信用證無法通知之后

文/陳美玲 編輯/白琳

信用證無法通知之后

文/陳美玲 編輯/白琳

作為開證行，對于開證后是否可以修改通知行這一問題，關注的核心是要確保信用證不會被重復通知。

案例背景

M銀行客戶A公司與其交易對手英國M公司之間長期以來都是采用托收D/P AT SIGHT方式進行結算，M公司選用的代收行一直是N銀行。但從2015年8月份后，A公司與M公司的結算方式由D/P即期改為D/A遠期，并要求M銀行對單據加具保付。

票據保付和信用證的本質是用銀行信譽代替企業的商業信譽，這兩種方式都能滿足出口商M公司對銀行無條件保證付款的要求。但是票據保付的風險成本占用是50%，而信用證的風險成本占用僅為20%?？紤]到成本因素，在M銀行的積極營銷下，A公司同意將與M公司的結算模式由原來的托收結算改為信用證結算。

案例經過

2016年2月4日，A公司申請開立一筆進口信用證，受益人M公司，通知行N銀行，期限90 DAYS FROM B/L DATE（提單日后90天）。2月5日，開證行M銀行收到N銀行的799電文稱：“根據我行2015年8月發布的全球貿易金融業務戰略指引，我行將無法按照你行的請求通知該信用證。對于RBS（蘇格蘭皇家銀行）存量客戶的業務，也將具體案例具體分析?！?/p>

長假過后的2月15日，A公司在聯系M公司后向M銀行申請修改信用證，增加第二通知行L銀行，M銀行立即于當天發出了修改電。

2月16日，N銀行回電稱無法進行轉通知，并再次提醒M銀行注意其2月5日發出的799電文。M銀行隨即將這一情況通知A公司，并提出解決方案：由A公司提出申請，直接將第一通知行N銀行改為L銀行，同時讓A公司聯系M公司，請N銀行向M銀行發出撤銷信用證通知的電文。

當日，M銀行收到N銀行電文稱，無法將信用證通知給L銀行，已撤銷該筆信用證通知并閉卷。

2月17日，A公司提出修改申請，將通知行修改為L銀行。2月18日，M銀行收到L銀行的MT730。自此該筆信用證開立業務終于告一段落。

業務思考

該筆業務并不復雜，只是一個簡單的進口信用證開立，但是兜兜轉轉耗時將近兩周。2015年M銀行與N銀行就該客戶的托收業務往來一直都很順利，為什么在信用證通知業務時會遇到壁壘？原因出在N銀行的復雜“身世”上。N銀行于2000年2月被RBS（蘇格蘭皇家銀行）收購，借此收購，后者成功躋身世界著名商業銀行之列。然而成也收購，敗也收購，2007年RBS在收購荷蘭銀行時被掏空了家底，使其在一年后的金融危機中幾乎傾家蕩產。2015年RBS宣布逐步退出中國區業務，與RBS同屬一家的N銀行因執行相同政策拒絕接受此筆中國來證的通知業務。

在上述情況或類似情況下就會出現一個問題：信用證開出后可否修改通知行？

根據UCP 600第9條f款：“如一銀行被要求通知信用證或修改，但其決定不予通知，則應毫不延誤地告知自其處收到信用證、修改或通知的銀行”。N銀行決定不予通知后，立刻給M銀行發了MT799電文告知其無法通知。M銀行后續應申請人要求修改信用證，增加第二通知行L銀行。根據UCP 600第9條d款的規定“經由通知行或第二通知行通知信用證的銀行必須經由同一銀行通知其后的任何修改”，于是M銀行仍然選用了N銀行作為第一通知行。在N銀行仍然拒絕通知后，M銀行在確認收到N銀行拒絕通知并已閉卷的電文后，將第一通知行直接修改為L銀行。

根據UCP600第7條b款 “開證行自開立信用證之時起即不可撤銷地承擔承付責任”的規定和第10條a款 “除第38條另有規定者外，未經開證行、保兌行（如有的話）及受益人同意，信用證既不得修改，也不得撤銷”的規定，開證行一旦通過SWIFT發出信用證電文后，就不可撤銷地受其約束，未經受益人同意，不可修改通知行。但本案例的特殊之處在于，信用證在開證行發出后，并未被通知到受益人，電文到達N銀行后就被其告知不予通知。在實務操作中，作為開證行，對于開證后是否可以修改通知行這一問題，關注的核心是要確保信用證不會被重復通知，以免擴大開證行的付款責任范圍。因此，在此案中，開證行在取得N銀行不予通知和閉卷的電文后，聯系申請人修改新的通知行，使問題得到了妥善處理。

中國民生銀行交易銀行部福州分部