《個人理財》課程改革

◎曹正

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《個人理財》課程改革

◎曹正

本文站在項目化教學角度，對《個人理財》這門課程進行了改革，由崗位分析和理財工作流程分析來對課程重新定位，并根據分析結果進行了為“黑龍江生物科技職業學院經濟管理系教師做理財規劃”的項目化設計，最后，對此次教學改革進行了總結和思考。

從事《個人理財》課程教學已有兩年，第一輪教學是按照教材的章節順序進行講述，從頭至尾的學知識，學完以后無法將其投入使用，現代金融的變化可謂日新月異，如果我們教給學生的知識沒有創新、照本宣科，尤其是對畢業后從事基礎金融崗位的高職學生來說將對其未來求職和就業毫無幫助。學校意識到這個問題進行了教學改革，將所學課程進行項目化教學，起初大家是不接受的，這等于將之前多年的教學經驗推倒重來，沒有辦法大家硬著頭皮走下去，按照教學改革的要求，做成了項目化教學內容，課程改革讓我對教學有了新的理解和認識。理解的教學改革最終目的是讓學生更好地學習，有條件情況下最好是用企業真實的項目，條件不允許時也要盡量模擬企業真實的項目，設計生動的情境提升學生的學習興趣，通過每個情境來完成對應的任務，設計如下：

課程定位

崗位分析。先對課程進行崗位分析，學習這門課程對學生的就業是否有幫助，如果沒有，那么改革后此課程無存在價值，經分析學完此課程，學生初次就業可做理財顧問，再次晉升可做理財經理，故此課程有存在價值。

工作流程分析。接下來分析理財顧問和理財經理的工作內容：理財顧問接待客戶并收集客戶信息，利用收集的信息對客戶進行分析（理財需求分析、風險特征分析和財務狀況分析），再由理財經理制定八大理財規劃（消費規劃、投資規劃、現金規劃、教育規劃、養老規劃、保障規劃、稅收規劃、財產分配和傳承規劃），并根據制定的八大規劃來編寫理財規劃建議書，最后理財顧問定期收集客戶反饋，由理財經理根據客戶的反饋相應調整理財規劃。

項目設計

根據真實的工作情境來設計項目，將書本順序打亂，重新根據工作崗位和流程來設計一個大項目和大項目下的若干子項目來支撐教材內容，先不講知識，在項目中需要什么知識再為其補充什么知識，這樣學生的記憶更加深刻。

大項目名稱為：為黑龍江生物科技職業學院經濟管理系教師做理財規劃。

五個子項目：為單身期客戶做理財規劃；為家庭形成期客戶做理財規劃；為家庭成長期客戶做理財規劃；為家庭成熟期客戶做理財規劃；為家庭衰退期客戶做理財規劃。

下面以單身期客戶為例來展示各個子項目理財規劃的做法：

客戶信息收集

情境設置1：上班第一天，黑龍江生物科技職業學院經濟管理系的一名年輕教師來到你們公司想要做理財規劃，經理讓你去接待客戶，收集有用的客戶信息。具體任務1：①接待客戶；②收集客戶的個人信息和家庭成員基本信息；③收集客戶的金融資產和實物資產；④收集客戶的投保狀況、信用卡使用狀況；⑤收集客戶的年收入、年支出情況。

情境設置2：拿到收集回來的信息后，經理發現你收集的信息都是客戶的基本信息，對客戶的年收入、年支出及信用卡使用狀況等潛在信息挖掘不充分，帶你再去收集一次。具體任務2：①拜訪客戶；②收集客戶的保險投保狀況、信用卡使用狀況和其他債務情況；③編制客戶信息表。

客戶分析。情境設置1：今天上班，經理讓你根據合格的客戶信息表分析客戶的財務狀況。具體任務1：①編制客戶資產負債表；②編制客戶收入支出表；③財務比率分析。

情境設置2：經理帶你再去拜訪客戶，對該教師的風險狀況進行分析，你能勝任嗎？具體任務2：①評估客戶的風險承受能力；②評估客戶的風險偏好；③做出風險矩陣，對客戶風險狀況進行分析。

情境設置3：經理讓你通過之前的積累，對該客戶做出綜合分析，確定符合客戶實際情況的理財需求。具體任務3：①分析客戶的理財需求；②對給定案例進行客戶分析。

規劃制定。情境設置1：從今天開始，經理將帶你利用收集的客戶信息和對客戶的分析來為客戶逐一制定規劃，今天先來制定現金規劃。具體任務1：①熟悉現金規劃制定的步驟和方法；②為單身期客戶制定現金規劃。

情境設置2：今天你的工作是利用收集的客戶信息和對客戶的分析來為客戶制定消費規劃。具體任務2：①熟悉消費規劃制定的步驟和方法；②為單身期客戶制定消費規劃。

情境設置3：今天你的工作是利用收集的客戶信息和對客戶的分析來為客戶制定投資規劃。具體任務3：①熟悉投資規劃制定的步驟和方法；②為單身期客戶制定投資規劃。

情境設置4：今天你的工作是利用收集的客戶信息和對客戶的分析來為客戶制定保障規劃。

具體任務4：①熟悉保障規劃制定的步驟和方法；②為單身期客戶制定保障規劃

理財規劃建議書的編寫

情境設置1：你已經跟著經理學習了單身期規劃的分項制定，現在，經理要你制定一份綜合理財規劃。具體任務1：①將客戶的單向規劃整理成綜合理財規劃；②知道理財規劃建議書的編寫方法和要求。

情境設置2：現在客戶想要看看為她量身打造的理財規劃，你準備以怎樣的方式為客戶提供建議？

具體任務2：①按照理財規劃建議書的編寫要求為該客戶制定一份理財規劃建議書。

理財規劃的反饋及調整

情境設置1：經理讓你把規劃書送給客戶并與客戶溝通看其是否執行了規劃；經理又帶你去拜訪去年做規劃的一位客戶，收集反饋信息，對其發生變化的內容作出調整。具體任務1：①客戶滿意度調查；②定期收集反饋；③對發生變化的內容作出調整。

對教學改革的思考

通過項目化設計，充分調動學生學習積極性，讓他們動起來，教師扮演著導演或者策劃的角色，掌控全局，引導學生自主學習，完成任務。教師的任務重點在于設計項目和設計每一個環節，確保每個教學單元順利進行，動手操作之后再將理論知識總結提升，教學效果明顯改善，雖然改革之初非常辛苦，但是當運用項目化教學模式上課時，發現教學效果比上學期有明顯改善，雖然剛開始會存在一些問題，但是，克服困難、堅持下去，相信經過不斷調整之后效果一定會更加理想的。

（黑龍江生物科技職業學院）