互聯網金融模式研究

胡元昊

摘要：信息技術的改革，帶動了互聯網金融業務的發展，這使銀行業與金融整體體系發生了巨大的變化。現如今，互聯網金融已經超越其他產物，成為目前發展最快速的金融模式，并且，已經出現較多不同樣式的互聯網金融模式。下面，就對互聯網金融不同模式進行簡單的研究。

關鍵詞：互聯網 金融 模式

互聯網金融模式就是指通過移動通信與網絡技術開展的資金融通管理。通過互聯網金融模式可以有效的使避免市場信息不對稱這一問題，并且，以網絡為途徑，讓資金供需人直接聯系，減少交易期間的成本消耗。隨著互聯網金融的普及，越來越多人對此進行關注，但是，人們對互聯網金融模式并不了解，因此，為了更好的運用互聯網金融獲利，就應該對互聯網金融模式進行分析。

一、第三方支付模式

目前，市場上應用較多的第三方支付模式可以分為以下兩種：第一種為電子商務無法約束，且無擔保功能模式，例如：塊錢和易寶支付等；第二種為以B2C電子商務為擔保模式，例如：支付寶和財付通等。從上述兩個種類可以看出，第三方支付模式不僅局限于互聯網支付行為，可在線上線下進行交易，具有綜合性較強的支付器具。

二、P2P網絡貸款模式

P2P網絡貸款模式區別于第三方支付模式，P2P模式不會因行業規范和機構監管產生束縛，同時，沒有精準完善的運行模式。例如，線上操作、線上線下結合操作、債權轉讓等。P2P網絡貸款模式可以遏制信息遺留不對稱問題，有效推動利率市場化改革進程。如果渠道成本比較低，P2P網絡貸款模式將無限拓寬融資渠道，但仍然無法將銀行信貸服務取代。

三、大數據金融管理模式

大數據金融管理模式主張通過非結構化數據對不同類型客戶信息進行搜集供應，使互聯網金融機構可以對特定客戶交易需求以及消費習慣進行細致考察，降低金融平臺后續經營風險，使其更好的對風險進行掌控。目前，阿里小額信貸和京東就是大數據金融管理模式供應鏈金融服務的兩個細化項目。就目前行業發展角度來看，如果眾籌網站想要得到發展，就需要針對以往惡性競爭問題，采取有效的技術手段進行遏制，同時，還要將眾籌網站運行管理活動的獨特性充分展現出來。

四、眾籌模式

對于眾籌模式，我國處于初步研究階段，并且，缺乏健全的、系統的資金公開募集規定，導致經常出現非法募集現象，因此，該種模式在我國無法得到普及，所以，短時間內我國整個金融和企業的融資均不會受到眾籌模式的影響。

五、結語

總之，與傳統金融模式相比，互聯網金融模式具有支付手段便捷、信息處理速度快、交易可能性擴大等優勢，可以為人們提供更強的技術，并且，有效降低成本。所以，互聯網金融模式在最短的時間內，獲得更多人的認可。因此，互聯網金融應該對其模式進行合理規劃，這樣才能夠代替不合理的金融服務方式，使我國的金融業獲得更好的發展。

參考文獻：

[1]鄭聯盛.中國互聯網金融：模式、影響、本質與風險[J].國際經濟評論，2014，（05）.

[2]高楊，羅亞南，鄒新月.互聯網金融模式比較分析與未來發展研究[J].海南金融，2014，（07）.

（作者單位：江西省景德鎮一中）