對大數據時代下信用外包的分析與探討

程路明

【摘要】企業信用管理外包是外包的一種，是行業分工細化的產物。在互聯網不斷發展的今天，大數據時代已然到來，大數據技術的應用為我國信用外包帶來了新的發展機遇和前景。文章著重探討了企業信用管理外包產生的原因和背景，以及大數據技術的應用對信用外包可能產生的影響。

【關鍵詞】信用；外包；大數據

一、企業信用管理外包產生的原因與背景

信用外包是外包的一種，指的是企業將其信用管理服務外包給第三方機構來進行，以發揮第三方主體優勢的方式來節約自身運營成本并降低自身承擔的信用風險。信用外包服務在今天得以產生并快速發展的原因主要有以下幾條。

（一）行業分工的日益細化

行業分工的細化使得信用管理外包被發掘出來成為一個專門的產業。二十世紀末以來，經濟全球化的發展使得各個經濟主體大大提高了資源的利用效率，與此同時，世界市場容量的擴大使得行業分工日益細化，一些喪失競爭力的產業日趨消亡，但同時有更多的產業被因不斷擴張的需求而被創造出來并逐漸發展壯大，并且越來越專業化、標準化、規模化。信用管理外包就是誕生于這樣的歷史背景下，因為對專業的信用管理服務的需求的不斷增加，終于致使一些專門的信用管理服務企業成立，并依托自身業務優勢承接信用管理服務，所以說因社會經濟的發展而導致的行業分工細化是信用外包得以產生和發展的前提條件。

（二）企業管理模式科學化

企業管理模式的進步使得其有意將自身信用管理事項外包給第三方。隨著經濟的發展，企業的經營理念與管理模式較之以往也產生了很大的變化。越來越多的企業不僅謀求在某一個領域做大做強，而且實施了多元化經營戰略，即企業不斷增加其生產的產品和提供的服務的類別，通過跨行業收購和兼并有效利用其所擁有的各項資源以提高經營效益，實現企業的長期發展。但隨著企業經營范圍以及涉及領域的日漸復雜，過去由企業內部人員兼顧企業信用管理或是不設專門信用管理人員的做法已經無法適應企業自身發展的需要，第一個原因是企業自身在信用管理方面不夠專業，由非專業人員處理企業信用事務存在風險隱患，有可能給企業經營帶來額外風險，但追求多元化發展的企業管理層也不愿意在自身明顯不具有競爭優勢且無法為企業經營發展帶來明顯的財務收益的信用管理上投入太多資金，因此主觀上產生了將信用管理進行外包的需求。

（三）企業信用關系的復雜化

現代企業信用關系的復雜化使得專業的信用管理公司成為一種客觀需要。隨著我國社會主義市場經濟的不斷發展與完善，市場對資源的配置作用在不斷強化，信用與市場的結合也越來越緊密。并且隨著市場經濟體制的不斷健全與社會信用體系的逐步建立，以及我國金融服務的迅速發展，傳統的單純的信用關系不復存在，整個社會的信用關系日趨復雜，各種相關的信用工具也被創造出來，大大增加了各經濟主體進行信用管理的難度和強度。具體表現在企業層面上，就是企業進行信用管理所占用的資金和人力資本成本在企業經營投入中所占的比重越來越大，但信用管理的效果卻常常不盡如人意，這就為信用外包的發展提供了客觀環境。

二、大數據對信用管理服務外包的影響

基于網絡技術的迅速發展和互聯網基礎設施建設的迅速完善，我國政府提出了“互聯網+”的口號，希望各個產業在經濟新常態中能通過與互聯網的有機結合獲得新的發展，與此同時，依托于互聯網而產生的“大數據”產業規模也越發龐大。在大數據時代即將或者說已然來臨的今天，企業信用管理服務外包在我國有了新的發展前景和機遇。

（一）大數據對信用管理外包所具有的優勢

信用的產生建立在信用雙方對彼此正確認知的基礎上，企業進行信用管理同樣要求其必須有準確而充足的數據作為支撐，信息不對稱所引發的逆向選擇和道德風險是信用本身天然存在的隱患，企業進行信用管理外包也可能會因和外包對象間的信息不對稱而產生委托代理問題。大數據技術的發展為彌補信用所存在的缺陷提供了有力的工具。

“大數據”這一概念最早由維克托·邁爾·舍恩伯格和肯尼斯·庫克耶在其合作編著的《大數據時代》中提出的，隨著對大數據認知的不斷深化，現今大數據可分成大數據技術、大數據工程、大數據科學和大數據應用等領域，而目前人們談論最多的是大數據技術和大數據應用。

在今天這個信息爆炸的時代，通過對數據的深度挖掘和處理，人們幾乎可以得到一切想要得到的信息，依托于分布式處理、分布式數據庫和云存儲、虛擬化技術的大數據技術大大提高了人們對非結構化和半結構化數據進行數據挖掘和數據分析的能力，使得人們對信息利用的有效程度又上了一個新的臺階，而充足并且準確的信息正是建立堅實信用關系和有效信用管理的基礎。

大數據技術同時處理海量復雜的信息的特質可以通過對數據的統計分析而得到對信息收集對象的置信度較高的整體評價，有效彌補信用外包雙方在進行溝通和談判時信息不對稱的處境，從而減少企業將自身信用管理業務進行外包的成本。大數據技術的實時性也在不斷提高，這則有助于信用外包雙方在外包流程中及時溝通和了解，防范背叛和欺詐風險。

（二）大數據對信用管理外包發展的影響

對以接受信用外包為主營業務的信用服務機構而言，大數據技術所具有的在短時間內挖掘和處理海量數據的能力，意味著只要成功應用大數據技術，這些專業的信用管理企業可以節約大量的因信息收集和分析而占用的人力和時間成本，也就是說其基于大數據技術可以提供更為高效、高質而又價格更低的服務。

對于以將自身信用管理進行外包的企業而言，其可以花費更少的資金而得到更為專業的信用管理服務，在減少了因自身進行信用管理所占用的人力成本的同時，也降低了因自身進行信用管理的非專業性而帶來的風險隱患，此外，也有利于企業更加專注于經營主營業務，提高經營業績。

大數據技術的應用將促進我國信用管理工具的不斷創新和信用行業的良性發展，有力的提升我國信用服務行業的整體競爭力，并有助于我國企業提高自身科學管理水平。

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