互聯(lián)網(wǎng)金融背景下陜西省涉農(nóng)企業(yè)融資模式現(xiàn)狀分析

陳清風

摘 要：隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，信息技術與互聯(lián)網(wǎng)技術不斷創(chuàng)新與進步，互聯(lián)網(wǎng)金融市場打破了傳統(tǒng)的金融壟斷局面，對金融的服務模式進行了創(chuàng)新。結(jié)合SWOT分析法，對陜西省涉農(nóng)企業(yè)的融資模式現(xiàn)狀進行分析，并對涉農(nóng)企業(yè)的融資模式提出相關建議。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；陜西省；涉農(nóng)企業(yè)；融資模式；現(xiàn)狀分析；建議

中圖分類號：F832 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2017）06-0066-02

近年來隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，P2P平臺、電商平臺及其他互聯(lián)網(wǎng)金融模式應運而生，為廣大中小型企業(yè)擺脫融資中的困境帶來了機遇，在互聯(lián)網(wǎng)金融大背景下，促進我國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整，打破傳統(tǒng)金融壟斷模式，利用平臺優(yōu)勢與自身的技術優(yōu)勢為企業(yè)融資提供便利的服務，促進企業(yè)可持續(xù)發(fā)展[1]。本文以陜西省涉農(nóng)企業(yè)為例，淺談陜西省涉農(nóng)企業(yè)的融資模式現(xiàn)狀，通過SWOT分析法對其進行分析，以及在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下陜西省涉農(nóng)企業(yè)的融資模式提供建議。

一、陜西省涉農(nóng)企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及融資狀況分析

第一，陜西省涉農(nóng)企業(yè)的基本狀況。隨著經(jīng)濟的快速增長，以及陜西省所具有的農(nóng)業(yè)資源優(yōu)勢，農(nóng)業(yè)市場現(xiàn)已形成獨具規(guī)模和自身特色的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。經(jīng)調(diào)查研究表明，陜西省涉農(nóng)企業(yè)目前已有96家，其中龍頭企業(yè)群體共4家，實行集農(nóng)業(yè)種植，加工與貿(mào)易于一體的生產(chǎn)銷售模式，其中農(nóng)產(chǎn)品注冊商標共有43種，獲得綠色食品標志的共有18個，24家涉農(nóng)企業(yè)具有質(zhì)量體系認證，獲無公害農(nóng)產(chǎn)品標志，且不少涉農(nóng)企業(yè)已經(jīng)獲得自營產(chǎn)業(yè)貿(mào)易進出口，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展增長較快。

第二，陜西省涉農(nóng)企業(yè)的優(yōu)惠政策。為促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進陜西省整體經(jīng)濟形式，陜西省政府對農(nóng)業(yè)市場積極做出了政策性的扶持，對農(nóng)業(yè)市場進行引導，并增加農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的資金投入與技術支持，統(tǒng)籌陜西省的城鄉(xiāng)發(fā)展規(guī)劃，整合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)資源，制定相關政策，推動了陜西省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，對陜西省涉農(nóng)企業(yè)的發(fā)展具有積極意義，為涉農(nóng)企業(yè)的發(fā)展提供了政策支持，這也是促進涉農(nóng)企業(yè)發(fā)展的關鍵性因素[2]。

第三，陜西省涉農(nóng)企業(yè)的融資效率低。陜西省涉農(nóng)企業(yè)多是小微型企業(yè)，處于成長期，具有強烈的融資需求。但由于企業(yè)的規(guī)模較小，企業(yè)的信用等級是金融機構在審核時的重要參考依據(jù)，企業(yè)的信用等級直接反映了企業(yè)的制度管理與風險控制能力，企業(yè)的小規(guī)模下信用等級較低，從而影響了金融機構進行融資，導致企業(yè)融資的效率偏低。且由于小規(guī)模的涉農(nóng)企業(yè)大多數(shù)為處于成長期的民營企業(yè)，生命周期較短，資金投入的需求較大，對金融機構的融資效率產(chǎn)生重要的影響。其次，對于中小型涉農(nóng)企業(yè)來說，融資主要是用于流轉(zhuǎn)資金，主要是短期的需求，且資金的需求較小，因此中小型涉農(nóng)企業(yè)也難以獲得金融機構的融資支持，中小型涉農(nóng)企業(yè)的融資與大企業(yè)不同，在一年內(nèi)具有多次融資需求，金融機構需要重復授信，從而提高了金融機構的管理成本與維護成本。此外，中小型涉農(nóng)企業(yè)的資金量需求小，企業(yè)投入的資金少，而部分金融機構的門檻較高，從而增加了中小型涉農(nóng)企業(yè)的融資難度。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下陜西省涉農(nóng)企業(yè)的融資模式現(xiàn)狀SWOT分析

第一，優(yōu)勢——融資模式的便捷性。陜西省具有先進的科技水平優(yōu)勢，其農(nóng)業(yè)科技與技術水平較為發(fā)達，農(nóng)業(yè)整體水平較高，互聯(lián)網(wǎng)金融背景下陜西省涉農(nóng)企業(yè)的融資渠道得到拓寬，融資模式也在不斷的創(chuàng)新與完善，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行金融的“二八定律”不同，它更加關注長尾市場的發(fā)展狀況與潛力，為中小型的涉農(nóng)企業(yè)的融資提供了便利，不受傳統(tǒng)銀行融資高門檻的限制；互聯(lián)網(wǎng)金融在互聯(lián)網(wǎng)平臺的支持下，出現(xiàn)了多種P2P平臺，電商平臺，打破地域限制，為企業(yè)融資借貸變得更加便捷[3]。陜西省金融機構為加快地方經(jīng)濟的發(fā)展，提高金融服務的質(zhì)量，加強金融產(chǎn)業(yè)與涉農(nóng)企業(yè)之間的合作關系，根據(jù)陜西省的產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟政策與政府支持，促進涉農(nóng)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融背景下為涉農(nóng)企業(yè)的融資提供資金支持，提高互聯(lián)網(wǎng)金融的質(zhì)量服務，對金融產(chǎn)品進行創(chuàng)新。

第二，劣勢——融資模式存在高風險。互聯(lián)網(wǎng)金融雖然為涉農(nóng)企業(yè)的融資帶來了便利，提供了大量的資金支持，但一些借貸平臺的融資利率較高，借貸人需要付出比銀行高出1倍左右的利息率，利息成本較高，網(wǎng)絡借貸平臺的綜合跨度較大[4]。且互聯(lián)網(wǎng)金融平臺存在高風險，資金安全保障體系不完善，融資模式缺乏對風險的管控，容易造成農(nóng)業(yè)自然災害的損失不能得到補償。除了會對涉農(nóng)企業(yè)產(chǎn)生經(jīng)濟損失外，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺由于計算機認證系統(tǒng)的缺陷，身份保密與財產(chǎn)安全措施不完善，造成客戶身份和信息泄露，從而造成一系列偽造客戶身份進行金融欺詐等行為，且對客戶的資金安全帶來隱患。

第三，機會——陜西省政府政策的有力支持。陜西省是農(nóng)業(yè)大省，其農(nóng)業(yè)科技水平相較于全國來說較高，陜西省政府堅持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟和農(nóng)民財政增收，通過制定相關政策和市場的引導下，陜西省涉農(nóng)企業(yè)逐漸發(fā)展壯大，加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程。在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，為實現(xiàn)涉農(nóng)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，需要金融服務為涉農(nóng)企業(yè)提供資金支持，互聯(lián)網(wǎng)金融服務政策使國家戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，也是財政政策的扶持，為涉農(nóng)企業(yè)及中小型企業(yè)的發(fā)展提供金融服務，是政府監(jiān)管機構對互聯(lián)網(wǎng)金融市場發(fā)展的認可與鼓勵。

第四，威脅——缺乏完善的安全監(jiān)督管理體系。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時，出現(xiàn)了大量關于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺金融詐騙，以及販賣客戶的個人信息等不良行為，這種現(xiàn)象的發(fā)生主要是由于政府監(jiān)管機構在工作中存在漏洞，缺乏有效的安全監(jiān)督管理體系。互聯(lián)網(wǎng)金融融資模式是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)第三方借貸的金融模式，其產(chǎn)業(yè)模式發(fā)展也較為成熟，國家制定相關的法律法規(guī)，但由于規(guī)章制度存在嚴重的漏洞，其主體不明確，使平臺商家鉆法律空子，導致一系列金融安全問題的發(fā)生，用戶在第三方平臺上進行借貸融資，但其安全監(jiān)督管理體系缺乏，從而使用戶的個人身份信息發(fā)生泄露，以及用戶財產(chǎn)安全不能得到有效的保障，對用戶的隱私及財產(chǎn)安全造成極大的威脅。

三、陜西省涉農(nóng)企業(yè)融資模式建議

第一，建立完善的信息監(jiān)督管理系統(tǒng)。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺存在諸多風險，需要對用戶的個人信息進行獲取，從而使用戶的個人信息得不到保障，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺沒有建設完善的管理標準，造成用戶信息的泄露和財產(chǎn)安全沒有保障。因此，需要對金融平臺建立一套完善的信息監(jiān)督管理系統(tǒng)，對用戶信息進行分級管理，如若設計到企業(yè)的商業(yè)信息及企業(yè)營業(yè)執(zhí)照等信息應加強訪問權限，對信息實行監(jiān)管工作，需要對計算機軟件的風險進行評估，建立評價指標標準體系，對重點企業(yè)和行業(yè)的風險進行評估和分析，從而全面提高信息監(jiān)管的時效性。

第二，建立健全信用體系建設。建立健全信用體系建設，是對中小型涉農(nóng)企業(yè)實行多層次的征信體系，提高信用評價真實性，制定信用評級評分標準，加強征信法律體系建設，對中小型涉農(nóng)企業(yè)的信息進行統(tǒng)一管理，把握涉農(nóng)企業(yè)的營業(yè)情況，調(diào)查企業(yè)相關資質(zhì)證明及經(jīng)營狀況，通過信用評分標準，促使互聯(lián)網(wǎng)金融機構及相關平臺與涉農(nóng)企業(yè)的融資能夠順利進行。

第三，對風險控制方法進行創(chuàng)新。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺對用戶信息造成泄露，主要是由于一些互聯(lián)網(wǎng)金融機構和平臺的監(jiān)管力度不強，從而造成用戶信息產(chǎn)生的風險。因此，應加強互聯(lián)網(wǎng)金融機構與管理平臺對風險進行控制和管理，對風險管理技術與風險控制方法進行創(chuàng)新與完善，從而提高企業(yè)進行融資的質(zhì)量，降低融資所帶來的風險。除此之外，涉農(nóng)企業(yè)應加強風險管理的組織架構及個人信用風險管理，設置風險管理人員對企業(yè)的相關金融業(yè)務進行監(jiān)督與監(jiān)控措施，加強涉農(nóng)企業(yè)的風險控制，降低涉農(nóng)企業(yè)的財產(chǎn)損失。

第四，建設多種互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。利用互聯(lián)網(wǎng)技術建立多種互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，記錄相關涉農(nóng)企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營中的財產(chǎn)交易與技術支出，對用戶信息進行規(guī)范化管理，通過數(shù)字化技術對用戶信息進行整合，將涉農(nóng)企業(yè)的注冊營業(yè)執(zhí)照，稅務繳費情況及企業(yè)的技術與人才信息通過相關信息資源共享平臺進行整合，防止部分金融平臺對企業(yè)的信用和信息造成威脅。提高金融平臺進行融資的門檻，建立企業(yè)客戶群體進行信息資源共享，根據(jù)不同企業(yè)的融資需求與企業(yè)經(jīng)營情況，提供差異化服務方式，從而滿足不同涉農(nóng)企業(yè)的融資需求，對相關客戶群提供融資和資金支持，形成金融產(chǎn)業(yè)聚集發(fā)展的組織形態(tài)。

四、結(jié)語

總而言之，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺對金融行業(yè)的發(fā)展模式進行創(chuàng)新，為中小型涉農(nóng)企業(yè)的融資模式拓寬渠道。作為新興融資領域，互聯(lián)網(wǎng)金融融資模式還存在著一些安全隱患，不能有效保障涉農(nóng)企業(yè)用戶的身份和財產(chǎn)安全。結(jié)合涉農(nóng)企業(yè)融資模式的特點，本文對互聯(lián)網(wǎng)金融融資模式進行了SWOT分析，并對陜西省涉農(nóng)企業(yè)的融資模式提供了相關建議，加強互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的管理，減少互聯(lián)網(wǎng)平臺的技術性風險，制定嚴格的監(jiān)督管理模式，為涉農(nóng)企業(yè)的融資提供資金支持，促進陜西省涉農(nóng)企業(yè)的發(fā)展，提高陜西省的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展。

參考文獻：

[1] 游開松，黃建彬，陳根，楊冰潔，黃圓圓.金融支持縣域打造農(nóng)產(chǎn)品主產(chǎn)區(qū)的實踐與思考——以福建省閩清縣為例[J].福建金融，

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[2] 郭慧婷，田佳茜.新型互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下中小企業(yè)融資的可行性分析——以陜西省為例[J].中國商論，2016，（3）：65-67.

[3] 郭慧婷，郭一帆.中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融融資模式風險控制研究——對構建陜西省中小企業(yè)融資模式的啟示[J].知識經(jīng)濟，2016，

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[4] 王達.美國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展及中美互聯(lián)網(wǎng)金融的比較——基于網(wǎng)絡經(jīng)濟學視角的研究與思考[J].國際金融研究，2014，（12）：

47-57.[責任編輯 陳丹丹]