農村信用環境建設在新常態下的構建方略

■鐘名良

農村信用環境建設在新常態下的構建方略

■鐘名良

一個地方信用環境建設的優劣是該地經濟與金融能否健康發展的重要基礎，農村地區信用環境建設受多種因素制約顯得薄弱。新常態下經濟下行的壓力增大，經濟運行中一些潛在的風險陸續暴露，一定范圍的信用狀況還因失信行為的集中爆發而進一步惡化，這使農村信用環境建設的步履變得更為沉重，如何在新形勢下揚長避短、靈活作為是當前必須面對并解答的課題。

新常態；農村信用環境；問題；挑戰

鐘名良，中國人民銀行遂川縣支行。（江西遂川343900）

一、當前農村信用環境建設的問題與挑戰

1.政府主導作用不突出

信用環境建設必須依靠政府的主導力量，這是毋庸置疑的，但從農村地區的現實情況來看，主導作用的發揮表現欠缺。多數農村地區地方政府，尤其是縣、鄉級政府，對信用環境建設的認識還不到位。有的地方沒認識到其與經濟發展的深度關聯，對此項工作不重視，少關心、無舉措；有的地方盡管從面上對信用環境建設表現重視，但多數還只是發了個文件，搭了個框架，在推動信用環境建設的實際工作中無多少主動性，更缺少具體的工作安排和措施。原因在于地方政府在思想觀念上沒有真正轉變，仍然是就經濟抓經濟，尤其在當前經濟下行壓力增大的情況下，更是把精力集中在招商引資和土地開發等看得見真金白銀的地方，使得信用環境建設中許多全局性的工作缺乏牽頭和引領，相關部門只能各行其事，力量和效果皆差強人意。

2.信用評價體系不健全

農村地區因條件所限，信用評價體系不健全，各種信用信息分布零散，沒有互通的信用信息共享平臺和機制，如銀行征信信息還只是在銀行系統內共享和應用，商務、稅務、交通運輸、司法、環境保護等方面的信用信息都是各自掌握，信息資源不能實現充分有效的綜合利用，農村信用環境建設的基礎表現脆弱，尤其在新形勢下，新的信用類型和行為的發現和記錄又對該項工作提出了新的要求和挑戰。同時對各種信用信息的加工、分析和評判缺乏權威的機制和操作辦法，使對信用記錄的評判標準不一，也正由于信息的零散和評判的不嚴謹，使得信用體系的綜合效應難以彰顯，許多人始終還是抱著無所謂的態度，認為信用記錄無關緊要。

3.信用觀念受到新沖擊

農村地區民風原本純樸，但因群眾文化素養的局限，思想觀念容易被誤導，“跟風”的現象并不少見，如一夜暴富的賭博心理還在農村相當程度上存在，這影響了農村群眾正確信用觀念的確立。同時有些農村群眾在日常生產生活中原本誠實守信，但后來感覺現實中違約負面影響并不大，反而淡化了誠信觀念。不僅如此，新常態中的經濟下行，使經濟活動中的深層問題不斷暴露，失信行為還在局部范圍集中連環爆發，一個人賴賬造成一串人不想還錢，甚至是有些失信者欠債不還竟然表面上還是很風光，使不少農村群眾覺得失信是無關緊要的事，正確的信用觀念受到沖擊。

4.失信懲戒措施不給力

農村地區失信行為的懲戒顯得乏力，首先就表現在司法執行力度偏弱，縣級經濟糾紛勝訴案件的執行不到位率高，導致勝了官司輸了錢成為一種常見現象；其次征信信息如有不良記錄，可對其下次的某些金融行為和部分人的高消費有一定約束，但對其他行為活動沒有影響；再次其他如欠稅、欠費，違反城管、交管、環保等方面的失信行為未能進行整合，不能在此基礎上對同一個個體采取更有效的綜合措施來加以制約，使得事實上失信違約成本較低，對農村群眾沒有起到很好的警示作用。

二、新常態下信用環境建設的構建方略

1.強核心，讓政府的號召作用持久發力

農村地區地方政府應在信用環境建設中充分發揮其主心骨作用，要有當仁不讓的姿態和行動，避免缺位。首先加強對信用環境建設重要性的理解和認知，防止片面性，提高針對性；其次搭建強有力的組織領導機構，建立目標明確的信用環境建設規劃，使建設工作有組織、有領導、步調統一，推進有力；再次健全責任明晰的信用環境建設工作機制，強化建設工作中多方力量的整合聯動，避免單兵作戰，力量分解，通過有效的機制約束和及時督導，使建設工作有步驟、有要求、有階段、有長效。

2.固基礎，打造完備的信用評價體系

建設完備的農村信用評價體系是建設好農村信用環境的前提基礎，因此農村地區應高度重視信用體系的培育和發展。一方面要努力整合各方現有的信用信息資源，搭建包括個人征信信息、違紀、違法、欠繳違規信息、網絡誠信信息等等在內的綜合高效信用信息共享及利用平臺，讓農村群眾的信用信息在平臺內能得到綜合反映。同時結合新形勢的發展，不斷挖掘采集新型的信用信息，對平臺進行豐富和完善，使每一個群眾個體的信用信息都能得到盡可能全面而客觀的體現。另一方面建立適合當地情況信用評價體系，依據不同的標準設立不同的等級，對不同的等級在提供相關服務和政策支持方面落實區別對待，體現鼓勵創優的宗旨，讓農村群眾個體在評價體系中找到自已的位置，實現“比較+認知”的實用價值，使農村群眾真切感受信用行為和個人形象的密切關聯。

3.善引導，宣傳弘揚正確的信用觀念

農村地區應牢牢把握輿論宣傳的導向作用，防止農村群眾因文化層次和信息傳遞的局限而受到誤導，地方政府應在其中發揮引領作用，調動并集合各方面的宣傳力量，有計劃有組織地開展常態化的宣傳工作，尤其注重把誠信教育與文明意識培養結合起來，與新農村建設的規劃結合起來，發揮縣、鄉政府及各部門單位的宣傳陣地優勢，開展形式多樣的宣傳教育活動。應注重教育引導農村群眾認識到“今天的信用是明天的財富”等理念，不斷強化講儀明禮、誠實守信的基本觀念。順應時代發展，對農村群眾不失時機地開展新經濟與新金融知識的普及活動，幫助他們透過一些新經濟現象的表象看清其中的本質，明辨是非防止盲目跟風，提高他們對新事物的判斷和對失信行為危害性的認知能力，通過持之以恒的宣教占領農村思想陣地，弘揚正確信用觀念。

4.出重拳，力壓失信行為的生存空間

農村地區應注重加大失信懲戒的力度，對失信行為保持高壓態勢。一是司法部門要加大對失信案件的查處和執行力度，提高案件查辦的質量和效率，創新執行工作的方式方法，加強跨區域辦案的合作，顯著提高勝訴件的執行到位率，讓農村群眾真切看到失信者難逃懲罰。二是充分發揮信用評價體系的作用，圍繞評價體系不同層次健全對應的政策措施，激勵高等級信用，讓他們享受更多的優惠政策支持，制約低等級信用，使他們的行為受到更多限制，客觀上提高失信者的違約成本。三是加大曝光力度，通過曝光制度有針對性地將典型的失信者及失信行為作為黑名單在當地公開曝光，通過地方電視、報紙、戶外廣告屏、地方網站等多種媒體反復公開曝光亮相，讓失信者時刻有“過街老鼠”的感覺，通過對失信行為的高壓氛圍來擠壓其產生和發展的空間。

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