基于金融危機的家庭投資理財模式初探

（石家莊二中，河北 石家莊 050061）

基于金融危機的家庭投資理財模式初探

白雨帆

（石家莊二中，河北 石家莊 050061）

在科技日益發展的社會，數據時代不斷沖擊著我們的視覺神經，科技的發展也不斷改變著我們的消費觀念，金融資產已經成為了百姓日常資產的重要組成部分。但是由于國際金融危機的影響以及我國國民投資的不規范，使得家庭投資一直存在巨大的風險。本文針對金融危機對家庭投資理財所帶來的影響，提出了有效的、可行的解決方案，幫助國民提升家庭投資理財方案的可行性，間接推動我國金融市場的穩態發展。

金融危機；家庭理財投資；模式探究

一、前言

隨著社會的飛速發展和科技的不斷進步，經濟全球化和世界網絡化的趨勢日漸明顯，國民的經濟消費也在發生著多種多樣的變化，家庭理財投資也悄悄的走進了百姓日常消費中，成為了百姓日常消費的重要渠道。但是由于金融危機的影響，國民的理財投資總是不能達到預期規范性和操作性，有時候甚至會面臨家庭破產的風險。這就需要國民能夠加強自身對經濟的了解，提高自身的理財素質，增加對金融投資方面知識的了解，靈活運用自己的經濟知識，選擇合適的理財產品，從而做到對金融風險的有效規避，達到自身家庭經濟提升的預期效果，在幫助自己提升生活品質的同時，也幫助國家穩定了金融投資環境。

二、家庭投資理財現狀和面臨的問題

隨著經濟全球化和我國改革開放的深入進行，國民經濟得到了大幅度提高，國民的消費模式也隨著媒體的豐富而不斷增加，越來越豐富的投資環境也為國民的經濟消費提供了良好的投資平臺，各種理財產品層出不窮，但是在日漸豐富的投資模式下，國民的家庭投資消費也暴露了許多問題。由于金融市場的不規范性以及國民對金融投資的片面了解，導致了我國國民的家庭投資理財不能夠達到預期的投資效果，甚至會導致部分家庭面臨破產的風險。

1、家庭理財投資現狀

首先，時代的發展導致了金融理財成為了家庭消費的重要途徑，國民主要通過電話、電視、網絡進行理財投資。據《北京時代數據》調查顯示，北京市民在2014年有38.6%的經濟消費都放在了家庭理財方面，可見家庭理財投資正在逐漸普及，而且未來所占的消費比重一定會更大。目前，我國民眾的家庭投資理財消費主要有銀行存款、國債、保險、基金、股票等幾種投資模式。其中，銀行存款是最穩定、風險最低的消費投資，但是隨著國民生活水平的提高和家庭資產的富足，國民越來越多的傾向于保險、股票等高風險、高收益的投資模式。其次，由于國民的經濟知識欠缺，導致我國家庭理財投資市場并不樂觀，深圳《風尚投資》在2013年的數據調查中顯示，深圳市民的家庭投資只有43.6%取得了預期成功，另外有著1.3%家庭面臨著家庭投資破產的風險。由此可見，我國國民的家庭理財投資仍然存在著較大的風險，國民面臨的投資環境十分險峻。

2、金融危機下家庭理財投資存在著巨大風險

在全球金融危機大背景的影響之下，金融市場的發展也存在著諸多的不穩定因素。首先，投資機構的購買模式不斷增加，這就給國民的深入理解帶來了困難，許多國民往往還沒了解透徹一款產品，而另一款產品就要出臺，這就導致了許多國民盲目購買金融產品。這也給國民的家庭投資理財帶來了巨大的風險性。其次，投資產品不斷增加，隨著經濟社會的發展和投資機構的競爭加劇，新的投資產品不斷增加，這些投資產品已經不僅限于國債、基金、股票，這就使得我國的國民在種類選擇上存在著巨大的風險。最后，盲目跟風購買也是目前我國國民所面臨的問題，據調查顯示，有相當一部分人存在著盲目購買，跟風投資等高風險操作，甚至有部分國民直接跟著親朋好友和鄰居進行生意交易。雖然國民家庭投資理財面臨著巨大的風險，但是國民自身投資的風險在一定程度上是可以規避的，可以通過理性的方法把風險降到最低。

三、金融危機下家庭理財模式的探究

隨著經濟社會的發展以及科學技術的進步，金融危機的影響不單單表現在國家金融機構，對普通的國民大眾也會產生一定的影響。這就需要我們國民能夠從自身出發，提高自身的素質，合理規劃家庭理財物品，做到仔細甄別，認真購買，從根本上規避風險，盡最大的可能把理財風險降到最低，在提升自己生活水平的同時，幫助國家改善了尚不穩定的金融投資環境。

1、利用多媒體技術加強對金融知識的學習

當今的時代是科技的時代，是信息的時代，信息的方便聚集，讓我們可以隨時隨地了解國家甚至世界發生的一切事件。我們可以利用多媒體技術進行自我學習，通過金融網站、金融時報進行自我充電，隨時了解金融訊息，保證購買產品的及時性。首先，我們可以參加金融培訓班，通過專業認識的時事教學，快速學習，跟上金融時代的潮流，提升自我素質。其次，我們也要加強自身的自學能力，利用媒體時代的方便快捷，通過網絡、手機隨時了解經濟訊息，做到對理財產品的充分了解，從根本上杜絕了盲目購買，自然的規避了家庭理財投資的風險。最后，我們還是要提高自身的辨別能力，堅決避免盲目跟風，要做到了解投資，對于一些不了解熱門產品絕不盲目跟從。日本東京市民早在2007年就共同建立了投資學進社，一起共同學習金融知識，共同探討金融產品，提高自身對金融產品的認知，從而提高家庭收入，間接的推動了金融市場的平穩發展。日本東京市民的做法，就值得我們借鑒，我們可以成立學習小組，進行鄰里之間的學習，甚至可以聘請相關的專業人士進行投資培訓，相互探討理財產品，做到認真投資，最大程度降低投資風險，做到合理投資，認真理財。因此，必須要利用多媒體進行學習寫作，從而可以更好地降低投資風險，進行合理投資，認真理財。

2、從自身做起選擇合適的理財產品

投資產品的選擇不是一蹴而就的，需要投資者有著長遠的投資眼光，有一定的預見能力，這就要求投資者能夠靈活運用自身金融知識，從自身做起選擇合適的理財產品。隨著金融市場不斷發展和開拓，理財產品出現了運作周期長、投資資金大等特點，這就使得我國本來就嚴峻金融市場變得更加嚴峻，存在的風險也就更大。面對這樣的投資環境，這就需要我國消費者能夠做到合理選擇理財產品。第一，始終保持良好的心態。金融投資不是一蹴而就，需要長期資金運作，這就需要我們消費者要有著良好的心態，內心情緒不能過度變化，導致最后做出極端的選擇。第二，要有長遠的投資眼光。金融產品的投資周期愈發的長，這就需要我們消費者能夠結合自身的金融知識，從長遠的利益角度出發，把眼光放的更長，購買合適的理財產品。第三，理財產品的資金投入要符合家庭的經濟情況。隨著經濟市場發展，家庭投資產品的投資資金也是越來越多，這就需要我們消費者要購買符合自身家庭經濟情況的產品，不能過度投資，給自身帶來巨大的投資壓力?？傊覀円Y合自身家庭的經濟情況，運用自己的金融知識，擺好自己的心態，選擇合適的適合自身家庭經濟情況的理財產品。據《上海經濟周刊》調查顯示，45.8%的家庭投資破產都是由于自身過度投資所所導致的，因此，我們消費者就要堅決杜絕過度消費的問題，做到心中有數，合理消費，把自己的經濟壓力降到最低。

3、出臺相關政策，增強政府的影響力

經濟的發展促進了我國金融投資行業的多元化發展，但是由于相關法律制度的更新卻難以跟上時代的步伐，導致消費者的權益不能得到充分的保障。首先，相關政府部門要盡早出臺相關的制度法規完善尚不穩定的金融投資環境，使得消費者的權益得到充分的保障。其次，政府要加強對金融人才的培養，專注于大學人才培養，保障精英人才可以跟上時代的發展。利用金融人才的專業性講解幫助普通大眾更加細致化的了解理財產品，間接的對金融環境的穩定起到一定的作用。最后，加強政府的干預性。由于我國是社會主義國家，所以政府的硬性干預就顯得十分重要，我國相關部門要加強執法力度，在適當的時候發布有利于穩定金融投資市場的文件，用合適的方法誘導國民進行家庭理財投資，幫助居民把投資風險降到最低，同時也改善了嚴峻的投資環境，做到了國家國民的雙贏。比如，在2013年，美國加州政府出臺了《家庭投資理財方案管理》，嚴格規范了家庭理財投資環境，最大力度保障了消費者的權益，同時也促進了金融環境的改革。

四、總結

在金融危機的影響下，我國的家庭投資理財環境不容樂觀，理財產品的層出不窮，投資模式的不斷增加，都給消費者的家庭投資帶來了潛在的投資風險。這就需要政府的硬性干預，強力優化金融投資環境，最大力度保障消費者的權益。作為消費者，我們也要從自身做起，提高自身素質，擺正自己的心態，不貪財，不誘利，加強對金融知識的學習，運用長遠的眼光選擇合適的投資產品?？傊?，在金融危機的影響下，我們需要認真面對理財產品，做到合理投資，最終一定會獲得預期的收益。因此，必須要不斷優化家庭投資理財模式，不斷探索，從而可以在突發事件尤其是金融危機到來之后，可以更好地守護自身財產，不斷推進金融改革的不斷完善與發展。

[1] 史曉茹．金融危機背景下我國居民家庭金融投資風險研究．《財經界》,2011年24期．

[2] 吳福源．關于金融危機背景下居民家庭金融投資風險研究．《時代金融(下旬)》,2012年8期．

[3]段兆?。诮鹑谖C下家庭金融投資風險預防研究．《中國經貿》．2014年19期

[4]王焱．金融危機下家庭金融投資及其風險規避．《全國商情?理論研究》．2015年28期

[5]楊愛文．金融危機下農村借貸市場的調研——以浙江省象山縣為樣本．《生產力研究》．2010年10期

[6] 姚舟杰．金融危機沖擊與中國對美出口貿易變化．金融學．浙江工商大學 2012（學位年度）

（責任編輯：劉偲然）