互聯網金融下傳統商業銀行的思考與轉變

黃美程 開魯縣第一中學

互聯網金融下傳統商業銀行的思考與轉變

黃美程 開魯縣第一中學

人們當下處于信息時代的大背景之下，因此計算機、電子通信、互聯網等技術得到了前所未有的快速發展，在金融領域，在傳統的以商業銀行為代表的金融模式基礎之上形成了現在的互聯網金融模式，當下的互聯網金融既為傳統的金融模式注入了新的活力，也對其造成了一定的威脅，因此本文就互聯網金融快速發展的同時，傳統商業銀行如何進行優化以更好地適應社會經濟發展的需求進行相關論述。

互聯網金融 商業銀行 應對措施

引言

所謂的互聯網金融是指傳統的金融行業與互聯網技術、電子通信技術等相結合以實現資金的支付、融通和相應信息的中介等金融交易，并使得傳統金融具備了基于上述技術的開放、平等、協作、分享的特點，近些年，互聯網金融更是發展迅速且規模不斷壯大、內容不斷更新，包括小額信貸、P2P借貸、商業銀行、第三方支付、電子貨幣、眾籌融資等多種形式，通過對資金雙方提供的極大的便利，使得互聯網金融的規模和內容以及市場占比逐漸升高，對傳統的貨幣的流通而言既是機遇又是挑戰，而傳統商業銀行如何在其中抓住機遇迎接挑戰就顯得尤為重要。

一、互聯網金融的優缺點

1.互聯網金融的優勢

了解互聯網金融的優點是為了明確為什么其會對傳統商業銀行造成沖擊以及學習其適應社會經濟發展的長處，總的來說，互聯網金融具有如下優勢：①互聯網金融是基于互聯網、電子通信等技術平臺來實現的，因此通過互聯網絡上的社交信息、電子商務信息等可以更容易獲得與金融相關的信息，使得貸款雙方所獲得的信息是對稱的。②具有極大的便捷性，互聯網金融下的經濟交易相較線下的交易簡化很多復雜的流程和手續，在資金的交易以及流通方面提供了極大的便利。③互聯網金融還極具智能化，基于移動設備和互聯網絡，就可以實現對一些交易的操作，并且有相應的智能提醒等等。④當下的互聯網金融更具有普遍性，也就意味著社會全員都可參與進來，而非以往傳統金融模式下只有相對有經濟實力的人才可以享受某些金融服務[1]。

2.互聯網金融的局限

了解互聯網金融的缺點是為了幫助傳統銀行發展自身優點并對互聯網金融查缺補漏，更好的發展?；ヂ摼W金融的局限性包括如下幾點：①存在極大的網絡風險，雖然其極大地方便了金融交易的進行，但也使得金融交易更容易遭到網絡風險，例如被惡意攻擊轉移錢款以及客戶關鍵數據被盜取等等。②針對上述所說的種種網絡安全風險，當下的風險管理還不成熟，亟需形成成熟且有效的管理體系。③由于當下互聯網等技術更新較快，互聯網金融應用的多種技術手段使得監管人員理解不足較為寬容，但其是否處于灰色地帶，還有待商榷，因此具有針對性的法律法規和監管機構以及人員的缺乏也是當下的局限性之一。

二、互聯網金融對傳統商業銀行造成的影響

互聯網金融對傳統商業銀行造成沖擊的主要原因還是其優勢。由于互聯網金融模式下的交易更為便捷、普遍性更高，加之近些年電子設備和互聯網的大面積普及，直接分流了傳統商業銀行的人流，直接影響到的就是傳統銀行各個業務的業務量，例如通過將錢款存至余額寶等行為直接影響了傳統商業銀行的存款量；通過一些P2P、網絡眾籌、小額貸款等平臺的借貸也直接減少了傳統商業銀行的貸款人數和數額；通過當下較為流行的第三方支付的形式，便捷了人們的支付形式，網上可以實現轉賬業務，且不需要付額外的轉賬的費用。上述這些線上的操作直接影響了傳統商業銀行的中間業務，而這些中間業務往往是傳統商業銀行的主要營收來源之一[2]。

當然互聯網金融也對傳統的金融模式有良性的刺激，例如在互聯網金融的沖擊下，傳統商業銀行不得不思辨創新以謀求發展，并使得金融模式發生改革，人們對金融模式有了新的認識，互聯網金融的出現也豐富了金融市場，推動了利率市場的改革，并在這個過程中不斷提高了金融領域多種服務的質量。

三、互聯網金融下傳統商業銀行的優化措施

針對上面提出的互聯網金融的優缺點以及其對傳統商業銀行造成的各種良性影響和沖擊，提出具有針對性的傳統商業銀行的發展優化措施：①傳統商業銀行要根據社會經濟生活發展的需求，重新審視市場經濟的格局，然后加速對自身結構的優化和改革，并且注重技術、業務等多方創新，使其更能適應社會經濟發展的需求。②傳統商業銀行要與互聯網金融模式下的相關業務等積極合作，在技術、客源、業務、資源等多方面深化合作，并注意在自身發展中滲入互聯網金融的優秀思想。③在互聯網金融對其業務造成沖擊的情況下，傳統銀行的服務就應該更加的周到和詳細，真正做到替客戶考慮，以客戶為中心，提高服務質量和用戶體驗。④傳統商業銀行也需要發掘和培養復合型人才，除了金融領域的知識也應精專電子計算機技術和網絡技術等，才能在不斷發展中具有競爭力[3]。

四、結論

綜上所述，互聯網金融作為一種新興的金融模式，在當下的發展中呈現出巨大的活力，隨著相關技術的成熟也將在社會經濟的發展中發揮重要作用，也對傳統商業銀行造成了一定的沖擊，因此傳統銀行在互聯網金融大勢頭的發展中能夠抓住機遇，取長補短，發揮自身優勢，并注意服務質量的提高以及服務種類的拓寬，相信傳統商業銀行也會在發揮自身優勢的同時為社會經濟的發展貢獻出巨大的力量。

[1]鐘亮.淺析互聯網金融的優勢、影響、發展方向與風險[J].商場現代化, 2016(30)：133-134.

[2]郝身永,陳輝.互聯網金融對傳統商業銀行的短期沖擊與深遠影響[J].上海行政學院學報,2015,16(2)：96-104.

[3]劉素林.互聯網金融對我國商業銀行的挑戰及應對措施[J].金融經濟月刊, 2014(9)：9-10.