大數據分析對金融業的影響與發展現狀

趙航

【摘要】以大數據為代表的數據分析技術直接或間接的對個人或者企業的需求帶來巨大的影響，同時也對和人們生活戚戚相關的金融行業產生了沖擊。大數據在短時期內得到了快速的發展，數據的價值不斷被挖掘，對于數據的競爭愈演愈烈。大數據的應用正在逐漸改變金融業機構傳統的數據分析方式，并且能為相關機構及人員提供實時、精準、高效的研究途徑。

【關鍵詞】金融 大數據 互聯網 價值

一、大數據分析的相關理論概念

（一）大數據的含義

早在上個世紀80年代就有美國人提出了“大數據”這個概念，用來描述數據處理面臨的挑戰。2008年9月，Nature和Science在國際期刊《科學》雜志上發表了一篇名為“Big Data：Science in the Pctabyte Era”的文章，從互聯網技術、網絡經濟學、環境科學、生物醫藥等多個方面介紹了海量數據帶來的挑戰。2011年5月，在第11屆FMC World大會上發布的“Big data：The next frontier for innovation， competition and productivity”報告，首次明確提出了“大數據”的概念，并將其定義為：在一定時間內，無法用傳統數據庫軟件工具對其內容進行抓取、管理和處理的數據集合。

（二）大數據分析的特點

第一，大數據具有技術優勢。就拿微博、微信為代表的社交媒體來說，用戶進行的各種活動，一切都會留下痕跡，一切行為皆為數據，在互聯網的服務器就可以通過記錄下這些用戶的登錄時間、行為習慣、個人位置等大量后臺數據，然后進分析，實現為更快捷、更準確、更全面地監測。

第二，大數據分析更加準確。相對傳統的分析方式，大數據采取的是更為綜合，更為全面的信息分析。而且和云計算相結合，可以更精確地分析更多的數據信息，還可以看到相關的隱性信息。

第三，大數據具有多樣化。現在的數據類型不僅是文本形式，更多的是圖片、視頻、音頻、地理位置信息等多類型的數據，個性化數據占絕對多數。

（三）大數據分析應用的重要意義

基于大數據技術的金融企業給傳統金融行業帶來了前所未有的挑戰，從信貸業務到支付業務，從銀行到保險公司，金融行業中各個業務模塊都受到了大數據的沖擊。由此而生，大數據促進了互聯網金融的產生。

進入大數據時代，要學會用數據說話，通過大規模數據挖掘，我們才能深入了解自己的客戶需求和市場結構，從而進一步確定差異化的轉型方向。只有這樣，整個中國金融體系才能避免高度同質化，才能真正活躍起來。從這個角度來講，大數據既可以做商業銀行擴展市場的“矛”，也可以做防范風險的“盾”。大數據在促進金融業發展方面的作用還有待我們繼續深入探索。

二、大數據分析對金融業的影響與發展現狀

（一）大數據分析在金融行業的發展現狀

近年來，以大數據為基礎的線上金融服務開始滲透到傳統金融業務中，在我國金融服務領域占據的地位越來越重要。其中，基于大數據技術的支付寶業務、眾籌和移動支付等已經成為人們日常生產經營活動中不可或缺的一部分。同時，國內的電子商務平臺利用其巨大的數據資源，依托大數據的核心技術優勢，開始搶占傳統金融行業的領地，不斷進行金融創新，逐步成為我國金融領域中的新勢力。從2012年開始，基于大數據的金融業務開始嶄露頭腳，產生了大量的網絡金融數據。2013年更是互聯網數據的爆發期，阿里巴巴的余額寶業務吸金量達到了1850億，而騰訊也不甘示弱，開發了基于微信、QQ等即時通訊業務的支付方式，各種P2P網絡貸款、基金公司幾乎全部在網絡上開展自己的業務，互聯網上的各種“寶”類收益產品遠遠高出了傳統銀行的存款利率，馬年的微信搶紅包更是將互聯網金融推向了一個高潮。同時，為了適應時代的發展和業務的需求，以銀行為代表的傳統金融行業也都在加快產業升級和運營模式的轉變，利用前期積累的數據資源優勢，依托大數據技術開始建立自己的網絡金融服務平臺，提高自身的競爭力。

（二）大數據分析對金融業的影響

大數據技術作為互聯網技術中的重要組成部分，為傳統金融行業的轉型升級和互聯網向金融業務進行滲透提供了可能，為互聯網金融的產生和發展提供了持續的動力和技術支撐。在互聯網“開放、平等、協作、分享”的平臺上，利用大數據技術處理海量數據的能力，第三方融資與信用等級評審、在線支付和理財投資等模式的興起，不僅使得信息技術能夠更好的服務于各種金融主體，也加強了金融市場的多模式、多層次的體系的建設，促進了金融服務產業的發展。同時，在互聯網金融產業發展的同時，并不意味著金融主體對中介機構依賴的中止，在互聯網金融服務領域同樣需要中介的角色。在當前互聯網金融的發展階段，第三方支付充當了該角色，不僅是資金結算的平臺，更需要利用其自身資源整合的優勢對上下游環節進行協調，充分利用大數據的分析能力和處理數據的能力，提升互聯網金融中的資金配置能力和資源利用效率。

（三）大數據背景下金融業應對策略

傳統金融機構在大數據的沖擊下，面對的難題并不是如何收集用戶數據，實際上這些機構每天面對的都是海量級的用戶業務數據，最重要是的如何有效的采用大數據分析的手段來對這些數據進行分析和管理，在繁冗復雜的數據關系中理清數據邏輯，提取出有效的信息資源。

除了在產品方面利用大數據進行創新之外，傳統的金融機構還可以利用大數據技術提升數據分析的能力。原先銀行所積累的數據往往都是結構化的數據，缺乏橫向方向上的非結構化數據。而在大數據時代，非結構化的數據往往更具有價值，這些數據往往是海量級的，遠遠超過結構化數據的數量級。因此，以往金融機構處理和分析數據的技術手段相對來說已經落后，應該充分利用大數據的海量數據分析處理能力，來滿足日益龐大的數據。

三、結論

大數據技術在給傳統金融機構帶來挑戰的同時，也為金融行業的變革注入了新鮮的活力和持久的動力。信息化時代如何科學合理的利用大數據技術提高業務處理水平，降低交易成本是當下乃至長久未來金融行業創新的主要方向。大數據時代，傳統金融機構的業務難免會受到沖擊。以支付寶為代表的第三方支付的興起，以及以P2P網貸為代表的信貸業務不斷蠶食傳統金融機構的市場，傳統金融機構在深化改革和產品創新的同時，不得不與這些新興的互聯網金融企業同臺競技。目前，傳統金融機構已經意識到了大數據時代，產品創新，思維方式轉變的緊迫性，通過自身優勢建立相應的數據平臺應對互聯網金融的浪潮。在此背景下，傳統金融機構應該盡早布局大數據金融，發揮自身優勢，加強與互聯網企業的合作；同時，在技術層面上應該提高其相應的配套設施和技術軟實力，從而在金融市場的殘酷競爭中立于不敗之地。

參考文獻

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