城鄉居民社會養老保險對居民消費水平的影響

李玉景

摘要：近年來國內的經濟狀況有了顯著的提高，國民儲蓄值不斷增加，但是中國卻逐步進入了老齡化社會，再加上中國一直堅持的計劃生育政策，未來青年面對的養老壓力一定會越來越大。我國2009年12月開始實行新農保試點，2011年實行城鎮居民養老保險，到現在已經基本實現了城鄉居民養老保險全覆蓋。可以說這一系列的重大舉措在很大程度上提高了當地居民的生活水平。

關鍵詞：養老保險；居民消費；影響

中圖分類號：C812 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）031-0000-01

城鄉居民養老保險待遇由基礎養老金和個人賬戶養金兩部分組成。1.基礎養老金：政府對符合領取條件的參保人員全額支付居民養老保險基礎養老金，根據上級文件，山東為例，2009年12月，符合領取條件的參保人員每人每月領取55元基礎養老金，通過幾次提高基礎養老金標準，到目前提高到了每人每月領取100元基礎養老金，這可以說是一個非常大的突破。2.個人賬戶養老金：個人賬戶養老金的月計發標準為個人賬戶全部儲存額÷139，多繳多得。雖然如此，但是很多人卻還是通過增加儲蓄值來增加自己的保障，這必然會影響到居民的消費水平。所以說從這兩者的影響入手，能夠幫助我們完善當下的養老保險制度。

一、我國城鄉居民養老保險的基本概述

城鄉居民基本養老保險堅持全覆蓋、保基本、有彈性、可持續的原則，籌資標椎和待遇水平與經濟發展及各方面承受能力相適應；個人（家庭）、集體、政府合理分擔責任，權利與義務相對應；政府引導居民普遍參保；對參保居民實行屬地管理。

城鄉居民基本養老保險是著力解決城鄉居民“老有所養”的重大舉措，是繼實現“種地不交稅、上學不付費、看病不太貴”之后，實現“養老不犯愁”的又一重大“民生工程”，自從施行以來解決了無數群眾的實際問題。[1]城鄉居民基本養老保險采取個人繳費、集體補助和政府補貼相結合，社會統籌與個人賬戶相結合的方式，對符合參保條件并按規定參保繳費的人員予以養老保障的新型社會養老保險制度，與家庭養老、社會救助等其他社會保障政策措施相配套，保障居民老年基本生活。它具備社會保障以及居民自我保障的雙重效果。根據相關政策規定：年滿16周歲（不含在校學生），非國家機關和事業單位工作人員及不屬于職工基本養老保險制度覆蓋范圍的城鄉居民，可以在戶籍地參加城鄉居民養老保險。可以說當下的城鄉居民養老保險在很大程度上改變了國內“雙軌制”養老保險制度的弊端，是更具有人性化的養老保險制度。

二、當下國內養老保險制度對居民消費的影響

1.消費心理對于養老保險的影響

養老保險對于居民消費心理的影響的問題，眾所周知，消費者行為會受到消費心理的影響，消費心理有時候會改變人們的消費偏好以及消費行為，雖然說我國政府一直在力圖于通過各種措施刺激局面的消費，但是這些措施的效果卻并不理想。[2]很多居民都習慣于把錢存入銀行，其實這主要是因為我國社會保障體系不完善，居民對現行的城鄉居民養老保險制度不信任。所以說要從社會保障的角度刺激局面消費，還是需要從完善養老保險開始。

2.養老保險繳費對于居民消費的影響

其次就是養老保險繳費對于居民消費的影響，目前根據有關的政策規定，城鄉居民養老保險基金由個人繳費、集體補助和其他資助、政府補貼構成。例如：目前，山東省繳費標準統一設為每年100元、300元、500元、600元、800元、1000元、1500元、2000元、2500元、3000元、4000元、5000元12個檔次。其中，100元檔次只適用于重度殘疾人等繳費困難群體的最低選擇。除100元檔次外，參保人自主選擇繳費檔次，按年繳費，多繳多得。當年繳費還可享受政府補貼。由于多種因素的影響，居民繳納最低標準檔次的人員占絕大多數，制約了養老金水平的提高，由于大多數人受傳統思想的影響，有錢花在刀刃上，居民消費水平并不高。

三、當下養老保險制度存在的問題

雖然說我們一直在對當下國內養老保險制度進行改革，但是他存在一些問題[3]而且具體到養老保險金的發放環節上，也對于個人的繳費多少有所側重。但是，各地經濟發展水平有差距，物價水平不同，也制約了居民群眾的參保積極性。大部分參保人員繳費檔次偏低，導致待遇水平低；在參保“入口”上，對于選擇500元以上的高檔次標準繳費，獲得的政府補貼比選擇300元以下的低標準繳費要高，出現了不公平性。很多人免不了會對這一制度有抵觸，自然也就降低了養老保險制度在公民當中的威信。所以說如何完善我國的養老保險制度，這是一個牽扯到社會方方面面的話題。

四、完善養老保險制度的具體措施

1.通過法律手段確保養老保險制度的完善

雖然通過多方的努力我國的養老保險制度有了很大的進步和完善，但是各地發揮在這方面的水平卻各不相同，存在著較大的差距。由于養老保險制度多是各地的政府制定管理的，相關的管理要求和標準也各不相同。存在很多不規范的陋習，也不利于統一管理。[3]目前我國的人口老齡化問題開始日益顯現，只有盡快的制定相應的方法和策略，才能更好的保障老人的權利。因此國家應該加強針對養老保險的立法工作，運用法律法規的形式，維護老人的合法權益，也能推動養老制度的不斷完善，讓老人消除對未來的后顧之憂，提高居民的消費水平。

2.擴大基本養老保險的覆蓋面

我國城鄉居民基本養老保險這項工作的實施已經取得了很大的成果和進步，使得在很多城市和農村得以推行，基本實現了全覆蓋，國家出臺了《城鄉養老保險制度銜接暫行辦法》，參加城鄉居民養老保險與參加職工養老保險可以制度銜接，有利于促進勞動力的合理流動，保障廣大城鄉參保人員的權益。[4]但還要加大工作力度，擴大宣傳，引導城鄉居民全民參保，應保盡保。也能夠使更多的勞動者得到生活的保障，解除他們的后顧之憂，刺激消費水平，推動城鄉更好更快發展。

五、總結

當一個國家經濟發展到一定程度的時候就會出現老齡化的問題，這也體現了當今時代的經濟水平的提高和醫療衛生條件的改善。針對老齡化問題，我們要切實的保護老人的合法權益，給予他們更多的關注。相關部門就要推進養老保險制度的完善，保證他們的基本生活，甚至一定程度上，推動他們去消費，去享受生活。養老問題的妥善解決，不僅能夠使老人們安度晚年，也能夠解決他們后代的經濟負擔，這在一定程度上對于刺激居民的消費水平是有重要意義的。

參考文獻：

[1]朱波.社會養老保險對中國城鎮居民消費的影響研究[D].山西財經大學，2015.

[2]黃東陽.我國社會養老保險對城鎮居民消費的影響研究[D].湖南師范大學，2014.

[3]李曉穎.社會養老保險對城鎮居民消費的影響研究[D].山東大學，2012.

[4]王玥.基于城鄉遷移勞動力的養老保險制度對接研究[D].遼寧大學，2012.