中小微企業提升金融力是當務之急

政府和企業合作解決中小企業融資難、管理差的問題，最終提高創業成活率，并帶動就業效果，將是大勢所趨。

2016年12月19日，《中國青年創業現狀報告（2016）》發布會在京舉行，本次發布會由人力資源和社會保障部勞動科學研究所與宜信公司聯合主辦，主題是金融助力、創新引領。宜信公司CEO唐寧率宜信普惠諸位代表、宜信公司高級副總裁徐秀玲及宜信V課負責人錢芳出席本次會議。出席會議的嘉賓還有共同主辦方人社部勞科所代表所長鄭東亮、副所長王俊舫、資深創業專家鄧寶山、報告主執筆人鮑春雷。人社部就業促進司司長吳道槐出席會議并發表講話，同時邀請到華創資本合伙人熊偉銘、中國社科院工業經濟研究所所長黃群慧和中國勞動保障科學研究院院長劉燕斌對報告做了專家點評，人社部就業促進司創業指導處處長柴海山與六省代表進行了經驗交流。發布會還邀請了2016年度參與調查省市的人社部門代表，孵化器和優秀創業者，并吸引了2015年參與調查的省市人社部門代表和關心雙創工作的各界人士參與。發布會上披露了2016年報告的主要發現，并邀請相關領域的專家對報告進行點評，隨后，針對“青年創業與政策創新”和“創業中的企業金融扶持與管理”兩個主題展開了深入討論。

據悉，本次發布會是繼2016年4月發布《中國青年創業現狀報告》之后，雙方又一次合作發布該系列報告。在2015年報告基礎上，報告擴大了調研范圍，細化了研究內容、明確了研究重點。2015年報告發現，青年創業者進入社會時間短，資金積累不足，融資方面又受到融資條件、融資手續以及融資成本等方面更為嚴格的限制，因此資金問題被認為是青年創業過程中面臨的最大困難。2016年報告專門針對中小企業創業中資金籌集情況和資金管理能力進行了調研，并對2015年調研的中小企業進行了跟蹤調研。調研發現，創業中小企業的自身產品和服務，是可以存活的根本，相比之下，資金很重要但并不是最大的問題。現在的創業，尤其燒錢模式，有些違背商業本質，不可持續。政府和企業合作解決中小企業融資難、管理差的問題，最終提高創業成活率，并帶動就業效果，將是大勢所趨。

宜信為中國300多萬小微企業和個人提供了金融解決方案。作為普惠金融領域的領軍企業，宜信公司創始人、CEO唐寧明確提出，“中國普惠金融實踐有三個重要階段，即小額信貸、微金融（包括保險、支付、理財等）以及面向未被傳統金融服務所覆蓋的中小微群體提供能力建設服務。”

先解決融資難，金融科技惠及創業者

調查顯示，創業啟動資金10萬元以下的占六成，初始資金的支出大都用于場地的租賃和購置方面，真正用于生產經營的資金比較有限。

從創業者后續資金來源來看，雖然經營性收入占據一定比重，但仍難以支持大部分企業/項目的發展，資金主要還是依靠自有資金和他人資金，以及向金融機構融資的方式來滿足。融資用途主要是購買原材料和新設備，用于生產經營方面。

額度（融資規模）和利率（融資成本）青年創業者融資時最注重的內容，但這兩方面都存在一定的問題：額度方面，融資需求與現實之間存在差距，特別是10萬元以上區間，實際融資情況難以滿足期望；融資成本方面，融資成本過高是青年融資過程中面臨的最大困難。

再從融資渠道來看，青年創業者融資時優先考慮向銀行或信用社貸款，但由于缺乏合適的抵押品導致貸款較難，另外貸款辦理時間、還款期限和貸款利率等都在一定程度上超出了青年創業者的承受范圍。

移動技術、云計算、大數據等科技手段可以幫助無法獲得傳統金融服務的中小企業享受到更可及、更方便、更友好、更經濟的金融服務。宜人貸于2013年推出了全球首個移動借款APP，幫助眾多工薪階層和兼職創業者便捷的獲取資金，這是金融科技支持創新經濟的重要體現。

宜信推出的“翼啟云服”平臺，產品覆蓋產業鏈、供應鏈的所有觸點，包括為核心企業及其上下游鏈屬企業提供服務的全產業鏈供應鏈金融產品“翼啟融”；為商超產業鏈中小微供應商服務的產業供應鏈金融產品“商超貸”；企業定制理財服務產品“翼啟財富”； 此外，宜信普惠一直致力小微租賃業務，并不斷進行創新，如全國首例“活體租賃”、搭載智能設備的農機租賃等，大大提速農業企業的生產。

通過創新技術、渠道和多元金融工具，創業者可以有很多選擇來獲取創業所需資金。同時，創新的金融服務也需要政府提供系統性的支持，與企業共同營造成熟的融資環境。

提升金融力和經營能力，扶上馬還要送一程

除了資金獲取困難外，創業者在資金管理與運營方面也還存在較多問題：一是財務管理比較粗放，管理大都主要依靠自己或家人，財務制度不夠完善；二是財務分析頻率較低，并且主要關注短期盈利指標；三是庫存管理不當、物料浪費、產品/服務質量不穩定以及員工成本控制意識較差等與成本控制相關的問題在一定程度上存在；四是資金管理精細化程度不夠、價格營銷手段使用不多，沒有充分發揮資金和金融工具的使用效益。

中國企業或者企業家對研發、生產、管理、營銷等都已經非常熟悉，他們依靠在這些環節上的出色表現在過去30年獲得了巨大的成就，但企業的金融力將成為中國企業下一輪競爭的核心競爭力，而這恰恰是當下中小微企業最薄弱的一環。

宜信十年的創業經驗，也希望可以分享給青年創業者，基于云端的現金、成本、預算等管理系統“現金羅盤”和“指尖報銷”等工具，原本都是宜信內部管理工具，希望可以幫助中小微企業管好生意、用好資金、提升企業金融力。

宜信V課在線學習平臺，引用MOOC（Massive Open Online Course - 大規模開放在線課程）學習模式，針對處于不同行業、不同規模、不同階段企業發展建設需求，自主研發、編制核心課程體系框架，已上線450余節在線課程，通過PC端和各種移動終端設備隨時隨地觀看學習，傳授相關專業知識，幫助用戶提升經營管理能力，培養商業智慧，以支持企業高速成長和可持續發展，創造更多經濟價值與社會價值。

青年創業者資金問題比較突出，既有融資環境方面的問題，也有創業者本身對資金獲取渠道不了解、資金管理能力不足的問題。本次報告的發布，是政府、科研機構和企業緊密合作的成果。為完善相關就業創業政策、提升創業服務水平、更好引領和推動青年創新創業提供了參考，并為金融科技更好的服務中小企業創業者提供了依據。