保險(xiǎn)金融商業(yè)模式的未來(lái)發(fā)展方向分析

摘要：時(shí)至今日，隨著國(guó)內(nèi)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度的不斷加快，保險(xiǎn)行業(yè)迎來(lái)了全新的發(fā)展機(jī)遇。商業(yè)模式若想取得較好發(fā)展，創(chuàng)新是唯一的出路，保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)在新一輪的發(fā)展機(jī)遇中，只有在整合產(chǎn)業(yè)資源的前提上積極尋求創(chuàng)新，才能有效提高行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵抗力，在新時(shí)代中獲得更加平穩(wěn)高效的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)；商業(yè)模式；創(chuàng)新發(fā)展

一、保險(xiǎn)金融商業(yè)模式改革的意義

商業(yè)模式作為企業(yè)整合自身發(fā)展資源創(chuàng)造產(chǎn)品或提供服務(wù)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)方式，隨著我國(guó)幾十年來(lái)的發(fā)展，社會(huì)商業(yè)模式的發(fā)展水平已達(dá)到較高層次。保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)作為與金融市場(chǎng)密切相關(guān)的行業(yè)，若想在適應(yīng)市場(chǎng)變革的同時(shí)獲得更好的發(fā)展，就必須積極探究更為先進(jìn)的商業(yè)模式，通過提供更好的產(chǎn)品與服務(wù)來(lái)增強(qiáng)企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。近幾年來(lái)隨著國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)數(shù)量的不斷增加，保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展已陷入瓶頸期，保險(xiǎn)企業(yè)只有通過進(jìn)行商業(yè)模式上的積極改革，才能夠有效加強(qiáng)企業(yè)本身的資源整合力度，進(jìn)一步挖掘市場(chǎng)需求，從而在提高企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵抗力的同時(shí)增強(qiáng)企業(yè)的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

二、我國(guó)保險(xiǎn)金融企業(yè)商業(yè)模式的發(fā)展過程

（一）業(yè)務(wù)代理模式

我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)在最初發(fā)展階段，為了提高企業(yè)商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力、拓展企業(yè)經(jīng)營(yíng)渠道、提升企業(yè)盈利水平，開始嘗試與市面金融企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)上的聯(lián)合，通過為金融企業(yè)提供保險(xiǎn)服務(wù)，保險(xiǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)渠道得以拓展，實(shí)現(xiàn)了利潤(rùn)上的增長(zhǎng)，從而完成了保險(xiǎn)金融企業(yè)的第一次合作。在此階段，保險(xiǎn)企業(yè)通過簽署委托協(xié)議，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的部分業(yè)務(wù)進(jìn)行代理，通過整合已有的客戶資源與本身的服務(wù)方式，部分保險(xiǎn)企業(yè)在這種商業(yè)模式下實(shí)現(xiàn)了利潤(rùn)上的增長(zhǎng)，積累了一定的金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，為之后的模式發(fā)展打下了堅(jiān)定的基礎(chǔ)。

（二）業(yè)務(wù)合作模式

部分保險(xiǎn)企業(yè)通過與金融企業(yè)合作獲取了一定的利益，同時(shí)也使其他保險(xiǎn)企業(yè)看到了行業(yè)發(fā)展機(jī)遇，在之后的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展過程中，越來(lái)越多的保險(xiǎn)企業(yè)開始嘗試擴(kuò)大業(yè)務(wù)合作的范圍，發(fā)展了多種保險(xiǎn)金融合作項(xiàng)目。在此過程中，保險(xiǎn)企業(yè)完成了金融運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)的積累，開始將合作模式從簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)代理轉(zhuǎn)移到了資本流動(dòng)以及投融資上來(lái)，同時(shí)少數(shù)保險(xiǎn)企業(yè)不再滿足于單一的金融業(yè)合作方式，開始將業(yè)務(wù)范圍拓展到互聯(lián)網(wǎng)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中，逐漸完善了保險(xiǎn)產(chǎn)品體系與服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)升級(jí)。

（三）股權(quán)交易

為了進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)的金融運(yùn)作效率，部分保險(xiǎn)龍頭企業(yè)開始與其他產(chǎn)業(yè)進(jìn)行股權(quán)上的交易，通過股權(quán)重組，在加強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)與其他企業(yè)聯(lián)系性的同時(shí)，提升了保險(xiǎn)企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力，加快了保險(xiǎn)企業(yè)在金融領(lǐng)域的探索步伐。

三、保險(xiǎn)金融企業(yè)未來(lái)商業(yè)模式發(fā)展方向

（一）健全服務(wù)體系建設(shè)

單元化的服務(wù)模式已無(wú)法適應(yīng)高速發(fā)展的金融社會(huì)。保險(xiǎn)企業(yè)若想在新一輪的行業(yè)發(fā)展中奪得先機(jī)就必須重視起企業(yè)本身的產(chǎn)品、服務(wù)體系建設(shè)。通過挖掘社會(huì)保險(xiǎn)需求、產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)需求與個(gè)人保險(xiǎn)需求，嘗試產(chǎn)品與服務(wù)上的創(chuàng)新，通過不斷打造更加先進(jìn)的金融工具、運(yùn)用更加先進(jìn)的服務(wù)形式，建設(shè)起完善的保險(xiǎn)服務(wù)體系，以此來(lái)滿足社會(huì)多元化的保險(xiǎn)需求，加強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)的服務(wù)效率與服務(wù)質(zhì)量，從而加快模式轉(zhuǎn)型速度，提升企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）建立金融資本引入機(jī)制

保險(xiǎn)金融企業(yè)從本上來(lái)看是通過運(yùn)轉(zhuǎn)資本從而實(shí)現(xiàn)盈利，資金鏈斷裂作為金融產(chǎn)業(yè)最為致命的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)，直到目前仍沒有較好的應(yīng)對(duì)方法。隨著我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)影響力不斷增強(qiáng)，我國(guó)政府的金融監(jiān)管要求越發(fā)嚴(yán)格，對(duì)商業(yè)社會(huì)中金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)查力度也在不斷加大，由于缺少政府財(cái)政貨幣的扶持，企業(yè)本身在資本市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中會(huì)處于明顯的劣勢(shì)地位。這就要求保險(xiǎn)金融企業(yè)本身應(yīng)當(dāng)建立起金融資本引入機(jī)制，通過拓展融資渠道，增強(qiáng)企業(yè)本身的資源整合能力與融資能力，以此降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力，增強(qiáng)企業(yè)剛性兌付能力。

（三）完善企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制

保險(xiǎn)金融企業(yè)若想獲得健康持續(xù)的發(fā)展，則必須建立起完善的風(fēng)控機(jī)制與風(fēng)險(xiǎn)抵抗機(jī)制。通過不斷的探索風(fēng)險(xiǎn)控制與風(fēng)險(xiǎn)抵抗方法，保險(xiǎn)金融企業(yè)才能有效的減輕企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)的壓力，增強(qiáng)企業(yè)投融資靈活性。因此，企業(yè)應(yīng)當(dāng)在日常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中樹立起風(fēng)險(xiǎn)管理的理念，加強(qiáng)企業(yè)員工的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，不斷的完善企業(yè)本的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，合理的規(guī)避企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

四、總結(jié)語(yǔ)

總結(jié)前文我們不難看出，不同的金融保險(xiǎn)企業(yè)由于本身選擇的商業(yè)發(fā)展模式存在差異，在未來(lái)的商業(yè)模式發(fā)展中可能采取的戰(zhàn)略也有所不同。然而經(jīng)過分析之后我們知道，不同的保險(xiǎn)金融企業(yè)由于其本身的經(jīng)營(yíng)方式與商業(yè)屬性，決定了其日后的商業(yè)模式發(fā)展有著幾條主要的脈絡(luò)，我國(guó)的保險(xiǎn)金融企業(yè)只有正確處理好不同業(yè)務(wù)之間的聯(lián)系性與差異性，不斷完善企業(yè)發(fā)展體系，才能更好的增強(qiáng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力與抵抗能力，才能在提高經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的同時(shí)獲得更加高速平穩(wěn)的發(fā)展。

五、參考文獻(xiàn)

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作者簡(jiǎn)介：

楊帆 出生年月：1979-04-03 性別：男 民族：漢 籍貫：江蘇省無(wú)錫市 當(dāng)前職務(wù)：亞太財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司陜西分公司副總經(jīng)理（主持工作） 當(dāng)前職稱：經(jīng)濟(jì)師 學(xué)歷：本科 研究方向：金融、保險(xiǎn)