農村合作經濟組織融資模式創新研究

【摘要】大力培育與發展農村合作經濟組織是提高農民的組織化程度，是實現農戶收入增長，農業增效的有效渠道，而資金短缺和融資困難已經逐漸成為我國農村合作經濟組織快速發展的瓶頸。本文分析了農村合作經濟組織融資困境及原因，對目前農村合作經濟組織融資提出對策建議。

【關鍵詞】農村合作經濟組織 融資困境 模式

一、引言及文獻回顧

相關資料顯示，截至2012年底，全國農村合作經濟組織共計39萬余個，成員總數已經達到3970余萬戶，其中農民成員3630余萬戶，占全國農戶總數的13.8%，帶動非成員農戶5512余萬戶，加入農村合作經濟組織的農戶年均增收20%左右，增幅比普通農戶高出一倍[1]。農村合作經濟組織對新農村建設以及農業現代化的發展提供了條件，對創新農業生產力促進農民增收起了促進作用。目前我國農村合作經濟組織現在還處于融資的初級水平，家庭聯產承包制度下的小農戶與大生產、小規模與大市場之間的矛盾成為融資的約束條件，是農民增收和農業發展上的絆腳石，資金短缺仍然是當前我國農村合作經濟組織發展中亟待解決的問題[2]。

合作經濟組織并不產生于任何情況，只有在有優勢的領域才會出現，比如營銷合作社在農業一體化中有降低交易成本的優勢，所以才發展比較迅速[3]（Szabo，2002）。在創辦前期，社員強烈的合作欲望和支持會削弱農村合作經濟組織面臨的部分問題，但是隨著發展周期的推進，其內部問題就會漸漸暴露，比如搭便車問題，控制問題和財務問題[4]（Fulton，2000）。農村合作金融機構一定程度能解決農村合作經濟組織的融資理財問題，但是由于外生合作金融異化與內生合作金融的滯后，農村合作金融出現了有效供給不足以及供給與需求的結構性斷裂，并陷入了長期的鎖定狀況，沒能很好的發揮扶持“三農”的作用[5]（候利文，2012）。學者們也發現用企業融資理論框架分析農村合作經濟組織融資理財問題，是忽略了農村合作經濟組織這種組織形式的特殊性。農村合作經濟組織在融資時不應該把門檻設得過高，應該將一些小戶、散戶和小規模經營農戶列入融資合作考慮對象[6]（張龍耀，2012）。農村合作經濟組織的發展需要政策性銀行、非政策性銀行、農村合作金融組織以及民間金融組織等主體的支持[7]（康涌泉，2009），不同層次的金融機構應相互配合，以形成一個全方位、全產業鏈、互補互惠的農村金融體系[8]（呂思楊，2013）。非正規金融機構隨著市場經濟的快速發展和貨幣經濟的膨脹在農村金融市場逐漸活躍起來，目前農村合作經濟組織獲得融資的主要來源仍然是非正規渠道[9]（賈健等，2011）。但是非正規金融機構在規模擴展和持續發展上都受到一定程度的限制，應該要促進制度創新，不斷完善非正規金融機構[10]（Hans D.Seibel，2001）。本文在分析農村合作經濟組織融資困境及原因基礎上，通過對我國農村合作經濟組織目前融資理財創新現狀的整合歸納，提出相應的對策建議。

二、農村合作經濟組織融資的困境

（一）起步資金嚴重不足

農村合作經濟組織的早期資金來源于成員繳納的會費和股金，但成員加入組織的目的是為了尋求改善自己經濟情況，一般無力提供大量的資金，并且成員在退出組織時享有股金的取回權，加劇了農村合作經濟組織資金的不穩定狀態。小額資金不足以解決組織發展的問題，所以許多農村經濟組織通過公積金制度和紅利、盈余掛賬等辦法籌集資金，然而這些辦法只能短時期內解決資金缺乏的部分問題，做為一種新型農業經濟組織，其發展的主要制約瓶頸仍然是資金不足。

（二）招商引入資金困難

農村合作經濟組織既是農民生產的聯合協會，帶有經營的屬性。在組織內部治理方面，它貫徹“社員每人一票”的民主參與原則，在收益分配上，并非按照入股金的比例進行分配，而是嚴格按照交易量進行分配。對于一個非組織機構的投資者，組織管理及投資收益的機制缺陷不能刺激其投資欲望的產生[11]。

（三）農村金融機構缺乏

自農業銀行恢復以來，我國農村金融體制經歷了5輪改革[12]，然而受部門利益、認識等因素影響，對農村金融改革成敗的核心問題缺乏整體性改革思路和措施，從而導致農村金融問題一直未得到有效解決。農業銀行在資金的投放對象上注重財務狀況和經營效益，更加傾向于向龍頭企業借貸，而農發行只是承擔著農業政策性支出，農村合作經濟組織在農村信用社貸款的比例雖然有較大的提高，但僅憑農信社一己之力在支持合作經濟組織發展方面作用也十分有限。

（四）民間融資受到抑制

農村資金需求量迅速增長和有限金融資金向外流失并存，使得農村資金出現了供不應求的局面。可監管部門仍然采取嚴格的貸款措施和較高的門檻，也逐步出臺了一系列監管措施。然而，一些新興的民間金融在許多領域，如地下銀行、共同基金、私募股權基金、風險投資基金和典當行等出現。但是，由于政策的限制，民營金融機構受制于農村合作經濟組織的緩慢發展，不能給予很好的財政支持[13]。

（五）抵押擔保有限

金融機構一般會要求貸款人提供有效的抵押物，以防在貸款期間貸款人發生意外還款困難，農村合作經濟組織的很多財產不能作為商業銀行可以接受的標準抵押物，而合作社成員缺乏最常見的資產，比如進行產權抵押登記的機械設備，用于貸款的辦公場所，最主要的原因是農村土地所有權制度仍處于生產和管理改革的初期階段，很難適應社會生產的需要，制約了對農村經濟組織發展規模經濟。

三、農村合作經濟組織融資對策建議

（一）創新投資形式，提升內源性融資能力

在準許農合組織有權發行投資股票的前提下，允許投資者投資形式的多樣化。只要符合農民合作經濟組織及其成員的需求及投資者可以使用生產資料的形式，如農業機械、長途運輸等，并可用于勞動。例如，合作經濟組織要建立辦公、營業場所及加工和銷售的企業，為組織成員的建設可以承接的項。此外，如果投資者有先進的農業生產管理技術或營銷渠道和可靠、準確的市場供求信息，也是彌補貢獻的基礎。總的來說，有利于農民合作經濟組織的生產和經營的所有因素都可以被農民合作經濟組織以章程形式或協議形式所接受的投資份額。

（二）加快發展正規和非正規金融，完善農村金融體系

正規金融供給不足，使得中國的私人信貸市場并未消失，且有不斷擴大的趨勢。在我國，農村民間借貸的形式主要是民間借貸。目前，農村民間借貸的主體不限于家庭和朋友，貸款主體逐漸集中到民營企業和個體經濟，甚至是養殖專家、村集體經濟組織。但因為必要的立法缺失，市場無序混亂的現象時有發生，這對農村非正規金融形式，必要的貸款對象、運行機制和監管等問題進行了深入研究，規范其行為，以充分發揮農民合作經濟組織的金融支持作用的非正規金融。

（三）發揮農業保險作用，完善農業保障體系

第一，完善農業保險制度。政府的關注促使了一系列農業保險條例的出臺，農業保險補貼的擴大，增加補貼額度，降低責任風險，保險公司更多地投資于農業保險資金，增加相關涉農部門和保險公司有一定程度的合作，開發出更多更好的農業保險政策。第二，完善擔保制度。目前，農村合作經濟組織保障體系不夠完善，需加快擔保機構的建設，加強擔保機構的實力，擴大擔保機構的業務。第三，建立完善的財政支農風險補償機制。將支付模式由補償費用直接付給農戶轉換為成立支農風險補償基金，完善操作流程加強監管。

（四）以市場為導向，加大政府資金扶持力度

財政支持農村合作經濟組織組織提供了穩定的資金來源，而且政府對合作組織相關政策的實施，為公益事業建立了重要保證。各級政府要列出專項資金支持的操作流程，提升業務驅動能力，宣傳農村合作經濟組織的示范作用，此外，還應放寬農村金融市場監管，優化農村合作經濟組織的融資環境，加強農村金融的立法工作，使他們的法律對于健康的農村合作經濟組織服務有序發展的保護下。

參考文獻

[1]2015年全國市場主體發展報告[R].國家工商行政管理總局，2015.1.

[2]賈健，徐展峰，葛正燦，陳森.農民專業合作經濟組織融資功能拓展問題[J].金融改革，2011（6）：24-29.

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[4]Fulton.Gibbing.Respone and adoption：Canadian agricultural cooperatives in the 21ST century[J].American Journal of Agriculturl Economics，2000：6-34.

[5]Hands.Mainstreaming Indormal Finance Institutions[M].Journal of Developmental Entrepreneurship Periodical，2001：16-79.

[6]侯利文.農村合作金融供求失衡研究[J].改革與戰略，2012（225）：102-112.

[7]張龍耀，程恩江.我國農民專業合作經濟組織融資問題研究[J].金融發展評論，2012（2）：56-77.

[8]康涌泉.農村合作經濟組織的融資問題研究[J].農業經濟，2009（8）：81-83.

[9]呂思楊.新型農村合作經濟發展金融支持的改進途徑[J].學術交流，2013（8）：131-135

[10]Potts.Hartley.Social Network Markets：A New Definition of the Creative Industries[J].J Cult，2008（5）：1-19.

[11]于華江，魏瑋，于志娜.試論農民合作經濟組織資金短缺的解決途徑[J].中國農村經濟，2006，6.

[12]曹軍新.當前農村合作經濟組織融資功能的異化與綜合治理[J].經濟社會體制比較，2013（4）.

[13]康涌泉.農村合作經濟組織的融資問題研究[J].農業經濟，2009，8.

[14]溫躍.農業產業鏈，惠農千萬家.金融時報[N].2011.8.

作者簡介：楊曙（1982-），男，湖南南縣人，碩士，講師。