信息技術環境下商業銀行課程混合教學模式探究

摘 要：在信息技術與高校教學深度融合的背景下，采取SPOC與線下面授相結合的混合教學模式、依托模擬實驗課程進行實務操作技能訓練，為商業銀行課程教學改革提供了新思路和新途徑。商業銀行課程改革問卷調查顯示，學生對提高商業銀行課程操作性、實踐性需求強烈。構建商業銀行課程“課堂面授+模擬實驗+網絡輔助教學”三位一體教學平臺，將促成各個教學環節的無縫對接，實現理論講授與模擬實驗、線上與線下學習的有機混合。

關鍵詞：商業銀行課程；混合教學；SPOC；教學改革

中圖分類號：G642 文獻標志碼：A 文章編號：2096-000X（2017）04-0053-03

Abstract： In the context of deep integration of information technology and teaching in colleges and universities， using mixed teaching mode based on combination of SPOC with off-line teaching and relying on the hybrid simulation experiment to carry on practical skills training will provide new ideas and new ways for the teaching reform of commercial bank course. According to the survey， students show strong demand for improving the operability and practicality of the commercial bank course. Constructing a trinity teaching platform composed with "curriculum classroom teaching + simulation experiment + network aided teaching"， will facilitate the seamless connection of different teaching link， and the organic mixture of theoretical teaching and simulation experiment， online and offline learning.

Keywords： commercial bank course； blended teaching； SPOC； teaching reform

在內外部競爭日益加劇的背景之下，我國商業銀行既致力于改革傳統業務，又在服務上不斷推陳出新，所涉及業務操作的技術性和復雜程度都遠遠超過以前。商業銀行經營與管理課程是大學本科金融學專業的一門應用性較強的專業課程，近年來隨著商業銀行業務的日益豐富和快速發展，這門課程所囊括的基本理論與業務發展非常迅速。然而，在商業銀行課程面授課時量有限和缺乏輔助教學手段的情況下，應用教學明顯不足，學生對操作性、實務性知識理解缺乏直觀與感性認識，這與培養高能力、高素質、應用性人才的要求不相適應（宋曉玲，2011）。

當前，在信息技術與高校教學深度融合的背景下，各個高校對商業銀行課程進行了探索性改革創新。一方面，小規模限制性在線課程（SPOC）與線下面授相結合的混合教學模式，日漸成為后MOOC時代高校教學的發展新趨勢，這為商業銀行課程教學改革提供了新思路。另一方面，部分高校通過開設商業銀行模擬實驗課程，借助于計算機系統的實務操作進行技能訓練，有效增強了學生對銀行理論的直觀認識和系統理解，促進其快速掌握并提高銀行業務操作技能，這為實現商業銀行課程理論與實踐的有機結合開拓了新途徑。

一、信息技術環境下混合教學模式概述

隨著信息技術的飛速發展，教學信息化已經逐步成為當今高校教學過程中一個不可或缺的部分。《教育信息化十年發展規劃（2011-2020年）》中特別強調，要探索現代信息技術與教育的全面深度融合（王奇等，2014）。

（一）信息技術與教育教學融合的模式

信息技術與教育教學的融合沒有一個固定的模式。既可以是將信息技術與教具、模型、幻燈、光學投影、電視等常規教學媒體融為一體，實現信息技術與各種教學媒體的融合；也可以是將各種信息技術合理地運用到多種教學方法上以達到教學目標，實現信息技術與教學方法的融合；還可以是依托信息技術，有機整合課前導學、課堂講授、課后答疑等各個環節，實現信息技術與各種教學環節的融合。而通過運用計算機系統開展商業銀行業務的模擬實驗，實現理論講授與實際操作的有機結合，自然屬于信息技術與教育教學深度融合的典型范例。

（二）“混合教學”的涵義的發展

廣義的“混合教學”（“Blending Learning”）是以現代信息技術為主要手段，將多種教學方法有效混合，有針對性地運用到課堂教學活動中，實現對學習活動的引導、指導、輔導和學習效果評價的一種教學模式。它包括教學媒體的混合、教學方法的混合、教學環節等各個方面的組合（楊昌紅、韓偉愛，2008）。

隨著網絡化學習（e-learning）概念的普及，在共享網絡學習資源福利的同時，這種學習方式所存在的種種不足，也引起了廣泛關注。比如在網絡化學習特別是大規模開放式的網絡教學方式之下，難以進行有效的師生互動、針對性的答疑和輔導，勢必影響教學效果。在此背景下，在線學習和面授相結合的“混合教學”方式得到倡導，并日益成為網絡時代“混合教學”概念的主流界說。

（三）基于SPOC的混合教學模式

2013至2014年，中國各大高校開始了轟轟烈烈的MOOC（大規模開放在線課程）實踐。在MOOC浪潮席卷全球的同時，反 MOOC的呼聲也逐漸響起。其中之一是，MOOC作為網絡化學習方式之一，也存在如前所述網絡化學習的不足：傳統教學中的一些環節，比如與導師面對面交流、開展小組討論等，在MOOC中都無法進行。

后MOOC時代，小規模限制性在線課程（SPOC）與線下面授相結合的混合教學模式，由于兼收并蓄了線上教學的多形式、高科技、可重復等優勢和線下教學的靈活性、互動性和定制化特點，勢必成為高校教學發展的新趨勢。與MOOC的三大特征（知識單元化、富媒體化和學習行為管理）相比，SPOC具有小規模、特定人群和在線開放的特點。有研究稱，SPOC是MOOC與傳統校園教學的有機融合，但究其實質，其仍然是結合了課堂教學與在線教學的混合學習模式。至此，信息技術與教育教學的深度融合、線上與線下相結合的混合教學這兩個層面的概念由此也產生了更大的交集。

（四）本文對混合教學的界定

當前對混合教學的主流定義是基于在線課程與線下面授相結合的教學方式。本文在此觀點的基礎上，結合商業銀行課程操作性強的特點，提出了信息技術環境下，集課堂講授、模擬實驗、在線學習“三位一體”式混合教學念，實現了理論講授與模擬實驗、線上與線下學習的三維混合。

二、商業銀行經營與管理課程教學模式現狀與改革訴求

（一）商業銀行經營與管理課程教學模式現狀

商業銀行經營與管理課程，兼具理論與實踐性。隨著商業銀行實務的日漸復雜，在傳授理論知識的同時，如何講授清楚業務操作原理和操作細節，提高課程的應用性、實踐性，是課程教學的一大挑戰。

順應國際化發展潮流，國內部分高校在講授財經類課程采用國外教材。商業銀行經營管理課程經典的國外教材之一是Peter S. Rose 和Sylvia C. Hudgins（2011）的《商業銀行管理》（Bank Management & Financial Services）。該教材（以第8版為例）總共20章，如果要為學生構造一個比較系統的知識框架，需要講解12-14章的內容。同時，由于采用的是全英文教材，要與中國國情接軌，還需要補充大量的國內知識。此外，為契合課程應用性、實務性強的特點，需要講解業務操作細節、財務會計原理，并增加案例分析和課內外練習。最后，如果要切實提升教學效果，需要適當開展課堂討論，進行一定的師生互動。達到這些要求，大概需要每周4課時的課時量。

而大部分高校對本課程的教學時間安排為2-3學時。在面授課時量有限、沒有模擬實驗課程、網絡輔助教學的情況下，就會存在一些突出問題：首先，以每周2課時為例，只能講解十章左右的內容，而這難以為學生構建一個系統的商業銀行課程知識框架體系，并且對于業務操作細節、財務會計原理無法深入講解；其次，沒有充分的時間進行課堂討論與師生互動、案例分析、視頻音頻短片播放，難免影響教學效果；第三，由于課時有限，在課堂上只能補充少量的國內商業銀行知識，不利于學生根據所學知識進行國內外對比和結合；第四，沒有充裕的時間進行課堂練習、集中的習題講解和答疑；最后，即使在課時充分的情況下，僅通過課堂面授的形式來講解商業銀行的業務操作，也無法達到模擬實驗課程給學生帶來的直觀操作和場景感受，業務實踐部分的教學效果將大打折扣。

（二）商業銀行經營與管理課程改革訴求

本文以北京語言大學為例，實地調查商業銀行經營與管理課程改革訴求。北京語言大學面向本科生開設了《商業銀行經營與管理》課程，周課時2課時，采用羅斯的《商業銀行管理》（英文版）教材。作者對學生進行題為《商業銀行課程實踐教學體系改革調查問卷》的調查，發放和收回了62份調查問卷。從提高商業銀行課程實踐性、開設模擬實驗課程、開設網絡輔助教學、推行翻轉課堂、開展分組討論等多個方面，調查了學生對商業銀行課程的改革訴求。

在對“當前商業銀行課程最需要增加的實踐教學內容”一項調查中，業務操作與處理、 熱點問題點評、案例分析、中國實踐情況四項分別占比43.06%、23.61%、22.22%、11.11%。在對“有利于增強商業銀行課程實踐性重要因素”一項調查中，按照重要性排序選擇三個或三個以上的答案序號。對問卷選項進行賦值，排名第1位賦值3分，第2位賦值2分，排名第3賦值1分，排名第4位賦值0.5分、排名第5位賦值0.25分。對所有問卷分五個選項分別加總，為各個選項的最終得分，在經過加權平均后，“增加實務講解”、“增加案例分析”、“開設模擬實驗課程”被認為是最重要的三項因素，“增加實務講解”分值最高（124分），其余依次為“增加案例教學”106分，開設模擬實驗課程89.5分，增加課堂討論20.75分，采取網絡輔助教學9.25分。在面授課時量有限的前提下，如何增加對實務內容的講解是需要改革的重要方向。在“你認為有必要開設商業銀行模擬實驗課程嗎？”一項調查中，91.8%的同學認為有必要開設商業銀行模擬實驗課程。

根據對北京語言大學商學院本科生的問卷調查，同學們對商業銀行提高業務操作性和實務性、開設模擬實驗課程的需求比較強烈。

三、商業銀行經營與管理課程“三位一體”式混合教學模式設計

在商業銀行經營與管理課程的教學過程中，應采用課堂面授、網絡輔助教學平、模擬實驗課程相結合的混合教學模式進行課程教學設計。如表1所示，三種教學模式對商業銀行經營與管理課程相互補充與映照，形成有機銜接，構建了“三位一體”教學平臺。

（一）課堂面授

根據商業銀行經營管理課程的特點及前期課程教學中遇到的問題，本課程在保留傳統課堂教學模式的基本架構適度精簡，利用每周2課時的時間講解羅斯《商業銀行課程》教材中12章的內容（見表1）。對于背景性資料可以放在網絡輔助教學平臺供學生自學，節余的時間可以在課堂面授時適度增加一些案例分析、熱點問題解析、熱點問題課堂討論等內容。

（二）網絡輔助教學平臺

1. 平臺選擇

北京語言大學推出了符合本校辦學特色和教學要求的網絡資源共享平臺：“北語模課”在線學習系統。該平臺由視頻公開課、微課程、學習空間、資源中心四個模塊構成，其中學習空間則是整個平臺的核心，該部分支撐視頻公開課、微課程的學習，同時又是課堂教學的輔助學習平臺，并起到整合各類資源的功能。當前國內很多高校開通了類似的網絡輔助教學平臺，這為線上+線下混合式教學提供了平臺支撐。

2. 主要功能

（1）課程計劃發布

在學期初將課堂的面授內容、面授方式、面授活動安排等相關內容發放在網上輔助教學平臺。介紹該課程的教學目的、進度及計劃安排等內容。

（2）在線集中答疑和非實時輔導

針對每學期布置的課后習題，安排1-2次在線集中答疑；對于課堂學習中的遺留問題，學生可將其提交至網絡教學平臺系統，教師進行非實時輔導。

（3）在線專題討論

問卷調查之問題“如果開展課堂分組討論商業銀行熱點問題，你會____”， 61.29%的同學愿意積極參與課堂討論，24.19%的同學選擇只聽其他同學發言，14.52%的同學不希望有課堂討論。學生對于課堂分組討論的態度不一，使得開展集中的分組討論有些困難。依托“北語模課”的“學習空間”，圍繞課程重點難點、案例分析、熱點問題，組織在線專題討論，賦予了學生更大的自主性。

（4）題庫在線練習和成績分析

把商業銀行課程題庫放置網絡輔助教學平臺，供學生在線練習，并根據練習情況分析學生對知識點掌握情況。

3. 網絡輔助教學平臺的逐步推進

商業銀行課程采取線上線下混合教學模式得到學生普遍認可和接受需要一個過程。調查問卷統計顯示，只有38.71%的學生認為有必要開設商業銀行網絡輔助教學，只有41.94%的同學贊成商業銀行課程推行翻轉課堂的教學模式。

在推出網絡輔助平臺的試驗期，可以更多發揮其輔助的角色，立足于提供一個交流溝通為主的平臺。盡量不增加同學的課外負擔，增加服務彈性，減少硬約束。隨著這種混合教學模式得到大多數同學的認可，再逐步增加線上教學的比例。

（三）模擬實驗課程

根據對當前高校使用模擬實驗課程教學軟件的調查了解，比較齊全的模擬銀行實驗課程所涉及的業務模塊包括：一是商業銀行綜合業務，主要有儲蓄業務、公司業務、個人理財、電子銀行、各類代理業務；二是商業銀行信貸管理業務；三是商業銀行國際結算業務，包括結售匯業務、外匯貸款業務等；四是中央銀行監管業務；五是商業銀行經營管理業務；六是商業銀行業務培訓系統。

在對各模塊的需求測度調查中，要求按照重要性排序選擇三個或三個以上的答案序號。對問卷選項進行賦值，排名第1位賦值3分，第2位賦值2分，排名第3賦值1分，排名第4位賦值0.5分、排名第5位賦值0.25分，排名第6位賦值0.1分。對所有問卷分五個選項分別加總，為各個選項的最終得分。在經過加權平均后，商業銀行綜合業務、商業銀行信貸管理、商業銀行經營管理業務被學生認為是最重要的三個業務模塊，這三個模塊的分值分別是115.5分、82分、62分。其余模塊需求情況依次為：商業銀行國際結算業務為41.5分，銀行產品業務培訓系統為35分，中央銀行監管業務為23.55分。在模擬實驗課程建設資金量有限的情況下，可以優先購置最重要的幾個業務模塊。

四、結束語

在信息技術與高校教學深度融合的背景下，小規模限制性在線課程（SPOC）與線下面授相結合的混合教學模式，將日益成為后MOOC時代高校教學的新趨勢。

在商業銀行綜合化、多樣化發展的趨勢之下，商業銀行業務操作的技術性和復雜程度都大大超過以前，這要求高校在人才培養和相關課程的教學設計上，相應提高操作性與應用性。問卷調查顯示，高校學生對增強商業銀行經營與管理課程操作性、實踐性的需求比較強烈。

本文以北京語言大學商業銀行經營與管理課程為例，探討構建“課堂面授+模擬實驗+網絡輔助教學” 三位一體的教學平臺，以促成各個教學環節的無縫對接，實現理論講授與模擬實驗、線上與線下學習的有機混合。商業銀行經營與管理課程具有金融學科大多數課程的一般特點-兼具理論性與實踐性，這門課程在混合性教學模式的有益探索，也對金融學科其他課程具有普遍示范和借鑒意義。

參考文獻

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