新常態下推進江蘇構建多層次醫療保障體系研究

摘要：隨著我國經濟水平的不斷提升，我國醫療保險制度也在不斷地完善，且在全國范圍內已經得到了有效的實施。然而，雖然我國的基本醫療保險制度已經逐步建立，但是還存在需要完善的地方，整體保險水平的相對不高問題已經影響到我國的醫療保險的有效實行，特別是在我國的社會成員罹患重大、特大疾病時，現有的醫療保險制度還是很難解決在醫療保險中的問題。因此，在新常態背景下分析我國醫療保障體系制度的建立，并且以江蘇省為例研究構建多層次的醫療保險體系的重要性，指出在構建中應該注意的問題，為我國醫療保障體系的進一步完善發揮一定的作用，促進我國醫療保障體系的完善速度的加快，并對其他省市建立多層次醫療保障體系提供一些借鑒作用。

關鍵詞：新常態；多層次；醫療保障制度；醫療保障體系

基金項目：江蘇高校哲學社會科學研究課題“新常態下推進江蘇商業保險發展與構建多層次社會保障體系研究”（編號：2015SJD629）

當前，我國經濟發展仍處于一個重要的戰略機遇期，在此期間，我國各項事業的發展都要從經濟發展的需求出發，保證各項事業的發展能夠適應我國經濟的新常態，實現在創新中不斷發展。醫療保障體系的建立對于我國的社會生活品質的提升具有重要的促進作用，經過幾十年的不斷完善和發展，我國已初步建立了多種醫療層次并存的醫療保障體系。但是，目前醫療保障體系是不完善的，本文以新常態的時代背景出發，結合江蘇省發展的具體實際，提出構建符合我國的多層次醫療保障體系，進一步促進全民醫療的實現。

一、醫療保障體系概述

（一）醫療保障體系的內涵

醫療保障體系，具體是指在一個國家或者是地區中，多種醫療保障制度的集合。并且醫療保障體系的建立是為了解決在一個國家或者地區中居民的治病問題，在對于醫療保障基金進行籌集、分配以及使用的過程中都需要按照保險的原則進行。醫療保障體系的存在是促進居民醫療保健事業發展的重要基礎，也是社會保險制度中的一種先進制度，在整個世界上存在著較多的醫療保險模式。現階段，在我國的醫療保障體系中，主要是包括基本醫療保險、企業補充醫療保險、大額醫療費用互助制度以及新型農村合作醫療等幾種類型，這些類型之間相互補充，相互融合，共同在我國醫療保障體系中發揮重要的作用。

（二）醫療保障體系的特征

一方面，醫療保障體系的特征是是非市場性，這種非市場性主要是針對于醫療資源來講。醫療保險制度是一種社會發展的產物，在特定的歷史發展階段，以及特定的生產力水平下會相應的出現與之相關的醫療保障類型。但是，無論是哪一種類型的醫療保障類型，醫療資源的非市場性都是其重要的特征。如果醫療資源不具備這類特征，就會造成整個醫療衛生體系的混亂，無法對于醫療衛生資源的消費進行有效的制約，不僅是會產生一種非理性的消費行為，還會造成社會資源的巨大浪費。

另一方面，醫療保障不同類型之間還存在較大的差異，就目前來講還存在著醫療保險的二元結構。醫療保險制度根據不同的資金來源進行分配，由于資金的來源渠道存在差異，所以醫療保險的對象享受的待遇也是會有所區別。當前，我國的醫療保險制度主要是明顯的區別為農村居民合作醫療和城鎮職工醫療保險兩種類型，這樣的醫療保險結構與我國社會發展的特點，我國經濟發展的水平之間直接相關。

二、江蘇省醫療保險制度中存在的問題

（一）現行保險制度中存在較多的債務問題

我國的醫療保險費用具體是由三個部分構成，分別是風險的純保險費用，這些是用于可能出現的疾病等問題進行損失賠付；另一方面是對于風險的附加費用，這些費用主要是對于一些“異常”的情況進行賠付。另外，還包括對于由于保險經營所引起的附加費用，這些費用包括一些利稅、工資以及管理費用等。醫療保險的費用主要是由這樣三個部分構成，純保險費用和風險附加費用構成了凈保險費用，醫療保險費用也是被稱為純保險費用，風險儲備金和相關的管理費用主要是其附加的費用。

醫療保險主要是采取現收現付制度，這種制度會在一定程度上造成“隱性債務”，在我國目前實行的醫療保險以及社會保險中普遍存在這個問題，由于沒有足夠的醫療費用儲備來解決我國不斷增長的老齡化問題，導致醫療保險費用的繳納和補償之間的缺口日漸增大。在江蘇省的醫療保障體系建立伊始，并沒有準備好相應的準備金，隨著江蘇省老齡化人口的不斷增多，醫療保險的赤字會不斷增大，江蘇省的醫療保障體系中的債務風險會隨著老齡化人口的不斷增多，醫療保險的債務風險不斷增加。

（二）醫療保險制度中存在責任歸類的問題

醫療保險本身是具有公共產品的屬性的，所以在完善醫療保險制度的過程中，僅僅是依靠市場的力量，還不足以實現醫療保險服務的有效完善，尤其是不能解決在醫療服務中存在的一些公平性的問題。雖然我國的醫療保險制度已經有了幾十年的發展，但是在不同的社會生產力水平之下建立的社會保險制度，在其建立的時間、歷史背景以及覆蓋的范圍等都存在較大的差異，這些不同類型的醫療保障制度雖然在剛剛出臺時，由于歷史發展水平的緣故已經是發揮了相應的作用，但是在新常態的時代背景下，特別是我國的社會環境、經濟、政治等各方面要素都是有了新的發展，仍舊是使用過去的一些醫療保險制度，不僅不能夠發揮醫療保險的重要作用，還會在一定程度上出現不公平、不合理的問題。現在我國的社會主義市場化改革已經有了明顯的效果，在過去的計劃經濟時期，政府對于醫療保險體系的建設承擔了較多的責任，投入了大量的資金和資源，但是在新的市場環境下，還在一定程度上出現了政府投入力度不足的問題，僅僅是依靠市場的作用，很難實現醫療保險制度的有效完善。

（三）現行醫療保險制度存在城鄉差異的問題

目前，江蘇省的醫療保險體系中包含著三項制度，分別是城鎮居民基本醫療保險制度、城鎮職工基本醫療保險制度以及新農合制度，整個江蘇省的醫療保險體系中所包含的三中國制度之間政策的內涵差異較大，在實際運行中還需要建立起一個江蘇省內一體化的醫療保險體系。江蘇省的發展明顯具有地區之間發展不均衡的現象，并且城鄉的二元結構的差距比較明顯。所以在江蘇省發展過程中也是采取了多種形式的社會醫療保險制度，這些制度在一定的歷史時期發揮了重要的作用，但是隨著時代的發展，醫療保險制度的不斷更新升級，依舊是采用這種分地區管理的醫療保險制度，在一定程度上造成了管理成本偏高，并且在醫療保險管理的過程中管理的水平并沒有明顯的提升，管理的效果還出現了下降的問題。造成這種問題的主要原因在于，由于整個江蘇省的各個地市區之間的經濟發展速度不一致，各個地區之間還存在著經濟實力的較大差距，造成在全省范圍內制定醫療保險制度時，容易受到各個地方分化決策的影響，整個的醫療保險體系碎片化的問題較為嚴重。

（四）現行醫療保險制度存在資源浪費的問題

當前的醫療保險體系中還存在一定的醫療資源、醫療服務浪費的問題，這些問題的存在導致江蘇省的醫療費用居高不下。一般來說，個人在醫療保險繳納之后，除非有生病的情況，否則對于醫療費用的控制關注程度就明顯的降低，這種情況會在一定程度上造成醫療費用的浪費，目前有數據表明，我國當前的醫療保險賬戶中，其中三成以上是來自于個人賬戶的醫療保險金，這些資金的利用效率較低，多數情況下是在個人的賬戶中沉淀，在一定程度上對于醫療保險互助制度的作用。另外，醫療保險的服務結果還存在醫患雙方滿意度較低的問題，并且隨著醫療費用的逐步升高，這種問題發生的概率也是在不斷地升高，滿意度呈現出一種不斷下降的態勢。

三、新常態下構建多層次醫療保障體系的建議

江蘇省應該在分析本省經濟發展的實際情況的基礎上，在新常態下推進本省多層次醫療保障體系的構建，并且逐步解決在本省醫療保險制度發展中存在的問題，促進本省在新常態下醫療保險事業新的發展。

（一）借助商業保險促進全民醫療服務的發展

江蘇省的醫療保險制度中存在著較大的債務問題，這些債務問題如果不能有效地解決，會對于本省的經濟發展產生一些不利影響。因此，在新常態下，本省可以借助商業保險的資金籌集的作用，努力實現醫療保險制度中現收現付的有效均衡。商業保險，實際上一種合同式的保險活動，投保人可以通過合同與保險公司之間形成一種保險合約，雖然保險公司更多的目的是為了實現公司的盈利，但在合約運行的過程中，也在一定程度上緩解了當前政府的債務壓力。借助于一些商業保險公司的運營，對于提高全民醫療服務的水平，擴大全民醫療的范圍具有重要的作用，不僅如此，商業保險公司還能夠實現資金的有效運作，在一定程度上也是實現了醫療保險互幫互濟的作用。

（二）運用政府與市場機制的參與促進醫療保險體系的完善

在計劃經濟時代的醫療保險體系，幾乎全部的責任都是由政府承擔，這種做法對于政府的發展具有較大的問題，由于是計劃經濟，所以醫療保險制度幾乎是“吃大鍋飯”的狀態。當前，隨著我國社會主義市場化制度改革的深入，市場機制在醫療保險體系完善的過程中發揮了重要的作用，然而，政府在其中發揮的作用已經是逐步降低，一個明顯的特征就是財政投入的不斷減少，這種做法與在計劃時期全權接管類型，對于完善我國的醫療保險體系來說，都是一種不合理的狀態。因此，政府和市場之間應該有機合作，不能單純依靠政府，也不能僅僅是依靠市場機制的調節，兩者之間應該有效合作。值得注意是，市場機制中存在較多的風險問題，所以在完善醫療體系中還需要不斷強化政府的職能，由政府對醫療機構的行為進行干預，能夠有效調節保險機構、醫療服務的供給方和醫療服務需求方三者之間的利益，在新常態下實現多方共贏。

（三）確保醫療保險制度在不同的地區間有效銜接

江蘇省各個地區之間的經濟發展水平存在著較大的差距，這些差距會造成不同地區之間的醫療保險制度存在出現一定的邊界問題，特別是由于各個地方的管理部門不同，醫療保險服務的資源、水平之間還存在差異，所以不可避免地會出現醫療保險各個地區的差異。在江蘇經濟新的發展階段，應該逐步消除這種邊界問題，盡可能實現各個地區之間的醫保制度的銜接，保證在參保人員地區之間流動時，可以根據個人的實際情況進行醫保的轉移。

另外，在實現地區醫保銜接的基礎上，還需要逐步打破城鄉的二元戶籍制度，實現城鎮居民和農民之間的平等、公平的享受醫療資源，為了實現這種目的，就需要在全省范圍內進行戶籍制度的改革，只有逐步實現戶籍制度的改革，才能真正地打破城鄉“二元結構”的壁壘，促進全省醫療保障制度的一體化發展。

四、結論與展望

隨著社會的不斷發展，人們對于醫療服務水平也還是提出了新的需求，但是，在這個過程中應該認識到醫療服務水平與社會經濟發展之間的關系，醫療保障體系的完善需要一定的經濟水平的支撐。當前，江蘇省在新常態下的發展已經取得了較好的效果，具備了構建多層次、一體化的醫療保障體系的基本條件，應該在未來的發展中逐步解決醫療改革中存在的問題，并在此基礎上實現江蘇省醫療保障體系的逐步完善。這個過程，不僅是需要市場機制的作用，還需要政府在其中發揮重要的作用，雖然在一段時間內還無法實現，但是在長期的改革中，經濟的新常態發展的支撐下，總會有成功的一天。

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作者簡介：

張瑋，講師，會計師，研究方向：會計外包、社會養老等。