業化的特征也越來越明顯，例如，農村信用社經營的利潤導向性突出。在這種情況下，不能準確定位農村金融活動的風險。另外，信用社貸款支農的動力不足，信用社資金真正用于支持農村金融活動的數量有限，甚至農村信用社經常表現出“非農化”的經營特征，對農村金融的發展，農民收入水平的提高生產不良影響。

2.農村資金外流嚴重

雖然我國在政策上高度支持農業經濟的發展，四大國有銀行也針對農村地區開設了大量的金融業務和金融項目，但是下設的機構網點往往只具備吸收存款權，沒有貸款權，導致農業發展中資金籌集的難度增大。另外，農村金融發展的下設資金一直是金融機構爭搶的對象，導致這部分資金根本沒有投入在農村金融的發展上面，大量的農村資金外流，限制了農村金融的發展。

3.金融服務機構缺乏金融技術和產品

經濟在快速發展的過程中，必定要承擔一定的金融風險，只有強大抵御風險的能力才能支撐經濟可持續發展。但是目前我國農村基層的金融機構不具備抵御自然風險和金融市場風險的能力，并且現在農村信貸受到行政干預的行為較為嚴重，導致農村金融機構難以形成具有抵抗風險的金融技術和金融產品，難以真正滿足農業發展的需求。

4.農業保險缺位

市場經濟體制下，保險公司主要是實現了商業化的經營，立志于追求經濟效益，并且現在我國農業保險賠付率高，缺乏必要的政策支持，大部分保險公司沒有參與農業金融的意愿，導致農村金融供給緊張，限制了農業經濟的發展，對我國農業現代化進程產生了不利的影響。

三、支持農業發展金融深化理論下的金融改革措施分析

現在我國在農業金融發展中首要解決就是金融抑制的問題，激發農村金融潛力，發揮農村金融的核心作用，推動農村經濟的良性發展。在“三農”發展的實際需求基礎上，將金融深化理論深入農村金融發展中，切實促進農業經濟發展，提高農民收入。

1.改革農村金融體系建設

我國政府要正視農村金融中存在的問題，改進農村金融服務方式，不斷的完善農村金融體系建設。例如，農村信用社支農的動力不足，對農民服務不夠深入，國家應該深入改進農村信用社的金融服務方式，積極拓展農村金融市場，重新改組農村信用社，讓信用社以具有獨立性的金融組織角色進入農村金融市場，盡量減少行政化的干預。其次，制定必要的金融法律框架，鼓勵農村信用社充分吸收民間資本，拓寬發展空間，為農村金融發展提供動力。

2.建立農業金融服務中心，推動金融深化

農村金融的發展推進模式在一定程度上可以借鑒城鎮中小企業的貸款方式，在政府主導支持的基礎上，構建農業金融服務中心，作為科技發展貸款和科技成長貸款的專營機構，結合現代農業科技，實現農村專屬金融服務和金融支持的提供，最大程度的推動農業產業規模化，主導農村農業經濟的穩定、健康、可持續發展。

3.深化商業銀行的改革，提高抵御風險的能力

對主要針對農村金融的金融機構，以及商業銀行可以實施股份制的改造，建立完善的風險控制機制，增強風險收益，為農村信貸市場提供有力的信貸業務支持，增強利潤的激勵和約束力。政府組織要積極組織改制，為正規的金融機構設立微信貸業務，將這種信貸業務模式，有力的貫徹到民營銀行等金融機構中，擴大微信貸業務規模，積極吸引外部資源，為我國農村經濟的發展提供支持。

4.建立農村資金回流機制，解決資金流失問題

農村金融發展資金是金融機構爭搶的對象，導致這部分資金沒有投入在農村金融的發展上，大量的農村資金外流。針對這種情況，政府可以收縮商業銀行在農村領域的資金投放，推進農村資源向郵政儲蓄、農村信用社等農村金融機構集中。同時，政府沒有完全限制商業銀行的農村金融投入，所以可以開放部分資金到農業領域，結合建立農村資金回流機制，防止用于農村金融建設的資金外流。

5.建立農村貸款抵押擔保機制

國家政策要向農村個體戶，以及農村中小型企業傾斜，建立農村貸款抵押擔保機制，鼓勵金融業務在農村展開，配套支農惠農政策，發放政策性優惠貸款，同時可以建立農村保險，實現潛在金融機構風險額轉移，提高農村信貸的積極性；其次，政府可以放寬信貸規模控制，對小額農戶貸款實行獎勵政策，調動村居民進行貨幣積累的積極性，擴大資金供應；最后，可以建立靈活多樣的監管機制，結合當地農村的金融特點，推進吸引非農資金流入，最大程度的推動農村金融的發展。

四、結語

綜上所述，農村經濟的發展成為農村深化發展的第一要素，需要運用銀行、保險、信貸等金融機制，推進農村經濟的快速的發展，推進我國農村的改革。農村經濟發展要正視金融抑制在農業發展中存在的問題，改革農村金融體系建設；建立農業金融服務中心，推動金融深化；深化商業銀行的改革，提高抵御風險的能力；建立農村資金回流機制，解決資金流失問題；建立農村貸款抵押擔保機制，為我國農村經濟的發展提供支持。

參考文獻：

[1]張智河.我國現代農業發展中金融支持問題研究[D].中國海洋大學，2010.

[2]孫志奇，夏萌，王俊芹，趙邦宏.河北省農村金融對農村經濟發展的支持--基于協整檢驗和誤差修正模型的實證分析[J].統計與管理，2013（04）.

[3]徐明凡，劉海寧.我國農村信貸與農村經濟發展的實證分析--基于與美國農村金融體制的比較[J].蘭州學刊，2013（08）.