城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度缺陷的原因及優(yōu)化措施思考

張欣

摘要：我國的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度在上世紀90年代的時候就開始了試點實行，經過了十幾年的時間，我國的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度已經基本覆蓋到了全國各地，但是制度中仍然存在著不符合我國現狀的一些缺陷。本文通過分析城鎮(zhèn)離、退休人員基本醫(yī)療保險制度中缺陷的原因，提出了幾個具體的優(yōu)化制度的建議。

關鍵詞：退休人員；基本醫(yī)療保險；缺陷；措施

退休人員的醫(yī)保問題一直是城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度中，不夠完善的一個環(huán)節(jié)，對于退休人員來說，享有現行的政策來參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險。但是退休人員參加醫(yī)保中的各種問題卻層出不窮，使得退休人員的醫(yī)療保險得不到真正的落實和普及。

1 醫(yī)療保險的特點

醫(yī)療保險是社會保險的一個分支，是為了補償疾病所帶來的醫(yī)療費用的保險。醫(yī)療保險的宗旨是保障廣大社會勞動者的基本醫(yī)療需求以及減少不合理的醫(yī)療費用支出，使參保人員能夠及時的得到治療從而康復。

1.1復雜性 ①醫(yī)療保險的水平與國家的經濟發(fā)展和生產力的發(fā)展有著重要的關系，同時醫(yī)療保險還涉及到醫(yī)療保健服務的需求和供給。②醫(yī)療保險需要設計必要的制度機制，以確保醫(yī)療保險的合理使用和正常運轉，為廣大參保者提供合理的引導與控制。

1.2普遍性 醫(yī)療保險的普遍性表現在醫(yī)療保險的保障對象在原則上是社會中的全體成員，不像其他的工傷、失業(yè)、生育等保險面向的主要是勞動者的這些有可能規(guī)避的風險。疾病是每個人都不能回避的風險。

1.3短期性、隨機性、不確定性 養(yǎng)老保險、生育保險等保險是長期的，或者可預測的，或者一次性的保險。由于疾病是短期的，具有突發(fā)性且隨機發(fā)生，所以醫(yī)療保險就具有短期性、隨機性和不確定性。

1.4補償形式的不同 醫(yī)療保險的補償形式是醫(yī)療給付的形式，補償數額的大小與所繳納的保險費沒有太大關系，主要取決于疾病的嚴重程度[1]。

2 退休人員醫(yī)療保險缺陷的原因

退休人員依照國家政策享有醫(yī)療保險的保障服務，但是在實際運行中還是存在著一些問題。

2.1自身醫(yī)療費用負擔沉重 醫(yī)療保險在疾病的補助方面存在著封頂線，而雖然醫(yī)療費用超過封頂線所涉及的人數不多，但是一些退休人員完全支付這一部分費用仍然有困難。還有一部分患有慢性病的退休人員，對于門診醫(yī)療費用的支出較大，個人沒有完全能力支付這一部分費用，負擔較大。

2.2企事業(yè)單位的繳費能力不足 很多地區(qū)都有著，企業(yè)可以根據自身水平來確定相應的待遇水平的規(guī)定。這就導致了退休人員享受的基本醫(yī)療保險待遇的高低，由企業(yè)的繳費能力決定。而企業(yè)是否能夠持續(xù)為退休人員繳納費用，也決定著退休人員是否能持續(xù)享受醫(yī)療保險，這造成了極度的不平衡。尤其在鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的繳費能力不如城鎮(zhèn)企業(yè)，而鄉(xiāng)鎮(zhèn)農民的收入也比不上城鎮(zhèn)居民，使得鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工很難負擔起嚴重疾病的診治，導致了嚴重的兩極分化[2]。

2.3醫(yī)保基金壓力大 ①退休人員不需要或者只需要很少量的繳納醫(yī)療保險費用，使得在職人員繳費構成的基金要消化退休人員的醫(yī)療費用支出，而且退休人員的醫(yī)療保險消耗份額大，給醫(yī)保基金帶來巨大的壓力。②我國的人口老齡化越來越嚴重，我國的醫(yī)療保險基金將會不堪重負。③提前退休人員越來越多，《中國社會保障》雜志社在2002年的問卷調查中顯示，男性的平均離退休年齡為57.25歲，女性的平均離退休年齡為51.06歲，同時數據顯示，有40.9%的人是在法定退休年齡之前退休的。這三個原因造成了目前我國的醫(yī)療保險基金壓力大增，亟待改善。

3 完善退休人員醫(yī)療保險的建議

在我國人口不斷老齡化的時代，退休人員的醫(yī)療消費已經越來越高，應該勸退休人員合理的進行醫(yī)療消費，正確的利用有效的方法來治療疾病。同時要調整現行的退休人員的照顧政策，將有限的醫(yī)療保險資金整合起來，深入群眾去幫助真正有風險的人群。以下是對于完善退休人員醫(yī)療保險的幾點建議。

3.1弱化個人賬戶功能，實行社會統(tǒng)籌制度 個人賬戶中的縱向調劑功能，不能很好的適用在退休人員這一個群體之中，就會使得設計變成了無用的功能，無法達到設計這項功能的初衷。醫(yī)保制度可以適當的調整退休人員個人賬戶計入比例，使個人賬戶與統(tǒng)籌基金的分配比例合理恰當。或者實行同一地區(qū)的離退休人員劃入統(tǒng)一金額，使個人賬戶只用于治療簡單的疾病。這樣在減少個人賬戶劃入量的同時，增加了統(tǒng)籌基金的數量，使統(tǒng)籌基金能夠真正的用在對退休人員相應病種的統(tǒng)籌支付[3]。而退休人員在就醫(yī)時就能夠享受到相應的折扣，減少了個人自負的比例。退休人員的醫(yī)療保險實行社會統(tǒng)籌，能夠使參保人員在退休后與原單位脫鉤，不受原單位繳費能力的影響，實現真正的城鄉(xiāng)平等，“老有所醫(yī)”。同時，社會統(tǒng)籌的醫(yī)療保險制度實行，能夠真正的實現覆蓋面的廣闊。

3.2建立新的退休醫(yī)療待遇標準 現行的政策中以是否退休來作為對老人的醫(yī)療照顧界限，根據我國當前的基本國情來看，這種政策是極為不合理的，我國的老人與是否退休不能劃上等號。醫(yī)療保險制度應該建立一套新的標準，來統(tǒng)一各地區(qū)在實際的醫(yī)療保險運轉過程中對于退休人員享受基本醫(yī)保的條件，嚴格控制一些退休人員對于小病大治，大病豪治的不當行為。同時，醫(yī)保制度還應該將退休人員與本單位在職人員捆綁的措施進行改變，避免在職人員所產生的壓力，同時也避免由于一些企業(yè)繳費困難所造成的退休人員沒有長期醫(yī)保的情況。

3.3完善社會醫(yī)療救助制度 社會醫(yī)療救助是政府通過撥款或者社會募捐建立基金，對于困難家庭或者沒有得到保障的家庭，人員進行醫(yī)療保障的最后一道安全網。完善的社會醫(yī)療救助制度會使得因種種原因沒有享受到基本醫(yī)療保險，或者在享受完醫(yī)療保險之后還是無力支付醫(yī)療費用的退休人員，能夠得到相應的社會援助，以緩解其經濟壓力。同時應該加強社會呼吁，鼓勵富余的人們建立社會醫(yī)療救助基金，來保障廣大困難群眾的醫(yī)療保險問題[4]。

4 結論

總而言之，醫(yī)療保險是我國政府為了保障人民的生命安全所做的一項利民政策。而我國的人口老齡化加劇，困難企業(yè)對退休人員醫(yī)療保險費用的無力支出以及退休人員醫(yī)療費用居高不下的問題，都對我國的醫(yī)療保險基金造成了巨大沖擊。只有改善醫(yī)療保險的制度，重新統(tǒng)一退休人員享受醫(yī)療保險的標準，并且積極加大社會統(tǒng)籌工作的實施，完善社會醫(yī)療救助的制度。

參考文獻：

[1]趙鹿超.城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度改革研究——以晉中市為例[D].山西財經大學，2013.

[2]李豐.城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度改革研究——以呼和浩特市為例[D].內蒙古大學，2013.

[3]鐘媛慧.我國城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度改革探析——以海南省海口市為例[D].北京交通大學，2011.

[4]何平平，馬愛艷.城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度：成效與困境突破[J].塔里木大學學報，2012.

編輯/羅茗柯