淺談互聯網金融現狀、問題與發展趨勢

王磊

[摘要]：互聯網金融給人們帶來的方便被人們深深的感受到，除此之外，它給燎原之火之勢，快速的蔓延到經濟發展的每個角落每個領域。人們享受新鮮事物的同時也發現有一些問題不斷涌現，需要在今后的經濟管理中不斷去完善。

[關鍵詞]：互聯網金融；P2P；寬帶；智能；移動技術

隨著移動通訊技術、智能手機、智能遠程客戶端APP等技術的不斷發展和完善，數字化商品、數字化服務、數字化網絡宣傳等數字化互聯網進入到人們的生活中，經過無線通信或者寬帶網絡技術，人們可以在任何時間任何地點，只要有網絡或者有移動數據信號，既可以輕松的從網上獲得需要的信息，有利于人們的信息交流、服務的便捷。智能化的產品帶給廣大消費者更加智能化的服務。數字化、智能化、數據化以及寬帶化和多樣化也是互聯網以及電子商務發展潮流。而且作為互聯網技術高速發展的衍生物之一，電子商務運用互聯網幫助它服務廣大用戶。一個新鮮的事物在給大家帶來方便的同時，也出現了諸多問題，需要在以后的發展中不斷完善，為人們提供更好的服務。

1互聯網金融起源

互聯網技術起源于20世紀70年代左右的美國，并在20世紀90年代開始廣泛的商業化應用。在近20年互聯網高速發展的期間，互聯網對傳統金融行業的影響和變革最終促使“互聯網金融”這一尚有爭議的概念在我國被提出。當互聯網技術發展到21世紀，人們已經意識到了電子金融開始打破原有的商業模式，且正在創造新經濟。所以，雖然國外尚無互聯網金融的提法，但早在20世紀90年代后期提出的電子金融概念與今天我國提出的互聯網金融其實有異曲同工之處，認為這一時期亦是互聯網金融的起源階段。

2互聯網金融現狀

到目前為止，互聯網金融已經取得了比較廣泛的發展，第三方支付平臺，網上購物提供給我們前所未有的便利，我們現今的生活已經變得網絡化，這些模式是我們目前互聯網發展中過程逐漸出現的過程以及程序。我們經常提及的傳統的金融的網絡化主要值得各種金融機構以及銀行在網絡平臺上進行業務的應用。第三方支付的模式指得是國外或者私人企業通過信譽的擔保改變購買的雙方和賣貨的對方信息不均等的情況。種種現象都表示我國現在已經進入了大數據時代。隨著一系列的金融支付方式的出現，互聯網金融越來越獲得創新和豐富，首先是體現在銀行的信用貸款款度的提高，這一點在我們生活中是非常便捷的。第二點是第三方支付軟件的提升，第三方支付軟件不僅僅為買家和賣家的交易提供了保證，更加突出的優點是通過一些優惠政策極大降低了我們購買的成本。第三點就是P2P網絡借貸，由于P2P的發展，銀行改變了傳統進行貸款的模式，傳統模式因為必須由線下申請，并且申請人要自遞送相關材料，最后還要當面支付給申請人申請貸款帶來了許多麻煩以及困難。

3互聯網金融問題

3.1互聯網金融平臺不具有必備的資質條件

由于平臺不具備專業資質使得平臺更易出現問題，而網貸平臺往往涉及的投資人數眾多，所以極易引起社會穩定的重大問題。

3.2監管與管理實施不到位

雖然我國目前的互聯網金融技術與之前相比有了明顯的發展，但是由于互聯網金融處于新鮮事物的磨合期，由于技術的不夠成熟或者漏洞，導致一些不法分子往往有機可趁，出現了一些讓大家感到恐慌的事情。

3.3技術和體系的建設仍然有很大的不足

因為互聯網金融發展的基礎是互聯網信息傳遞的軟件以及硬件的普及，互聯網硬件以及軟件技術的提升對互聯網金融的發展有著非常重要的作用，但是，現在我國計算機的通訊網絡仍然經常出現密碼泄露，對使用者的信息保管不夠嚴格，很多的電腦黑客仍然有機可乘。這就極大地影響了通訊雙方用戶的安全性，我們在互聯網通訊方面存在的另一個基本問題就是，互聯網金融使用的硬件基本都是來自國外。中國本身沒有知識產權就很容易被國外進行技術控制。

3.4信息不對稱，投資人獨擔風險的機制不合理

由于信息不對稱，很可能存在網貸平臺及投資人都不了解借款人的真實信用情況，網貸平臺上發布的信用評級的真實可靠程度有待考慮。網貸平臺只是一個服務中介，如果發生借款人不能償還借款情況，網貸平臺會向借款人進行催款，但是不會替借款人償還債務，所以最終的損失都是由投資人承擔。這種風險分擔機制不合理。

4互聯網金融發展趨勢

4.1大融合趨勢

從互聯網的發展趨勢不難看出互聯網金融未來的發展趨勢，其中最重要的一點發展趨勢就是關于融合。互聯網作為現代社會金融領域里主要的應用工具，它已經和原本傳統的各類行業進行了超級親密的合作，在未來互聯網金融行業另一大部分將會是傳統金融行業的互聯網衍生，這兩類企業未來將會在互補中相互融合，雙方的優勢都將得以發揮。

4.2全方位趨勢

在互聯網金融企業與傳統金融企業高度融合以后，原本存在的金融業邊界將會逐漸消失，金融業將通過互聯網的廣泛性和便捷性重新融入各大行業，也就是重新定義各行各業與金融業之間的交互關系。未來的社會將會是高速運作的，金融業在其中扮演的角色將會是支撐整個運作系統的關鍵，而互聯網必定會是金融業實現該職能的工具。

5結束語

今后互聯網金融會發展的更加神速，更加完善，給人們的生活等帶來更多的實惠和樂趣。移動支付、網絡金融、網絡商城、網絡可視化產品等將成為社會發展的主要潮流。我們要及早的看到這個發展形勢，同時也要看到互聯網金融帶來的諸多風險，政府部門在加強監管的同時，也要努力創造良好的氛圍，鼓勵互聯網金融的發展，增加所有互聯網經營者和消費者的自信心。我們相信在國家嚴格的監管下，在政府的正確引導下，互聯網金融會向著健康綠色的方向發展，會逐漸成為今后消費生活的主要狀態，讓我們一起期待未來金融互聯網的到來，讓我們真正的感受到互聯網金融帶給我們的實惠和便捷。

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