互聯網金融發展面臨的問題和政策建議

何瑋

【摘要】在現代社會里，互聯網金融所發揮的作用越來越大，加快互聯網金融發展有著重大現實意義。目前來看，雖然我國互聯網金融取得了較好的成績，但是在發展過程中也暴露出了許多問題，如風險問題，金融監管問題等，這些問題是我國當前以及未來互聯網金融發展必須解決的問題。本文就互聯網金融發展面臨的問題和政策建議作了相關的介紹。

【關鍵詞】互聯網金融；問題；發展建議

引言

隨著社會經濟快速發展，對金融服務要求也越來越高，人們已經不再局限于傳統的金融業務模式，在這種情況下，互聯網金融開始出現興起，可以說，互聯網金融的出現有著社會發展的必然性，互聯網金融結合了互聯網技術，為人們以及互聯網金融機構提供了諸多便利。但是，我國互聯網金融起步較慢，在其發展過程中暴露出了許多問題，這些問題引起了人們的高度關注，使得人們對互聯網金融產生了質疑，開始抵觸互聯網金融業務。現代社會里，互聯網金融的作用是巨大的，而要想發揮互聯網金融的作用，就必須認清當前互聯網金融發展問題，要采取有針對性的 措施來維護互聯網金融環境，推動互聯網金融的穩定、健康發展。

1 互聯網金融發展現狀

作為時代發展的產物，互聯網金融的出現在我國現代社會里發揮著極其重要的作用。互聯網金融就是互聯網技術和金融的結合，這是一種趨勢，尤其是在信息化時代里，互聯網的便利性使得金融行業開始拓展互聯網金融業務，自此，我國互聯網金融也在不斷發展。近年來，以互聯網為依托的金融業務模式不斷增加，如第三方支付、眾籌、P2P網絡借貸、第三方金融平臺等，這些金融模式的在現代社會中扮演著重要的角色。據相關數據統計顯示，截至2016年6月，我國網民規模達到7億，上半年新增網民2000多萬人，互聯網普及率達到51.7%。截至2016年年底，納入中國P2P網貸指數統計的正常經營P2P網貸平臺為2307家，比2015年年底增加63家，增長2.81%。2016年我國第三方互聯網交易規模達到19萬億元，同比增長62.2%。這些數據表明，我國互聯網金融發展越來越快。縱觀當前互聯網金融發展情況來看，雖然互聯網金融取得了良好的發展勢頭，但是，在發展過程中也暴露出了許多問題，這些問題將成為我國互聯網金融發展的絆腳石，必須引起高度重視。

2 互聯網金融發展面臨的問題

2.1監管問題

就我國當前互聯網金融發展情況來看，監管問題是比較突出的一個問題，主要體現在兩個方面：一、現階段，互聯網金融的快速發展使得社會上一部分資金從線下轉移到線上，這些資金已經脫離國家對金融體系的管控，從而使得國家不能了解社會資金具體走向，在很大程度上會影響到社會的發展。二、我國互聯網金融起步較晚，與之相匹配的監管體系還沒有建立，現階段所建立的監管機制存在很大的漏洞，長遠效益不足，短期效益較重，而隨著互聯網金融的發揮，這些早期建立的監管體系逐漸暴露出了不足，不能更好地約束和規范互聯網金融發展，使得互聯網金融呈現出混亂的局面和形式。

2.2法律問題

互聯網金融的發展離不開法律法規，但是就現階段來看，我國互聯網金融相關法律法規還沒有建立，法律法規執行力度不強，從而使得非法犯罪行為日益猖獗，擾亂了互聯網金融環境，威脅到了互聯網金融的穩定發展。

2.3信息安全問題

互聯網金融是金融與互聯網技術的結合，但是由于網絡的開放性、虛擬性，使得互聯網金融會面臨著較大的信息安全問題。互聯網金融快速發展的當下，在開展互聯網金融業務的時候，很容易受到網絡黑客的攻擊，竊取互聯網金融業務重要的信息，再加上人們的安全意識不高，在使用計算機網絡的時候不注重網絡環境，從而使得互聯網金融業務雙方蒙受利益損失，對于消費者、客戶而言，一旦他們的利益受損，就會對互聯網金融失去信心，從而不利于互聯網金融的發展。

2.4人才問題

互聯網金融的發展與互聯網金融專業人才之間存在著巨大的關聯性。現階段來看，我國互聯網金融專業人才還比較稀少，現有的人才知識結構比較落后，缺乏互聯網金融方面的知識，能力不足，從而在開展金融業務的時候增加了金融風險發生幾率，不利于互聯網金融的發展。

2.5信用問題

互聯網金融發展過程中一個比較突出的問題就是信用問題，信用問題的存在會造成互聯網金融出現信用風險。由于網絡的虛擬性、自由性，人人都可以成為信息的傳播者，而且傳播信息不需要承擔責任，在這種情況下，既有可能會引起信用風險問題。如，以企業在向金融機構申請網絡貸款時，由于網絡的虛擬性，金融機構不能對該企業的信用進行全方面的了了解，如果該企業信用不高，在金融機構同意貸款申請后，既有可能不可及時回籠貸款資金，從而影響到金融機構資金的正常運轉。

3 互聯網金融發展的政策建議

3.1完善互聯網金融監管機制

加強互聯網金融監管可以規范互聯網金融行為，為互聯網金融的發展營造一個良好的環境。現階段，我國互聯網金融監管機制還不夠完善，使得互聯網金融發展過程中出現了各種問題。因此，針對互聯網金融監管問題，就必須結合實際，不斷完善互聯網金融監管機制，要成立專業的監管部門負責互聯網金融監管，對互聯網金融功能、行為進行全面的監管，同時，要健全相關職能部門的協調合作機制，實現相互監管，從而更好地規范監管行為，促進互聯網金融的穩定發展。

3.2健全互聯網金融法律法規

健全的法律法規是維護互聯網金融環境穩定、健康的保障。針對當前互聯網金融法律法規的不完善問題，相關部門必須加以調整和改進。首先，要根據我國現階段互聯網金融發展情況，建立符合我國互聯網金融發展的法律法規；其次，要加強結合國際金融法律法規，對當前相關制度規定進行修訂和完善，建立與國際發展相匹配的互聯網金融法律法規。另外，要加強立法，加大法律法規執行力度，對那些故意擾亂互聯網金融環境的行為給予嚴厲打擊和懲處，從而為互聯網金融的發展營造一個健康、穩定的環境。

3.3強化信息安全管理

在互聯網金融發展過程中，必須對信息安全引起高度重視，如果互聯網金融出現信息安全問題，就會降低人們對互聯網金融興趣，使得人們互聯網金融，不利于互聯網金融發展。針對信息安全問題，互聯網金融機構以及相關部門要加大宣傳，提高人們的信息安全意識，要加強信息安全管理，以先進的信息安全技術為依托，提高網絡環境的安全性，從而避免經濟利益受損，要消費者、客戶的利益保護。對于消費者、客戶而言，只有保障他們的合法利益不受損害，才能調動他們參與互聯網金融的積極性，從而拉動消費，帶動內需，促進互聯網金融發展。

3.4落實互聯網人才培養政策

未來的社會必將演變為人才之間的較量，而互聯網金融作為時代發展主流，要想推動互聯網金融的發展，就必須加強互聯網金融專業人才的培養。作為政府部門，要全面落實互聯網金融人才培養政策，要成立專業的院校、設立專業的課程，從而進行專業互聯網金融人才的培養。針對現階段的金融人才，要加強他們對互聯網金融的認識，促進他們知識結構的轉變，要安排優秀的人才出國深造，學習國外先進的技術、經驗和理念，從而更好地服務我國互聯網金融發展。

3.5健全社會信用體系

針對互聯網金融發展中的信用問題，立足信用，要結合我國互聯網金融發展實際情況，加快社會信用體系的完善，央行要完善個人征信，互聯網金融機構要加強信用跟蹤，要全面了解客戶信用，從而有效地規避信用風險。

3.6進一步落實實名制

實名制是針對我國互聯網金融虛擬性的一種應對措施，實名制的實施可以更好地規避互聯網金融風險。因此，在我國互聯網金融發展過程中，必須進一步落實實名制，通過實名制，可以將責任追究到具體人的身上，從而更好地約束人的行為，避免不法行為擾亂互聯網金融環境。

4 結語

綜上，互聯網金融的發展對我國社會經濟的發展有著積極的作用，加快互聯網金融的發展具有重大現實意義。本文通過分析指出了當前互聯網金融發展面臨著人才、監管、法律、信用以及信息安全問題，這些問題嚴重制約了我國互聯網金融的發展。而要想推動我國互聯網金融的穩定發展，就必須根據我國當前互聯網金融發展面臨的問題，有針對性的采取策略，要健全互聯網金融監管機制和相關法律法規，要加大專業人才的培養，要健全社會信用體系，要重視信息安全管理，從而為我國互聯網金融的發展創造良好的環境。

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