物聯網金融在大宗商品電子交易市場中的應用

魏雨欣

摘 要：現如今，物聯網金融大行其道，它面向市場金融服務與創新而形成體系，已經成為金融信息化發展的必然產物，代表了互聯網金融領域的上層建筑。如果將物聯網金融用于大宗商品電子交易市場，不但能高效解決企業倉單重復質押、虛假質押、欺詐挪用等惡劣現象，也能優化大宗商品電子交易市場的金融供應鏈發展，這對社會信息化金融體系構建與完善是極為利好的。文中揭示了我國大宗商品在以物聯網金融為背景的電子交易市場供應鏈金融服務現狀與所存在問題，并具體闡述了物聯網金融在大宗商品電子交易市場中的實際應用。

關鍵詞：大宗商品電子交易市場；物聯網金融；供應鏈；服務；應用

物聯網金融是當前市場經濟環境下的創新性金融服務體系，它能夠實現全程的金融協同服務，也非常有利于銀行金融機構開拓社會上的中小企業市場，實現“長尾”效應，對業務創新、降低信貸風險、減少信息不對稱現象都具有極大利好。我國實施物聯網金融戰略對國內目前發展規模越來越大的大宗商品電子交易市場是具有向前推動作用。

一、我國大宗商品電子交易市場中供應鏈金融服務的發展現狀與所存在問題

1.關于供應鏈金融

在大宗商品電子交易市場中，供應鏈金融指代了以核心企業為基礎依托，以真實貿易背景為前提，以自償性貿易融資為方法方式，以收賬款質押登記、第三方監管為專業手段的封閉資金流或物權控制模式。所以它的供應鏈上下流企業都能夠提供綜合性產品與服務。從供應鏈金融的本質上來看，它可以為供應鏈企業之間提供真實的貿易背景和企業信用貨物動產質押過程，也可以通過繳稅記錄、交易數據以及企業自身信用綜合數據來分析供應鏈金融中有關中小企業所形成的預付、應收和存貨流動資產，并為他們設計融資安排及金融經濟方案。因此可以說，供應鏈金融真正實現了大宗商品電子交易市場中多方企業的共贏與協調發展局面，也解決了供應鏈中中小企業所存在的單一且規模小問題，特別是對中小企業在可抵押固定資產不足問題、財務狀況不佳等方面進行了優化，緩解了他們融資難的現實困境。再者，通過向供應鏈中的中小企業融資，也實現了整體供應鏈金融的可持續穩定發展，這非常有利于大宗商品電子交易市場的物流、商流、信息流、資金流的四流整合發展規劃。對金融機構、供應鏈上下游企業、電子商務交易平臺、物流企業的相互緊密融合也很有幫助。

2.所存在問題

物聯網金融在大宗商品電子交易市場中的應用，使其成為現有最為成熟的電子商務交易平臺之一，也使其成為市場交易進程中的物流配送中心、協調中心與信息交流中心。這種一專多能的發展態勢也出色反映了大宗商品供應鏈在上下游以及核心企業中的運營供需狀況。在某種程度上更提高了大宗商品的供應鏈應用效率，降低了銀行信貸風險。不過實際上就目前的供應鏈金融服務過程來看，它還是存在一定問題的。

比如說，目前異地監管環境下對供應鏈金融的有效監控力度是嚴重不足的，這是由于在大宗商品電子交易平臺中，其交易范圍遍布整個世界，所以在異地倉儲及運輸方面就相當普遍。在這種情況下，現有技術手段可能無法實現對整個供應鏈全程物資的有效監控，更無法達到全程信息的共享與可視化機制，這就導致了企業倉單出現虛假、重復質押等問題的頻繁出現。

再一方面，供應鏈金融也可能促使金融機構傳統中所存在的靜態風險控制體系失效。具體來說，社會金融機構一般都會采用靜態風險評級操作體系來實現對供應鏈中中小企業融資的授信評估行為。雖然目前金融機構都有相應的盯市制度，但是考慮到其層級較多可能在執行力方面較為薄弱，無法做到實時獲取相關行業的企業動態資訊。基于此狀況的事后補救措施就造成了銀行金融機構貸款在回收風險方面的陡然增大。

二、物聯網金融在大宗商品電子交易市場中的實際應用

1.關于物聯網金融

物聯網金融是在物聯網基礎上所衍生的以其為核心的金融服務與創新體系，它也是當前金融信息化社會發展的必然產物。它作為一種頗具創新性的金融服務形式，具有多方面特征，比如對全程協同金融服務的有效實現。目前許多企業尤其是金融行業都會接入物聯網，希望借此來打破企業內部部門與機構之間的隱形壁壘，對資源實施高度整合，并根據用戶日常需求來提供多元化對應服務，使服務成本性價比更高，為企業贏得市場發展的個性化優勢支持。

再者，物聯網也通過“人-物-網”的三位一體互通互聯實現對數據傳輸、溝通與存儲的有效統一，對云計算、云存儲技術的有效整合也使海量數據的計算與應用有的放矢，為銀行等金融機構的產品創新和客戶體驗豐富開拓了全新紀元。

最后，它對傳統銀行金融機構的信貸審批進行了優化，因為物聯網金融模式可以及時準確掌握所有物品的狀態、時間空間與交易信息，也可以有效交換和共享信息，能夠在一定程度上解決傳統銀行金融機構信貸審批過程中所存在的信息不對稱問題，這對金融行業降低信貸風險是非常有幫助的。

2.物聯網金融在大宗商品電子交易市場中的實踐應用

就目前我國的大宗商品電子交易市場而言，它可實現的業務功能眾多，包括專場采購、競買競賣、現貨掛牌等等。不過如上文所述像虛假、重復質押、騙貨挪用等問題也是比比皆是的，這種優劣勢并存的機制也不同程度影響了大宗商品電子交易市場在供應鏈金融方面的普及應用，對其健康可持續發展極為不利。所以本文在大宗商品電子交易市場的實際操作中融入物聯網金融模式，希望解決現存問題。

（1）對異地監管中所存在問題的有效解決

考慮到大宗商品電子交易市場中交易雙方通常為遠程異地交易，所以在可視化管理方面存在阻礙，這就容易促使金融機構授信風險大幅度提升。如果借助物聯網金融技術，就能為車輛、貨物包括司機在內的所有要素添加捆綁RFID電子標簽，實現對物流流通全過程的有效監控，大幅降低授信風險。另一方面，要將普通倉單更換為具有標準倉單特征的“準標準倉單”，為其增加排他性與唯一性，使其擁有高流通性與高標準化特征。在這里，利用物聯網金融技術就能將倉單與實物三維坐標綁定，確保倉單與實物之間建立動態的、具有實時對應的合作關系。如此操作也能有效解決傳統倉單業務中所存在的重復、虛開倉單以及質押品不足值問題。總而言之，就是希望利用物聯網金融來推行倉單標準化認證，為其形成開放統一的動產登記云平臺，在公示環境下打造高效流通倉單模式，避免重復質押問題的頻繁出現。

（2）基于金融機構動態風險控制體系構建企業信用信息共享機制

利用物聯網金融在企業金融機構動態風險控制體系中構建企業信用信息共享機制，它主要希望實現的就是供應鏈在大宗商品電子交易市場中的可視化進程，實時清晰了解供應鏈上各類產品貨物的實際流通狀況、現有數量以及質量等信息，同時實現對產品信息的實時更新。這種對產品流動的監控與定位也能夠解決供應鏈上的信息不對稱問題。可以說，是互聯網金融實現了大宗商品電子交易市場的物流、商流、信息流以及資金流的四流線上整合，使所獲取的信息更加新鮮動態化。而基于這些大數據整合背景下的大宗商品電子交易市場，也會為現有中小企業提供動態實時的信用評估體系，實現對供應鏈融資的絕對安全保障，為企業提供物聯網融資的正確解決方案。從信用風險角度講，它基本規避了目前許多企業利用虛假合同騙貨挪用等惡劣問題的發生，同時對金融機構信息不共享所造成的“企業信用信息孤島現象”也有一定遏制作用，為金融機構的資源與成本節約奠定了理論基礎。

大宗商品電子交易市場中物聯網金融的應用流程示意圖

三、總結

對于近年來頗為不景氣的大宗商品電子交易上次航而言，由“互聯網+”理念所帶來的物聯網金融技術為企業在經營模式上實現了積極的轉型升級，開發創新了許多獨特的新運營模式，它們都很好解決了目前大宗商品電子交易市場在供應鏈金融服務進程中所存在的信息不對稱以及風險控制危機難題。這對我國未來大宗商品電子交易市場的供應鏈金融普及與現實發展都是非常有益的。

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