保險金融商業模式的未來發展方向分析

摘要：時至今日，隨著國內金融產業發展速度的不斷加快，保險行業迎來了全新的發展機遇。商業模式若想取得較好發展，創新是唯一的出路，保險產業在新一輪的發展機遇中，只有在整合產業資源的前提上積極尋求創新，才能有效提高行業風險抵抗力，在新時代中獲得更加平穩高效的發展。

關鍵詞：保險；商業模式；創新發展

一、保險金融商業模式改革的意義

商業模式作為企業整合自身發展資源創造產品或提供服務的企業經營方式，隨著我國幾十年來的發展，社會商業模式的發展水平已達到較高層次。保險產業作為與金融市場密切相關的行業，若想在適應市場變革的同時獲得更好的發展，就必須積極探究更為先進的商業模式，通過提供更好的產品與服務來增強企業的市場競爭力。近幾年來隨著國內保險企業數量的不斷增加，保險產業的業務發展已陷入瓶頸期，保險企業只有通過進行商業模式上的積極改革，才能夠有效加強企業本身的資源整合力度，進一步挖掘市場需求，從而在提高企業風險抵抗力的同時增強企業的發展潛力。

二、我國保險金融企業商業模式的發展過程

（一）業務代理模式

我國保險企業在最初發展階段，為了提高企業商業競爭力、拓展企業經營渠道、提升企業盈利水平，開始嘗試與市面金融企業進行業務上的聯合，通過為金融企業提供保險服務，保險企業的業務渠道得以拓展，實現了利潤上的增長，從而完成了保險金融企業的第一次合作。在此階段，保險企業通過簽署委托協議，對金融機構的部分業務進行代理，通過整合已有的客戶資源與本身的服務方式，部分保險企業在這種商業模式下實現了利潤上的增長，積累了一定的金融服務經驗，為之后的模式發展打下了堅定的基礎。

（二）業務合作模式

部分保險企業通過與金融企業合作獲取了一定的利益，同時也使其他保險企業看到了行業發展機遇，在之后的保險業發展過程中，越來越多的保險企業開始嘗試擴大業務合作的范圍，發展了多種保險金融合作項目。在此過程中，保險企業完成了金融運作經驗的積累，開始將合作模式從簡單的業務代理轉移到了資本流動以及投融資上來，同時少數保險企業不再滿足于單一的金融業合作方式，開始將業務范圍拓展到互聯網、傳統產業中，逐漸完善了保險產品體系與服務體系，實現了保險產業的結構升級。

（三）股權交易

為了進一步加強保險企業的金融運作效率，部分保險龍頭企業開始與其他產業進行股權上的交易，通過股權重組，在加強保險企業與其他企業聯系性的同時，提升了保險企業金融風險抵抗能力，加快了保險企業在金融領域的探索步伐。

三、保險金融企業未來商業模式發展方向

（一）健全服務體系建設

單元化的服務模式已無法適應高速發展的金融社會。保險企業若想在新一輪的行業發展中奪得先機就必須重視起企業本身的產品、服務體系建設。通過挖掘社會保險需求、產業保險需求與個人保險需求，嘗試產品與服務上的創新，通過不斷打造更加先進的金融工具、運用更加先進的服務形式，建設起完善的保險服務體系，以此來滿足社會多元化的保險需求，加強保險企業的服務效率與服務質量，從而加快模式轉型速度，提升企業的市場競爭力。

（二）建立金融資本引入機制

保險金融企業從本上來看是通過運轉資本從而實現盈利，資金鏈斷裂作為金融產業最為致命的發展風險，直到目前仍沒有較好的應對方法。隨著我國金融產業對國家經濟影響力不斷增強，我國政府的金融監管要求越發嚴格，對商業社會中金融機構的監查力度也在不斷加大，由于缺少政府財政貨幣的扶持，企業本身在資本市場競爭中會處于明顯的劣勢地位。這就要求保險金融企業本身應當建立起金融資本引入機制，通過拓展融資渠道，增強企業本身的資源整合能力與融資能力，以此降低企業經營壓力，增強企業剛性兌付能力。

（三）完善企業風險管控機制

保險金融企業若想獲得健康持續的發展，則必須建立起完善的風控機制與風險抵抗機制。通過不斷的探索風險控制與風險抵抗方法，保險金融企業才能有效的減輕企業運轉的壓力，增強企業投融資靈活性。因此，企業應當在日常的經營活動中樹立起風險管理的理念，加強企業員工的風險管理意識，不斷的完善企業本的風險管控機制，合理的規避企業經營風險。

四、總結語

總結前文我們不難看出，不同的金融保險企業由于本身選擇的商業發展模式存在差異，在未來的商業模式發展中可能采取的戰略也有所不同。然而經過分析之后我們知道，不同的保險金融企業由于其本身的經營方式與商業屬性，決定了其日后的商業模式發展有著幾條主要的脈絡，我國的保險金融企業只有正確處理好不同業務之間的聯系性與差異性，不斷完善企業發展體系，才能更好的增強企業的風險控制能力與抵抗能力，才能在提高經營利潤的同時獲得更加高速平穩的發展。

五、參考文獻

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[3]張宏麗.現代保險金融企業商業模式的分析[D].時代金融，2014（01）：176-179.

作者簡介：

楊帆 出生年月：1979-04-03 性別：男 民族：漢 籍貫：江蘇省無錫市 當前職務：亞太財產保險有限公司陜西分公司副總經理（主持工作） 當前職稱：經濟師 學歷：本科 研究方向：金融、保險