互聯網金融模式分析及其對傳統銀行業的影響探討

羅夢寒

摘要：目前，我國進入信息化發展時代，互聯網技術獲得了迅速發展，并在社會各行各業中被普遍應用，尤其是在金融行業中，促進了金融模式的發展和進步，具有非常重要的作用。這種互聯網下的金融模式對傳統的銀行業產生了一定的影響。本文首先對互聯網金融模式的主要類型以及發展優勢進行了闡述，然后就其對傳統銀行業產生的影響進行了具體分析。

關鍵詞：互聯網；金融模式；傳統銀行業；影響

在我國社會經濟的發展過程中，金融行業具有非常重要的推動作用。尤其是在當前的時代背景下，互聯網和計算機已經普及，互聯網金融模式作為一種新型的金融模式，已經成為金融業未來發展的主要趨勢。本文將立足于互聯網金融模式的類型和優勢，對傳統銀行業所受的影響展開論述。

一、互聯網金融模式的主要類型

（一）第三方支付模式

在買賣交易中，雙方的資金支付主要是通過中間平臺來完成的，這種模式就是第三方支付模式。該模式又可以分為兩種類型：第一種，第三方的資金支付是在商務網站上完成的，例如易寶支付、一匯付天下等，并不具備擔保的功能。第二種，第三方的資金是由捆綁商務網站的方式來支付的，我們經常使用的支付寶和財付通就是這種類型。隨著第三方支付平臺的迅速發展，商務銀行中更多的業務與第三方支付機構重合，二者之間既相互競爭，又相互促進。

（二）大數據模式

天貓、京東、蘇寧易購和小額信貸等都屬于大數據模式，即擁有大量數據信息的企業提供的金融服務。互聯網技術在該模式中具有重要作用，主要集中在數據收集和分析以及支付信用的評估方面。隨著大數據模式的不斷完善，相關企業對個人體驗的關注度不斷提高，側重于為用戶提供精細化的服務，對于金融機構的持續發展具有重要意義。

（三）P2P和眾籌模式

個人之間通過互聯網展開的合法借貸活動的模式就是P2P，這種模式的代表主要有拍拍貸和人人貸。與之相對應的，眾籌模式的內涵就是利用互聯網開展的股權融資，較為常見的有創投圈以及追夢網等。不論是P2P還是眾籌，這種金融模式最主要的特點，就是利用互聯網信息平臺進行融資活動，互聯人員之間的信息具有不對稱性，在本質上屬于民間借貸，但是其交易模式發生了變化，即從線下向線上過渡。這種模式可以充分利用閑散的資金，滿足不同個體個性化的資金需求，并在一定程度上促進社會征信系統的建設和完善。

二、互聯網金融模式的優勢

（一）優化操作平臺

互聯網金融模式具有明顯的自身優勢，其中最突出的就是具有良好的操作平臺。和其他平臺相比，互聯網金融模式的操作平臺可以實現金融管理通道的自動化，滿足顧客的不同需求。而且，隨著互聯網金融模式的發展，部分超市也納入到了互聯網品平臺中，突破了時空的限制，有助于促進整體管理水平的提升。

（二）信息傳輸迅速

互聯網金融模式具有信息傳輸迅速的優勢，并且充分體現在其發展過程中。隨著互聯網的普及，實際的交易活動都會留下一定的信息，對這些信息進行搜索，能夠顯著提高工作的效率和服務水平，同時也為信息的儲存提供了便利。

（三）整合資源配置

除了上述優勢之外，互聯網金融模式還能促進資源配置的整合及優化，提高交易雙方人員信息的對稱性，為交易提供可靠保障，而且還能降低金融排斥的風險。隨著互聯網技術的普及，支付會更加便捷，有助于節約大量的交易時間。

三、互聯網金融模式對傳統銀行業產生的影響

（一）對經營理念的影響

隨著互聯網技術的普及以及金融模式的轉變，傳統銀行業的經營理念也發生了較大變化，在“以客戶為中心”這一根本理念上，開始注重提高自身的服務質量。互聯網金融之所以能夠迅速發展，最重要的原因就是客戶對這種服務模式的評價較高，能夠提高客戶的滿足感。這是因為互聯網金融模式能夠充分發揮自身優勢，快速完成對大量數據的收集、統計和分析，深入了解客戶的需求，并采取針對性的創新和革新。因此，傳統銀行要實現自身的持續發展，就必須轉變原有的經營和服務理念，對用戶的類型進行細化，為他們提供個性化的金融產品供他們選擇，提高他們的個人體驗。

（二）對經營方式的影響

在信息化時代背景下，傳統銀行的經營方式也發生了較大的變化，互聯網金融模式的應用范圍不斷擴大，并逐漸普及，不僅促進了金融行業的迅速發展，還能鞏固自身在市場經濟中的重要地位。通過對互聯網這一模式的充分運用，傳統銀行可以對傳統的銀行業務進行整合，使之能和互聯網技術結合起來，不斷擴展服務途徑。和互聯網金融模式相比，傳統銀行也具有獨特優勢，集中表現在基礎設施比較完善、具有良好的誠信度和認知度、網點分布廣泛、資金雄厚等，能夠為電商平臺的迅速發展提供支持。為了順應當前金融業發展的時代要求，傳統銀行需要結合自身的實際需求，制定科學化的發展戰略，在留住老客戶的基礎上，吸引更多的新客戶。

（三）對經營職能的影響

目前，在互聯網金融模式的影響下，傳統銀行的經營職能也發生了改變，金融非中介化的發展迅速，其在金融業務中的資金中介職能加強。互聯網金融的發展，金融行業開始向著獨立化方向發展，金融非中介化速度加快，這將對傳統銀行造成較為嚴重的影響，促使銀行具有的資金中介功能表現出邊緣化特性。在應用傳統方式進行支付時，電商將網上交易平臺提供給用戶，然后由銀行負責對資金的結算。但是現在第三方支付平臺就能夠為廣大用戶提供相應的支付和結算服務，取代了傳統銀行的支付業務。

結束語

隨著移動互聯網時代的到來，移動支付模式的運用也日趨普遍，對傳統銀行也造成了更多的沖擊。傳統銀行只有認真分析互聯網金融的運行模式，并不斷地改革自身觀念及經營思路，才能在日益激烈的市場競爭中立于不敗之地。

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