新型城鎮化背景下農村商業銀行經濟發展問題

文耀鋒

【摘要】農村的商業銀行在地區經濟發展過程中具有重要的作用，并且也給鄉村一體化建設提供了非常重要的支持，農村商業銀行在多年的發展過程中積累了一定的經驗也獲得了一些成績，但是依然存在很多問題亟待解決，只有對此進行更進一步的分析和討論，才能讓農村商業銀行經濟在新型城鎮化背景下得到更多發展，提升可靠性和安全性。以下做具體的研究和分析。

【關鍵詞】新型城鎮化 農村商業銀行 經濟 發展問題

城鎮化建設是21實際社會主義建設過程中的一項重要工作，農村商業銀行也是農村合作社的關鍵和基礎所在，在推動城鎮化建設過程中起到了非常關鍵性的作用。不管是農村的商業銀行在數量上還是在規模上都能夠得到較大的提升和經濟的發展，農村商業銀行需要緊緊的把握住這個機會，及時的對自身的戰略和規劃進行調整，以此讓城鎮化建設得到有效的推動，并且不斷的優化自身的結構，以此讓農村商業銀行能夠得到更加長遠的可持續性發展。

一、農村商業銀行在新型城鎮化背景下的經濟發展影響要素分析

（一）外部影響因素

首先，經濟方面的因素，國家在經濟發展以及地方經濟發展中商業銀行的經濟效益以及發展規模需要和國家經濟始終保持一致，農村商業銀行需要抓住此項機遇和發展的背景，在國家經濟發展受挫的情況下，對投資進行降低，減少出口的存在，這樣就會讓銀行的信貸產生多方面的不利性影響，對不良資產增多的現象產生影響，致使農村商業銀行出現破產的情況。農村的商業銀行發展和地方經濟之間有非常密切性的聯系，并且區域的經濟發展情況也決定了在商業銀行方面需要有較大的發展前景和發展潛力。

其次，政策方面的影響因素。農村的商業銀行在選擇發展模式的過程中需要對國家的政府相關政策進行分析和研究，特別是整個銀監會下發的發展政策和要求。當前農村發展銀行在銀監會當中被認可，每一個地區的政府也極大的推動農村商業銀行的發展需求，能夠給當地的一些小微企業提供政策方面的支持。農村商業銀行在農村發展中的地位不可小覷。

（二）內部影響因素

首先，農村商業銀行在資本實力方面比較低。我國農村商業銀行在發展的規模上還非常小，并且資本的運作也比較低，不能在多種大中型企業融資當中，滿足要求所在，因此在市場上的依賴性也不是非常高，這樣對農村商業銀行進行投資的機構就非常少。

其次，農村商業銀行在風險的防范能力上非常弱。農村商業銀行在內部資本的控制上還體現出了諸多的漏洞和不完善性，會導致風險防范體系建設的不完全性，這樣就非常容易出現內部的風險，讓銀行的利益出現受損的情況。銀行需要對內部的控制體系進行有效的完善，讓銀行的財務安全更有保障性。從相關的研究當中已經被指出，盡管我國的農村商業銀行在經濟發展過程中已經起到了非常重要的作用但是在盈利水平以及盈利能力就會比其他銀行低。金融市場上的競爭性非常激烈，如果農村商業銀行不能發揮出自身的優勢和水平就會降低對銀行發展的影響[1]。

二、新型城鎮化背景下農村商業銀行經濟發展對策

（一）內部控制制度的完善

在傳統的管理模式下，農村商業銀行在職責確認、運行監督方面都不是非常完善，因此在新型的農村建設背景下需要對內部控制制度進行完善，建立起合理的職責明晰的制度，在這個基礎上，需要強化每一個部門的監督體制，對董事會以及經理人兩者的關系進行有效的調節，強化制度建設。以此保障農村商業銀行在城鎮化建設方面的作用。例如，對現有的金融合作模式進行改善，建立起歸屬明確的、產權清晰的并且保護嚴格性的流暢的現代化產權制度，在這個基礎之上還需要強化董事會以及監事會方面的建設，對于內部股東和董事以及經理層的關系做完善化的處理，提升法人治理結構，讓農村商業銀行和新型城鎮的建設競爭力得到提升[2]。

（二）強化基礎設施建設和網點建設

農村商業銀行主要是在農村合作社的原型上成立起來的，基礎設備和網點的建設還十分弱小。那么就需要從以下幾個方面進行確認，需要強化原有的用房以及柜臺還有金庫消防系統的建設等等。其次，在互聯網普及的情況還需要強化計算機和網絡方面的使用，建立起現代化的支付系統，讓電子銀行以及手機銀行都能順勢出現，為廣大農村用戶提供更多的服務。最后，對原有的網點進行升級保護，拓展出更多新的網點，優化對網點的布局和建設，使用農村商業銀行網點和自主銀行并重的方式。

（三）員工隊伍的有效建設

在農村商業銀行的人員隊伍建設上還需要提升每一個部分人們的專業素養和綜合方式。農村商業銀行要引進更多的高層次人才，強化對員工內部人員的培訓和養成，對于員工的知識結構做調整，與時俱進，提升員工的現代化服務意識，投入更多的資金，對員工進行培訓，引進人才，讓農村商業銀行工作人員的整體素養得到有效的提升，并且在農村商業銀行的城鎮化建設過程發揮出更大的作用[3]。

（四）金融產品的創新和降低風險的發生

在現有的商業銀行中，會有匯票、支票等等一系列金融產品，還有存款以及放款的各項金融服務。按照新型的城鎮化建設以及農村商業銀行在發展過程中的需要需要不斷的對金融產品服務進行創新。新型城鎮化建設主要是走出一條綠色產業化道路、智能化道路以及集約低碳發展的道路，因此農村商業銀行需要對此進行探究和分析，提升金融產品的服務。金融風險的降低和防控也是最為主要的工作之一，例如有一些政府隱性債務還有新型企業的信貸和金融創新產品的風險，在總體上制定出可控方案，了解自身的資源，將產品降低到最小[4]。

三、結束語

綜上所述，本文對新型城鎮化背景下農村商業銀行經濟發展問題進行了分析和研究。主要提到了發展中存在的問題和解決策略，在以后的工作當中還需要對此進行更多的探索。

參考文獻

[1]張宇虹.淺析農村商業銀行發展中存在的問題及對策[J].現代交際，2014，11（1）：114-114.

[2]呂品，原毅軍，韓俊等.農村商業銀行信用風險評價及經驗研究[J].財經問題研究，2014，14（4）：56-61.

[3]李晴.基于DEA模型的農村商業銀行經營效率及影響因素研究——以湖南永州為例[J].金融理論與實踐，2016，14（3）：45-48.

[4]段葳，李靜雅.利率市場化視域下農村商業銀行的困境與出路[J].武漢理工大學學報（社會科學版），2016，29（5）：897-902.