互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權(quán)益刑事保護的思考

章婧

摘 要：本文將從互聯(lián)網(wǎng)金融的概念出發(fā)，通過對其消費者權(quán)益所面對的各項刑事風(fēng)險進行思考分析，提出互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權(quán)益刑事保護的合理化建議，以期進一步為消費者提供法律保障，從而為我國刑法立法的完善進行科學(xué)推動，為司法部門的執(zhí)法工作提供有效參考。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng) 金融消費者 權(quán)益 刑事保護

引 言

互聯(lián)網(wǎng)的金融交易方式采用虛擬化、網(wǎng)絡(luò)化的模式運行，為居民帶來了極大的便捷。但與此同時，互聯(lián)網(wǎng)金融所具有的各種刑事風(fēng)險也逐漸顯現(xiàn)出來。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

互聯(lián)網(wǎng)金融主要是指互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)企業(yè)與傳統(tǒng)的金融機構(gòu)將金融的功能以及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)相結(jié)合，運用信息通信的技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)有關(guān)技術(shù)實現(xiàn)消費者資金支付、融通、投資以及信息中介服務(wù)，屬于新型的金融業(yè)務(wù)體系。互聯(lián)網(wǎng)金融并非單一地將互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)和金融企業(yè)進行結(jié)合，它需要實現(xiàn)移動、便捷、安全等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，并且易于被用戶接受和熟練掌握。

但是，通過破解消費者個人信息而威脅其財產(chǎn)安全等相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)刑事犯罪日趨增多，因此，在消費者進行互聯(lián)網(wǎng)金融交易的過程中，相關(guān)各級部門必須建立有效的防御機制，對消費者的信息以及財產(chǎn)等安全提供有力保障[1]。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權(quán)益面對的刑事風(fēng)險

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融消費者信息隱私安全問題

消費者的隱私信息由于缺少相應(yīng)的監(jiān)察機構(gòu)和制度，加之網(wǎng)上的保密體系不完善，經(jīng)常被不法商家隨意使用、盜用甚至泄露。通過網(wǎng)絡(luò)在平臺的信息共享，使得互聯(lián)網(wǎng)金融消費者的個人信息得到了多渠道的侵害。消費者的個人隱私信息具體包括姓名、住址、身份證信息、銀行賬戶信息、聯(lián)系電話，甚至其投資以及理財?shù)囊庠傅取Ｔ诿鎸π畔⒌牟环ㄐ孤叮M者需要尋求相應(yīng)的司法援助。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融消費者財產(chǎn)安全問題

消費者在享受著互聯(lián)網(wǎng)金融帶來個各項便捷、福利的同時，也面對著資金財產(chǎn)方面的各種網(wǎng)絡(luò)威脅。例如“零錢通”，在微信保持網(wǎng)絡(luò)安全的時候，零錢通的資金也能得到安全保障。一旦微信被盜，零錢通也將面臨被盜取的威脅。因此，在手機卡被復(fù)制或者丟失后，微信也將沒有安全性，通過短信認證等方式，盜取方能很輕易地將資金轉(zhuǎn)出。另外，虛假的釣魚網(wǎng)站、黑客技術(shù)以及詐騙電話、短信等技術(shù)也常被利用。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏有效的風(fēng)險提示

互聯(lián)網(wǎng)金融消費者很多時候都是通過網(wǎng)絡(luò)和金融服務(wù)的提供方交易，對于其信息的真?zhèn)魏茈y分辨，因此，消費者無法對其進行準確判斷，另外，許多投資平臺對于自身的投資風(fēng)險定義和描述都很模糊，只是在其能帶來的經(jīng)濟利益上強化宣傳，沒有給消費者尤其是“零基礎(chǔ)”的人進行網(wǎng)絡(luò)金融投資風(fēng)控知識的普及，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融消費者進行盲目投資，資金受到一定損失，嚴重的還可能本息皆失，給互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)造成了惡劣的影響。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融消費者維權(quán)難

互聯(lián)網(wǎng)金融消費者在收到利益損失、權(quán)益侵害時，許多相關(guān)部門互相推諉，而司法維權(quán)的成本也相對較高，耗時耗力耗資金，這導(dǎo)致消費者的維權(quán)訴求難以快速得到解決，也影響了人民對相關(guān)司法部門的信任，為社會發(fā)展形成了一定的阻礙。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權(quán)益刑事保護的建議

在互聯(lián)網(wǎng)金融消費者的日常消費生活中，相關(guān)司法部門必須依照寬嚴相濟、衡平主義以及協(xié)同保護的原則，在慎用相關(guān)刑事手段對社會對經(jīng)濟生活進行干預(yù)的基礎(chǔ)上，對互聯(lián)網(wǎng)金融消費者的權(quán)益進行保護，對其訴求妥善處理，如此一來，不僅能夠規(guī)避插手相關(guān)的經(jīng)濟糾紛，也能維護我國司法公正性原則，從而有效減少互聯(lián)網(wǎng)金融的過度犯罪。隨著互聯(lián)網(wǎng)通信技術(shù)的不斷提高，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪事件日益增加，為社會治安、公民財產(chǎn)安全都帶來了惡劣的影響。因此，除了相關(guān)部門要對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪嚴厲打擊之外，也要在我國刑事立法的基礎(chǔ)之上逐漸對相關(guān)規(guī)定進行完善，為互聯(lián)網(wǎng)犯罪刑事執(zhí)法打造相應(yīng)的專業(yè)團隊，為互聯(lián)網(wǎng)金融消費者的權(quán)益提供堅實的保障。

（一）健全相關(guān)法律法規(guī)

當今我國互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的發(fā)展十分迅速，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪和傳統(tǒng)的金融犯罪之間差異較大，而刑法罪名的適用也缺乏一定的實證支持，很多相關(guān)法律法規(guī)都是照搬而來。因此，刑法必須在新的網(wǎng)絡(luò)形勢下進行調(diào)整和完善，這有助于推動我國整體法律體系的進步和完善。因為我國互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的綜合性和多元化，司法機關(guān)也應(yīng)當采用綜合的立法形式。

例如，可以把有關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪整理出來，制定出臺針對性的單行刑法。另外，各級宣傳部門也要加大宣傳力度，通過公眾平臺、廣告標語等形式為消費者普及、推廣相關(guān)的法律法規(guī)知識以及金融風(fēng)險理論，以達到預(yù)防犯罪的作用。

另外，也要推動電子取證技術(shù)的應(yīng)用，把電子記錄信息作為一種新的證據(jù)，逐漸完善電子取證的制度，節(jié)約司法的成本，有效打擊犯罪者。

（二）提升相關(guān)人員專業(yè)水平

相關(guān)的司法部門，需要在不斷法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，對執(zhí)法人員進行調(diào)查取證、案件定性、互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)察系統(tǒng)運用操作等方面能力進行提升。

例如，司法機關(guān)可以不定期組織執(zhí)法人員進行案件分析的討論會議，對各類別的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件進行分析探討，進行案件定性，為完善刑法法律法規(guī)提供參考實證依據(jù)。

再如，相關(guān)部門也要定期邀請互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)人員為執(zhí)法和監(jiān)管人員進行互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)察系統(tǒng)運用的講解，促進相關(guān)人員快速提升執(zhí)法專業(yè)能力，以適應(yīng)當前不斷發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)時代。

通過不斷的只是更新、執(zhí)法水平強化，才能更好地為互聯(lián)網(wǎng)金融消費者提供刑事保護[2]。

（三）多方合作加強監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管需要多方協(xié)作，共同監(jiān)督，才能有效預(yù)防網(wǎng)絡(luò)犯罪。因此，司法機關(guān)應(yīng)該與銀行、金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進行合作，一方面對互聯(lián)網(wǎng)金融消費者進行法律和金融知識的普及，如在相應(yīng)的APP軟件或網(wǎng)絡(luò)平臺添加明確、清晰的風(fēng)險提示，從而讓消費者第一時間對所選產(chǎn)品進行初步了解和評估。另一方面，多方應(yīng)該將相關(guān)數(shù)據(jù)、信息、監(jiān)管影音資料進行共享，以便在消費者權(quán)益受到損害時，多方第一時間明確自身責(zé)任，簡化追查流程，進而讓刑法執(zhí)法人員快速取證、順利追查，幫助消費者減少損失。

結(jié) 論

總體而言，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪也會影響社會的治安穩(wěn)定，相關(guān)部門必須落實、完善相關(guān)法律法規(guī)，提升各方合作力度，才能有效保護互聯(lián)網(wǎng)金融消費者的合法權(quán)益。

參考文獻

[1] 徐翔.對我國互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權(quán)益保護問題的思考[J].現(xiàn)代金融，2017（03）：42-44.

[2] 張笑荷.當前國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中的消費者權(quán)益保護思考[J].才智，2016（15）：251.