浙江省普惠金融水平的測度研究

時小春

【摘要】首先對浙江省金融機構網點數及貸款情況簡要介紹，分析浙江省金融發展的整體現狀，然后通過選擇合適的指標體系和層次分析法來構建普惠金融指數，并對2015年浙江省的普惠金融水平程度做實際測度，最后運用聚類分析法給出浙江省各地區普惠金融發展的區域差異性進行分析。

【關鍵詞】普惠金融 指標體系 層次分析 聚類分析

一、引言

“普惠金融”來源于聯合國在“2005年國際小額信貸年”組織很多專家共同編寫的一本有關普惠金融體系的藍皮書[1]，該概念的提出就受到了世界各國學者的廣泛關注，但目前對“普惠金融”還沒有一個明確的定義，它強調通過完善金融基礎設施和推進金融創新，建立有效的、全方位的金融體系，以可負擔的成本將金融服務擴展到欠發達地區和社會低收入人群.向他們提供價格合理、方便快捷的金融服務，不斷提高金融服務的可獲得性，使現代金融服務更多地惠及廣大人民群眾和經濟社會發展薄弱環節[1]。

二、浙江省金融基本情況

（一）金融機構網點情況[2]

金融機構網點密度是衡量一個金融服務水平的一個重要指標，一般情況下，網點覆蓋較廣的地區，金融服務的環境較好，大眾可以享受到多元化的金融產品和服務，該地區的普惠金融水平較高。由表2.1可知，截止2015年底，浙江省共有銀行業金融機構法人機構191個，其中主要是82家小型農村金融機構，80家新型農村金融機構和13家城市商業銀行。浙江省銀行業金融機構網點數合計12385，占全國銀行業金融機構網點總數的5.6%。

（二）金融機構貸款情況

一個地區發放支小、支農的貸款情況可以直接反映該地區的普惠金融水平[3]，2015年，全省人民銀行分支機構運用多種政策工具引導信貸結構優化。全省發放支小、支農再貸款144億元，辦理再貼現116億元。年末全省小微企業貸款余額達19506億元，占全部企業貸款余額的40.6%，較上年末提高了0.9個百分點。積極支持居民普通住房消費，全年新增個人購房貸款1823.6億元，是上年增量的2.8倍。金融對高新技術產業和文化產業支持加大，科技和文化產業貸款同比分別增長16.7%和13.7%，高于全部貸款增速9.6和6.6個百分點。

由表4可知，第一層次是普惠金融水平較高的層次，包含慈溪、義務等13個縣（市），其普惠金融指數介于0.505與0.885之間，均值為0.590，又根據金融服務范圍和使用兩個指標進一步細分該類地區的金融服務的供給和需求。第二層次是普惠金融水平中等的地區，包含富陽、象山等21個縣（市），其普惠金融指數介于0.352與0.491之間，均值為0.402；第三層次為普惠金融水平較低的地區，包含臨安、淳安等24個縣（市），其普惠金融指數介于0.158與0.349之間，均值為0.287。

整體上，浙江省普惠金融發展比較快，中高水平的占比達到58.6%，普惠金融指數均值達到0.396，金融服務范圍方面，均值為0.367，約60%的地區金融服務范圍處于中高水平，40%處于較低水平；金融服務使用方面，均值為0.426，約80處于中高水平，20%處于較低水平，說浙江省整體金融使用需求比較大。

參考文獻

[1]楊琳，虞斌.普惠金融文獻綜述[J].金融實務，2014（2）： 85-89.

[2]2015年浙江經濟運行報告.

[3]張娟.陜西省普惠金融水平測度評價及影響因素分析[D].山西大學，2015.

[4]Mandira Sarma，Index of Financial Inclusion. Working Paper No.215，Indian Council for Research On international Economic Relations.2008.