進口信用證轉通知的風險啟示

文/郎寶璽 編輯/白琳

進口信用證轉通知的風險啟示

文/郎寶璽 編輯/白琳

開證行應盡量在轉通知信用證中規定受益人應通過轉通知行進行交單，避免信用證后續操作受到影響。

業務背景

業務類型：進口信用證開立

開證金額：USD159000.00

開證申請人：大連D公司

信用證受益人：羅馬尼亞S公司

進口商品：橡木

轉通知行：W E L L S F A R G O BANK HONG KONG BRANCH

第二通知行：GARANTI BANK SA ROMANIA

交單行：GARANTI BANK SA ROMANIA

業務經過

2015年9月25日，大連D公司要求在M銀行大連分行開立以羅馬尼亞S公司為受益人的即期自由議付進口信用證，效期為2016年2月5日。開證申請書上填寫的信用證通知行為GARANTI BANK SA ROMANIA。由于該通知行與M銀行沒有建立密押關系，M銀行無法將信用證直接發送給該銀行。為了使信用證能夠盡快開出，M銀行聯系了關系較好且經常使用的信用證轉通知銀行富國銀行，確認了該行香港分行與受益人銀行存在代理行關系，可以為M銀行的此筆信用證敘做轉通知。大連D公司也同意M銀行的操作，并對開證申請書進行了修改。2015年9月25日，M銀行順利將此筆信用證開出，轉通知行為WELLS FARGO BANK HONG KONG BRANCH（香港富國銀行）。

2015年10月29日，M銀行收到受益人銀行在此信用證項下的交單，交單金額USD11635.45。收到單據后，經審核發現一不符點,并提示給申請人，申請人接受不符點并進行了付款。

2015年12月7日至12月28日，M銀行又分別收到受益人銀行的三次交單，這三票單據都含有與第一次交單相同的不符點，并且大連D公司均接受了單據并對外進行了付款。

2016年1月22日，受益人銀行又交來兩套同樣含有上述不符點的單據。但此次大連D公司于到單當日即向M銀行提出對上述兩票單據拒付。對于為什么同樣的不符點，此前四套單據沒有拒付而這次兩套單據要求拒付，D公司的理由是：申請人之前收到的四票貨物均存在質量問題，現其正與受益人進行商業談判。為了爭取談判的主動權，故先對這兩票單據進行拒付。D公司還提請M銀行在收到單據后的第四個工作日對外拒付。1月28日下午3點，M銀行收到大連D公司的通知，其與受益人的談判破裂，請M銀行進行拒付處理，并要求將上述兩票單據退回交單行。

M銀行接到申請人的拒付請求后，立即準備進行拒付。但是，難題出現了。此筆信用證為轉通知信用證，M銀行與交單行無直接的密押關系，無法發送加押電文進行直接拒付。

大連分行立即與總部代理行中心進行聯系，尋求是否可以采取借押的形式向交單行發送MT734或MT799進行拒付。代理行中心答復，由于離最遲拒付日期只剩1個工作日，無法確保在拒付有效期內完成借押處理。M銀行經過商議，決定向轉通知行和交單行分別發送MT734和MT999電文進行拒付，并于第二天聯系轉通知行是否可以對交單行轉通知拒付。

1月29日，M銀行經過聯系轉通知行，被告知不能對拒付進行轉通知，因為受益人未經過其交單，其無法確定單據的合法性。其時，對于通過MT999發送的拒付電文是否被認可，尚未可知，如果交單行提出異議，可能會引起糾紛。慶幸的是，當日，大連D公司告知M銀行，已收到交單行轉交的MT999拒付電，對方接受了拒付。2月3日，M銀行根據交單行的退單指示進行了退單處理。

案例啟示

首先，開證行應盡量避免開立轉通知信用證，如果受益人可以配合到開證行的境外代理行取得信用證的，開證行可直接將信用證開至境外代理行。如果受益人確實無法配合的，開證行則可選擇有代理行關系的受益人銀行的總行或分支機構進行轉通知，以方便溝通。

其次，開證行應盡量在轉通知信用證中規定受益人應通過轉通知行進行交單，避免受益人銀行與開證行因無密押關系而導致信用證后續操作（如查詢、承兌或拒付）的時效性和有效性受到影響。

最后，如果開證行收到無密押關系的交單行的交單，應及時通知申請人可能存在的操作風險。另外，開證行應預留足夠的處理時間來保證所有操作的時效性和有效性，如盡早取得申請人對單據的處理意見，以便給后續操作留有足夠的操作時間。

中國民生銀行交易銀行部大連分部