金融體系與實體經濟關系的反思

徐雅靜　聶永芳

摘要：金融業是推進社會經濟發展的重要動力之一，文章分析了我國目前金融體系與實體經濟的現狀與它們之間的關系，提出了正確處理兩者關系的有效方法。

關鍵詞：金融體系；金融改革；實體經濟

金融體系與實體經濟之間存在十分密切的關系，金融業的發展對實體經濟的發展具有巨大的促進作用，而實體經濟的發展是金融體系不斷發展和健全的重要保證，對兩者之間的關系進行思考，促使兩者處于理想的狀態十分重要。鑒于此，本文著重對兩者之間的關系進行深入探討和反思，旨在促使金融業和實體經濟共同發展。

一、金融在實體經濟中的作用

金融的產生和發展要等到實體經濟發展到一定階段后才能實現，所以，金融和實體經濟的發展相輔相成，相互促進。現在，在市場經濟體制的作用下，市場競爭在企業之間越來越激烈，為了獲得更多的經營資金，增加企業的創新能力和市場競爭能力，企業投入到虛擬領域中的金融資本將增大規模，因此，很容易造成金融危機的爆發，就會在社會經濟和金融市場方面出現無秩序或者秩序比較差的現象，這造成了非常負面的影響。因為在實體經濟下進行的實體經濟活動都有固定環境和常規場所，在交易過程中，實體產品都有非常強的穩定性和可控性，也能看得見、摸得著，因此，發生金融風險的幾率減少，同時推動了金融的有效發展。

二、實體與金融之間的不健康發展情況

這幾年來，通過國家對各個領域的政策加大力的支持，實體經濟在我國得到了迅速的發展，我國的就業壓力在很大程度上得到了緩解，資本市場的發展也有序進行。2008年金融危機爆發之后，我國的金融業和實體經濟關系漸行漸遠。金融業的主要任務就是把過多的資金移動到資金過少的地方，進而為社會制造更多的資金，進一步提高資本的使用價值。但是，目前我國并沒有認真履行金融業的義務和職能。根據相關數據顯示，實體經濟的重要支柱是中小民營企業，它有占到全部稅收60%的稅收總量，減輕了為我國的就業壓力。在向銀行貸款的時候，中小企業卻遇到很大的困難。對于中小企業的貸款，銀行的貸款額度僅為15%，要求極為苛刻，這造成他們在發展過程中嚴重的資金短缺問題，只有通過其他方式聚集資金，所以，“廣泛主體”的資金保護在我國的實體經濟中沒有被有效支持。

三、實體經濟與金融之間的理想狀態

（一）金融發展靠實體經濟促進

研究表明，金融業在中國經濟相對比較落后的地方的發展速度偏慢，而且在全國各行業創造的價值總值排名中，金融業也比較靠后。近年來，我國提出了振興東北老工業基地的重要戰略方針，逐漸開始重視東北老工業基地的改革和發展，通過國家的政策支持，就業的問題在該地區得到有效緩解，大量的就業機會被提供，再次發展了東北老工業基地，我國的金融業總量明顯提升。

以國家的角度來探討，在彰顯國家綜合實力方面，實體經濟是一個相當重要因素。從當前局勢來看，我國需要提高實體經濟的發展，政府必須出臺相應政策來加大實體領域的資金支持，充分發揮其主導作用，提供實體經濟發展的物質和理論基礎。從企業角度來看，企業要時時刻刻樹立明確的投資理念，虛擬領域高風險的特征不要被企業忽略，運營資金不能盲目的投入到虛擬的領域，實體的建設要著重發展，為企業發展提供物質保障。

（二）金融促進實體經濟發展

目前我國需要將大量的資金投入到實體經濟的發展中，擁有資本最多的行業就是金融業，必須投入更多的資本到實體經濟用來給實體經濟發展。為了實現企業和金融業的雙贏局面，一個企業可以通過付出一定的成本來實現借貸，這不僅可以幫助企業度過難關，而且金融業也能夠創造更多的價值，因此深入掌握和分析當前市場的需求是金融機構的必修課，可以從中找出提供資金的平衡因素，定位資金的價格，合理的配置資金的使用情況，盡最大的可能實現資金實的價值，從而確保了社會資源可以得到高效的配置。我國經濟在改革開放30年中實現了高速發展，然而，資本市場的發展還不能與發達國家相抗衡，在發展資本市場的過程中出現了很多問題：我國的資本市場還不夠開放，不能對工具進行合理的鏈接，特別是資本市場的發展狀況不容樂觀，支持中小型民營企業的資金也相對較少。由于大企業中的效益和信譽比中小企業中有優勢，銀行更愿意投入資本到大企業，況且就融資渠道來講，大企業的門路也比較廣泛，還可以通過股票等方法進行籌資。但是小企業的信譽和效益都遠遠比不上大企業，因此，中小民營企業中在銀行貸款困難，對中小企業的發展這是很不利的。這也對我國的實體經濟的發展狀況與就業率產成比較直接的影響，所以，需要盡快解決上述問題。

因此，要實現金融與實體經濟高度發展，必須實現兩者共同發展、相互促進，發展狀態達到兩者互為有利條件，金融與實體經濟才能為社會創造更多的價值。

四、正確選擇金融與實體經濟關系的路徑

（一）激發實體經濟，促進金融發展

金融與實體經濟的同步發展是最理想的狀況，共同促進兩者的發展。這時，政府就可以發揮主導作用，引導實體經濟科學合理發展，只要確保實體經濟的發展處于穩定持續狀態，金融的發展方向才能夠被正確的指引，進而使社會經濟的發展得到促進。金融與實體經濟中內部許多因素關系密切，例如，在快速發展的實體經濟時期，原始資本的積累過程必然會縮短，因此，金融領域會有大量的資本流入，金融的規模進一步增加。當前，市場化已經成為我國實體經濟的主要特點，所以，金融業務的多樣化是市場需求，這方面的需求慢慢擴展和豐富，況且金融多樣化使得對于金融的要求提高。

（二）對金融進行自由化改革

為了最大限度地發揮實體經濟中金融的功能和作用，對于實現金融業的改革，政府應當發揮其主導作用，通過積極采取相關措施來促進金融改革，實現金融業自由化發展。金融自由化主要有以下幾個積極作用：第一，把資金投入到儲蓄中的人再次增加；第二，政府對金融的干預措施影響了金融自由化程度，金融能夠根據市場的需求自動優化配置資本。第三，一旦實現金融的自由化，建設一個多層次、多樣化發展的金融市場體系就會指日可待，就會徹底的根治金融市場中存在的結構不平衡問題。所以，進行金融自由化改革有利地促進了中國經濟社會的全面發展。

四、結語

總而言之，金融體系與實體經濟之間息息相關。針對目前我國實體經濟的發展現狀，只有將金融與實體經濟進行有效結合，才能充分發揮有關部門的主導地位，才能處理好目前兩者的之間的關系，減小金融風險的幾率，充分發揮兩者的作用，共同促進金融與實體經濟的發展，從而更好更快地發展我國社會經濟。

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（作者單位：南昌理工學院）