我國網絡金融的發展現狀與監管思路

張樸

摘要：以計算機為基礎的信息技術革命以及網絡的廣泛發展，對金融業的發展也產生了重要的意義，網絡金融也開始創新發展，開始進入網絡金融發展時代，網絡金融通過網絡發展，無限制的開拓客戶發展空間，使得金融競爭逐漸的突破空間性，成為全球性的競爭。網絡金融在經營方式以及管理理念上給傳統金融的發展帶來嚴峻的威脅和沖擊，同時針對網絡金融的監管也需要進行深入的分析和研究。基于此，本文主要針對我國現今網絡金融的實際發展現狀進行研究，重點分析我國網絡金融監管中存在的問題，并且根據我國網絡金融監管中存在的問題提出相應的解決措施。

關鍵詞：網絡金融 監管 金融市場

現今世界上的發達國家中的金融監管當局已經就網絡金融的監管問題進行了系統的監管法規建設。目前我國的網絡金融呈現快速發展的趨勢，網絡金融監督部門對于監管措施的構建和實施還處于初探的發展階段，同時政府部門的空白監管導致了我國網絡金融在發展過程中出現了信息失真、安全隱患等問題。

一、我國網絡金融的發展現狀

金融業本身就是高風險的發展行業，而網絡金融業則是以網絡技術為載體的金融業，因此風險指數更加的高。網絡金融由于經營管理或者是信用等方面的問題而導致其出現失敗的發展結果，那么會形成一系列的負面發展影響，進而導致整個電子金融體系受到威脅，嚴重的話會影響國民經濟的發展和進步，因此，對于網絡金融的監管問題，我們必須要采取嚴格的監管手段，才能給有效的保證網絡金融的健康、穩定發展，以及提高金融體系安全指數。

由于網絡金融主要進行的業務是虛擬交易，因此，在進行網絡金融交易的過程中會大量產生各種轉賬以及電子交易過程中的資金流，因此，一般情況下，我們認為網絡金融是貨幣信用的中介。在這種發展背景下，客戶的合法權益是否能夠獲得有效的保護是保證虛擬交易發展的重要動力，并且網絡金融監管的主要目的就是實現網絡金融用戶合法權益的保護。

二、我國網絡金融的監管思路

（一）積極完善有利于網絡金融發展的相關法律法規

針對現今我國網絡金融經營活動中出現的問題，我們可以通過學習西方發達國家先進管理經驗的方式，建立專門的法律、法規管理體系，來對我國網絡金融的發展進行進一步的規范，同時，隨著網絡金融的不斷發展進步，新的發展風險開始逐漸的顯露出來，因此，只有不斷致力于網絡金融的法律體系建設，才能給實現網絡金融的完善監管。在完善網絡金融發展的法律過程中，除了要對現今存在的法律、法規進行修訂以及補充之外，還要從網絡金融的監管新的發展中，不斷的提取有用的信息，針對網絡金融監管過程中出現的新興問題提出新的法律、法規。不斷的致力于我國網絡金融法律體系建設，同時還要對網絡金融發展風險監管中不同性質的風險進行區分以及法律承認承擔，在一定程度上環節我國網絡金融發展的法律矛盾。同時由于網絡金融是基于網絡技術進行發展的金融產業，因此出現風險的幾率也要比傳統金融高出很多，所以，我們要對未來可能會出現的問題進行提前的預測，事先進行立法保護，對網絡金融業務過程中網絡金融本身和客戶之間各自的權利和義務部門要進行進一步的完善和健全。

（二）強化網絡金融的內部管理，從內部控制上來降低發展風險

現今，針對我國針對網絡金融的發展以及規劃上缺乏科學性和合理性的管理的問題，可以通過進一步強化網絡金融的內部管理，從內部控制上來降低網絡金融的發展風險。不斷目前網絡金融大部分情況下使用的是傳統金融的營銷模式來進行網絡金融的發展。在網絡金融的組織管理方面，除了設置專門的管理部門之外，還要針對網絡金融業務的管理進行合理、科學的劃分以及科學的定位管理。

我國網絡金融業務雖讓內部都設置了相關的審計部門，但是，由于網絡金融內部控制制度發展還不健全，同時網絡金融業務的專業性較強，普通的網絡金融內部審計人員很難適應其新興發展模式，因此，網絡金融在進行內部審計管理以及相關業務處理的過程中還需要不斷的深入發展，不斷的落實發展網絡金融在業務運作和管理過程中在密碼控制、軟件控制以及相關的授權機制執行，此外，還要根據我國針對網絡金融業務的安全標準劃分情況，提高網絡金融的安全狀況，針對性的解決業務訪問權限錯亂、對客戶資料以及信息保護不力等問題，通過完善內部的控制機制以及不斷發展相應的風險管理和控制機制，來進一步提高網絡金融的監管能力，并且特針對網絡金融內部的審計問題能夠進一步的完善和健全，進一步保證和促進網絡金融監管的高效發展。

（三）加快信用體系的建設，建立全國統一征信體系

良好的信用基礎能夠有效的保證網絡金融的健康、穩定發展，因此，網絡金融在進行監管的過程中首先要進行基礎的客戶信用調查分析，還要保證網絡金融本身的信用體系建設以及技術保障建設，這樣才能給客戶提供安全、可靠、信任的網絡金融發展環境。同時還要不斷的鼓勵網絡金融進行個人信用檔案的建立以及不斷的加快信用體系建設，最終實現全國統一征信體系建設，通過個人檔案的調查和分析，進一步降低網絡金融發展中的業務風險，實現網絡金融監管的低風險發展。

三、結束語

現今我國的傳統金融業本身在管理模式以及內、外部風險管理上就存在著十分多的發展缺陷，因此，網絡金融的快速發展對于傳統金融來說是一個嚴峻的威脅和挑戰。網絡金融本身的發展風險，使得網絡金融機構的相關發展風險管理的技術安全性和復雜性出現進一步的降低，同時金融監管當局針對網絡金融的監管方式以及監管的內容無法做到準確、及時的調整和改變，因此對我國的金融體系健康發展產生消極的影響意義。本文中針對國現今網絡金融的實際發展現狀，對目前我國網絡金融監管發展過程中的問題進行了深入的分析和研究，并且提出相應的監管措施，來進一步保證我國網絡金融的健康、穩定發展，實現我國金融市場的多元化發展目標。

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